Emeklilik için tasarruf her yaşta önemlidir. Bununla birlikte, çoğu birey, anne-babalarını kendi başlarına bıraktıktan sonra ciddi para yönetimi sorumlulukları üstlenmeye başlar. Genç yetişkinler için finansal planlamada kritik bir dönem budur, çünkü harcama ve tasarruf alışkanlıkları emeklilik yıllarının mali temelini oluşturmaya yardımcı olur. Bu yazıda, genç yetişkinlerin emeklilik için tasarruf etme yeteneklerini etkileyebilecek bazı finansal alışkanlıkları inceliyoruz.

Kredi ve Kredi Derecelendirme

Kredi kullanımı, emeklilik için tasarruf olarak görülmese de, bireyin bir emeklilik hesabına katkıda bulunma ve / veya mali açıdan başka adımlar atma becerisini etkilemektedir güvenli emeklilik. Kredinin yanlış kullanımı veya kötüye kullanımı, bireyin tasarruf etme kapasitesini sınırlandırabilir ve iyi kredili birine uygulananlardan daha yüksek bir yaşam maliyetine neden olabilir.

Genel olarak, iyi bir kredi geçmişi veya kredi notuna sahip olmak, faturalarınızı zamanında ödemeniz, kredi hesaplarınızdaki (kredi kartları gibi) kredi limitini ve borcunuzu aşmamak demektir Gelir oranı düşüktür. İyi bir kredi geçmişi, kredilerdeki faiz oranlarının müzakere edilmesine temel oluşturur ve zamanla ödenen faiz üzerinde önemli tasarruflara neden olabilir. Bu tasarruflar, bir genç kişinin harcanabilir gelir miktarını ve dolayısıyla bir emeklilik hesabında tasarruf edilebilecek miktarı artırabilir.

Üniversite Öğrencileri
Üniversite öğrencileri genellikle kredi kartı şirketlerinden kredi kartı teklifleri ton ile bombardımana tutulur. Bazı tecrübesiz kredi kartı sahipleri bunu neyin tarzında mı, yoksa basit ihtiyaçlar için mi satın alabileceğini görebilir. Bununla birlikte, bir kredi kartına sahip olmak gerekli bir kolaylık olabilse de, üniversite öğrencileri, yeni kredi kartları veya mevcut kredi kartları için harcama limitlerini artırmak için teklifler sunmak için teklif sunduğunda artıları ve eksileri dikkate almalıdır.

Daha önce belirtildiği gibi, kredi notunuz, kredi alma kabiliyetinizi etkiler ve hatta kredinin elde edilebileceği faiz oranını belirleyebilir. Bu nedenle, kredi kartlarının yanlış kullanımı kredi derecelendirmelerinde düşüşe neden olabilir ve bu da sonuçta kredilerle ilgili olarak ek kredi veya yüksek faiz oranları elde edilememesi şeklinde yorumlanabilir. Uygun olmayan kullanım, vadeden sonra ödeme yapmak (geç ödemeler) veya kredi kartıyla oluşturulan kredi limitini aşmayı içerir. Aşağıda, kötü kredi notlarının emeklilik tasarruflarını nasıl etkileyebileceğinin bir örneği verilmektedir.

John ve Jim ikisi ipotek başvurusunda bulundu. Mükemmel kredi geçmişi nedeniyle, John% 5.75 oranında mortgage kredisi alabilmiştir. Kredi geçmişimizin faturalarını geç ödemesinin ve kredi kartlarındaki kredi limitlerinin aşılmasından dolayı Jim, 6 faiz oranına yerleşmek zorunda kaldı.Ipotek kredisinde% 5. Teminatın 30 yıllık süresi boyunca John, ayda 1, 167 dolar ödedi ve toplam 220, 172 dolar ödemeyi başardı; Jim ise ayda 1 dolar 264 ödedi ve toplamda 255, 088 TL tutarında faiz ödemeye başladı. . Jim, 30 yıl boyunca, John'un toplamda 34916 dolar ödeyeceğini açıkladı. Ayrıca, Jim'in her ay John'tan 97 $ daha fazla ödeme yaptığını düşünün. Bu, diğer aylık giderler için kullanılmış olabilir veya bir tasarruf hesabına katkıda bulunmuş olabilir. Yıllık bazda yüzde 2 oranında bir artış göstererek, tasarrufda aylık 97 dolar, 30 yıl sonra 47.000 dolardan fazla bir miktara ulaşacaktı.

Kredi kartı borçlarını düzgün bir şekilde yönetmek için, üniversite öğrencileri aşağıdakileri içeren uygun borç yönetim stratejilerini kullanmalıdır:

• Kredi kartı tekliflerini karşılaştırın. Genellikle, en düşük faiz oranına sahip olduğu için yıllık yüzde oranının (APR) en düşük olduğu kredi kartının bakımı en düşük maliyetlidir.
• Düşük APR tekliflerinin, aslında kredi limitinin aşılması ve / veya ödeme bitim tarihinden sonra yapılan ödemelerin belirli bir süre sonrasında artacağı teaser oranları olup olmadığına karar verin.
• Varsa, ücretleri karşılaştırın ve yüksek ücretli bir kredi kartı için bile daha düşük bir APR'nin daha iyi bir seçim olup olmayacağına karar verin.
• Kredi kartlarını yalnızca ihtiyaçlar için kullanın ve kredi kartınızdaki yiyecek veya gaz gibi sarf malzemelerini tüketmeyin.
• Mümkün olan en düşük ödeme tutarından fazlasını ödeyin. Faizin, ödeme tarihine kadar ödenen masraflarla karşılanmadığını düşünün.

Lisansüstü veya Diğer Mali Bağımsız Olmayan

Yeni üniversite mezunu veya başka bir genç yetişkin, çoğunlukla ailesi ile kiralama, satın alma veya hatta geri dönme kararı ile karşı karşıyadır. Bu seçeneklerin hepsinin, bireyin finansmanı üzerinde ve nihayetinde bireysel olarak emeklilik için tasarruf edebilecek miktarı üzerinde bazı etkileri olacaktır.

Ebeveynlerle Yaşamak
Mezuniyetten sonra bir iki yıl boyunca ebeveynlerle yaşamak ve / veya birey ilk kez çalışmaya başladıktan sonra, bazı bağımsızlıktan vazgeçmek anlamına gelir, ancak maddi bir perspektiften para kazanılabilir. Bu seçenek, bireyin genel yaşam masraflarını düşürür ve bir ipotek, düğün peşinat ödemesini veya o kişi kendi başına para atmaya karar verdiğinde acil bir fon oluşturmasını içeren büyük bilet kalemleri için tasarruf etmesini sağlar kendi. Tabii ki, bu yalnızca, birey bütçeyi tasarlar, mümkün olduğunca tasarruf eder, haraç harcamalarını azaltır ve taşınma için belirlenen son tarihin kaydını tutarsa ​​çalışır. Ayrıca, bireyin ikamet koşullarını ebeveynleriyle tartışması iyi bir fikir olabilir. Örneğin, kiralık eve geri dönüş şartlarının bir parçası mıdır ve diğer yaşam masraflarına katkıda bulunması gerekecek mi?

Kiralamak veya Satın Almak
Kiralamak veya satın almak için yaşlanılan soru bir kişinin yapacağı en önemli mali kararlardan biridir. Kiralama seçenekleri, bir daireyi paylaşmak veya kiralamak olabilir; bu da bir kişinin kaynak ve masrafları paylaşarak daha fazla tasarruf etmesini sağlar.Yaşam alanlarını paylaşma fikrine meraklı olmayan biri, kira için ödenen meblağın bir ipotek için ödenmesi gereken miktara eşit mi yoksa yakın mı olduğunu düşünmelidir. Bununla birlikte, ipotek ödemelerinin, bir ev sahibinin uğrayacağı evle ilgili tek masraf olmadığını unutmayın. Diğer masraf ev sahibinin sigortasını, mülk vergisini, onarımını ve mülkün genel bakımını içerir - genellikle kiralık mülk için geçerli olmayan masraflar. Ayrıca, su, güç ve diğer araçlar kira bedeline dahil edilebilir - öyleyse, bu maliyetlerin kendi evine girme maliyetine eklenmesi gerekecektir.

Ters noktada, garanti edilmemekle birlikte, satın alınan mülkün zaman içinde değer kazanacağı ve mülkün satılmasını veya mülkün finanse edilmesini içeren bireysel emeklilik finansmanının temel araçlarından biri olarak hizmet edebileceği muhtemeldir ters ipotek.

Bir Kuruş Tasarruf Edildi …
Doğru borç yönetimi ve yaşanmış düzenlemelerle ilgili kurnaz kararlar, harcanabilir geliri artırmak için olumlu adımlar ve emeklilikten tasarruf etmek için mevcut olan miktardır. Elbette, bunların hiçbiri kurtulmazsa, bu hiç olmazdı. Genç bir yetişkin olarak, gelir elde etmeye başlar başlamaz düzenli mali davranışınızın bir kısmını kurtarmak istiyorsunuz. Bu, acil durumlar için düzenli bir tasarruf hesabına kaydetmeyi ve bir emeklilik hesabına katkıda bulunmayı içerir. Emeklilik tasarruflarınız, bütçenizde yer alması için tekrar eden bir masraf olarak değerlendirilmelidir. Bu, düzenli olarak tasarruf etmenizi sağlamanıza ve tasarruflarınızın maliyete bir baskı uygulamamasına yardımcı olacaktır.

The Bottom Line

Her iyi finansal program sağlam bir temel taşır. Emeklilik programınız için, bu iyi alışkanlıklar kurmak ve en kısa zamanda tasarruf etmeye başlamanız anlamına geliyor. Bu ipuçları genç yetişkinlere yönelik olsa da, bir emeklilik planlama programı başlatan herhangi bir yaş grubunun herhangi bir üyesine başvurabilirler. Planlarınızı, mali açıdan emniyetli bir emeklilik elde etmenize yardımcı olacak doğru rehberliği sağlayabilecek bir emeklilik danışmanıyla konuşmaya dikkat edin.