Mali müşavirler, önümüzdeki yıllarda eşsiz bir fırsatla karşı karşıya kalacaklar: Yaklaşık 30 trilyon dolar zenginlikte, önümüzdeki 30 yıl içinde Baby Boomer ebeveynden yetişkin çocuklarına aktarılacak. Danışmanlar için, bu geçiş, ilişkileri derinleştirmek ve işletmeyi genişletmek için harika bir fırsat sunuyor. Ayrıca, bir firmanın sağlığı üzerinde önemli etkileri olabilecek bir meydan okuma sunar. Mirasçıların finansal danışmanlık için bugün bol fırsatları var. Aktif bir yaklaşımda bulunan danışmanlar, sismik kayma için en iyi hazırlanacak.

Silo Zihniyetini Önlemek

Finansal danışmanların müşterilerine odaklanması beklenir; onlar sizi tutan kişilerdir, bu nedenle danışmanlar müşterilerinin belirttikleri hedeflerini karşılamaya eğilimlidirler. Bununla birlikte, müşterilerin belirtilen hedeflerini gerçekleştirmek için çok fazla odaklanılması halinde, aileleri için daha büyük ihtiyaçlar ve fırsatlar göz ardı edilebilir. Müşterilerin daha büyük ihtiyaçlarına hizmet etmek gereksiz görünebilir veya rolünüzün sınırlarını ihlal etmek gibi gözükebilir. Bunu göz önünde bulundurun - yetişkin çocukların% 60'ından fazlası ailelerin mali danışmanlarını kalıtımları toplamaya başladıklarında bırakın. Hatta daha da kötüsü, Millennials'ın sadece% 17'si tipik olarak ebeveynlerinin finansal danışmanlarıyla bir ilişkiye sahip. (Daha fazla bilgi için, bkz. Aile Refah Transferleri İpuçları .)

Bunlar rakamları söylüyor. Yetişkin çocukların, genellikle ebeveynlerinin yatırımlarının yönetimi ile ilgilenmediklerini ve miras fonlarının dağılımı üzerine başka yerlere yatırım yapmalarının kolay olduğunu ortaya koymaktadır. Bunu nasıl bir finansal planlayıcı olarak değiştirebilirim? Gerçekten çok basit - müşterilerin ailelerini tanımak.

Müşteri ilişkisini aile seviyesine genişleterek, müşterilerin daha fazla ihtiyaçlarına nasıl hizmet edebileceğinizi öğrenirsiniz. Bu ihtiyaçların çoğunu müşterilerin yetişkin çocuklarını içeren düzenli aile toplantıları ile keşfedebilirsiniz. Bu toplantılar sadece çocuklar ile bir ilişki kurmakla kalmaz, aynı zamanda onların ebeveynlerinin en iyi çıkarına çalıştığınızı görmelerine yardımcı olabilir. Bu toplantıları, ailenize bir bütün olarak nasıl yardımcı olabileceğinizi görmek için kullanın: (Daha fazla bilgi için Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

• 529 torun için hesaplar
• Yetişkin çocuklara emeklilik planlaması yardımı
• Veli geçişi üzerine varlık yönetimi

Düzenli olarak aile toplantılarının yapılmasının yararı iki katına çıkar. İlk önce, yalnızca ebeveyn danışmanı değil, kendinizi aile danışmanı olarak belirlediğinizde firmanızı kaybetmemeniz için danışman olarak hizmet eder. İkincisi, müşterilerin daha büyük ihtiyaçlarını değerlendirmelerine yardımcı olur. Sorumluluk Alın Gelecek servet transferi zor bir gerçeği ortaya çıkarmaktadır - aileler, en iyi bakımı konusunda zor kararlar alacaklardır (daha fazla bilgi için bkz.

Müşterilerin Mirasını Terk Etmesine Yardımcı Olma İçin En İyi İpuçları

). yaşlanan ebeveynler.Maalesef, bu birçok ailenin görüşmek üzere başarısız olduğu bir konudur. Yeni bir Fidelity Investments çalışması, yaşlanan ebeveynlerin yaklaşık% 40'ının yetişkin çocuklarıyla mali konularda önemli tartışmalar yapmadığını ortaya koyuyor. Aynı Fidelity çalışması aynı zamanda ebeveynlerin ve yetişkin çocukların danışmanları ile birlikte olduklarından daha fazla ihtiyaçlarını söylediklerini ortaya koymaktadır.

Bu, insan hayatında olumlu bir fark yaratmak için danışman olarak sizin için bir fırsat sunuyor. Müşterilerinizin devredilmesi üzerine potansiyel olarak varlıklarını kaybetmene firmanıza yardımcı olabilir, aynı zamanda yetişkin çocuklar başka bir danışman yerine varlıklarını idare etmeyi seçtiğinde yeni, daha genç müşterileri firmanıza getirme açısından da yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Şimdi Gen X Müşterilerini Tutma Zamanı .

Bu rakamlar, daha fazla bir danışman olduğunu belirtti. Bir ebeveyn emeklilik, emeklilik sonrası hayat ve varlıklara gelince hayat boyu ihtiyaçları düşünmeye başlarken göz önünde bulundurulması gereken birçok şey var. Mümkün olduğu ölçüde, finansal danışman olarak sorumluluğu, müşterilerin bu ihtiyaçları karşılamasına yardımcı olmaktır. Yetişkin çocuklarını dahil ederek onları yalnızca bir aile olarak başarıya ulaştırmakla kalmazsınız, aynı zamanda kendiniz ve firmanızla gelecek nesil aile üyelerine zorlu zamanlar ve zenginlikleri aşma konusunda yardımcı olacak bir ortak olarak duruyorsunuz.

İlişki Aşamasına Geliyor

Bir müşterinin yatırımlarını yönetmek, güvenen bir ilişkiye inanıyor. Para çok kişisel bir konudur ve müşteriler size amaçlarını gerçekleştirmelerinde onlara yardımcı olmaya güvensinler. Yetişkin çocukların üçte ikisinin miras üzerine anne babalarının mali danışmanlarından para çektiğini duymak sürpriz değil. Birçok durumda, onlar sizinle veya firmanızla sadece bir ilişkisi olmadığı için bunu yapar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Bu Grubunu Şuradada Araştırmak İstiyorum. .)

Bunu değiştirmek size kalmış. Seçim yapmak için birçok seçenek bulunduğu bir iklimde, müşterinin ailesi ile bu ilişkiyi kurmanız gerekir. Bu bir meydan okuma olabilir, ancak müşterilerinizin çocuklarını dahil etmenin yollarını arayınız. Müşterinin ihtiyaçlarına göre düzenli toplantılar yapmasını isteyin. Müşterilerinize ve ailelerine bütüncül bir yaklaşım sunmak isteyin. Bunu yapmamak, varisleri daha fazla aramaktan vazgeçebilir ve firmanızdan ayrılma ihtimalini artırabilir.

Bottom Line

Toplumda uçurumdayız. Yaklaşan zenginlik transferi aileler için önemli bir zorluk teşkil etmektedir. Ebeveynlerinin varlıklarını korumak için göz önüne alması gereken birçok şey var. Müşterilerinizin çocukları için kendilerini finansal danışman olarak seçerek bu durumdan yararlanın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler İçin Büyüme Stratejileri .