Bazı yıllar önce robo-danışmanın yükselişinin geleneksel insan mali danışmanının ölümünü işaret edebileceğini düşünen birileri vardı. Açıkçası, durum böyle değildi ve muhtemelen öngörülebilir bir gelecekte olmayacaktır. Bununla birlikte, robo-danışmanlar finansal danışmanları, varlık yöneticilerini ve finansal hizmet firmalarını, müşterilere tavsiyeler vermek için teknolojiyi kullanma ihtiyacı konusunda daha bilinçli hale getirdi. Teknoloji, uzun zamandan beri finansal danışmanlık görevinde rol oynamıştır.

Değer Teklifiniz Nedir?

Çoğu robo-danışman, birçok geleneksel finansal danışmanın yüklediği tipik% 1 veya% 1.25'in altında bir ücret karşılığında bir borsa yatırım fonları portföyünü (ETF'ler) bir araya getirecektir. Müşterilere yatırım fonları ve ETF'ler aracılığıyla sadece yatırım tavsiyesi sunuyorsanız ve% 1 veya daha fazlasını şarj ediyorsanız, robo-danışman döneminde ücretinizi haklı çıkarmaya zorlaşıyorsunuz. Tahsis edilen bir portföyün ötesinde bir dizi tavsiye sunan finansal danışmanlar, müşterilere ve potansiyel müşterilere destek vermek için gerçek bir değer önermeye sahiptir.

Birçok müşteri için robo-danışmanların sunduğu temel yatırım hizmetleri yeterlidir. Bununla birlikte, birçok müşterinin bunun ötesine geçen ihtiyaçları var. İster emlak planlaması, ister hisse senedi opsiyonları ve kısıtlı hisse senetlerini işverenlerinden yönetmek, emeklilikte tutulan şirket hisse senetlerinde net gerçekleştirilmemiş değer biçilmesi ve diğer uzmanlaşmış finansal planlama konularında çok sayıda işle uğraşmak için Sosyal Sigortalar için en iyi dosyayı ne zaman ve ne zaman alacaklarını belirleme, finansal Bu tür sorunlarla müşterilere yardımcı olabilecek danışmanlar, bu katma değer teklifiyle ücretlerini daha iyi haklı kılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler, Robo Danışmanlarına Nasıl Ayarlanabilir?

Teknoloji

Geçen sene geleneksel finansal danışmanlara robo-danışman teknolojisini dahil etmek için birkaç seçenek ortaya çıkmıştır. Aslında, insan tavsiyesi ile birlikte robo teknolojisi içeren hibrit platformlar, endüstrideki tüm öfkelerdir. Mali bir danışman olarak, işiniz, bilgilerinize ve deneyiminize dayanarak müşterilerinize tavsiyelerde bulunmaktır. Teknoloji, finansal danışmanlık sektöründe hatırlayabildiğim sürece bir faktör olmuştur. Genellikle, bu, finansal planlama ve yatırım analizi için yazılım etrafında toplanmıştır. Ayrıca, kişi yönetimi işlevini otomatikleştirmek, başka bir büyük alan olmuştur.

Rüşvet danışmanı ve benzeri tavsiye verme teknolojisinin ortaya çıkması, mali danışmanların uygun olduğu yerlerde anlamaları ve kullanmaları için bu eğilimin bir diğer yönüdür.

Gözden Geçirme Ücreti Yapısı

Finansal danışmanlık dünyasında yüksek ücret sıkıştırması yapılmıştır. Düşük maliyetli ETF portföyleri ile robo-danışmanların ortaya çıkışı bunun bir başka yönüdür.Birçok finansal danışman için bu ücret yapısını gözden geçirmek ve belki de ücretlerini / hizmetlerini biraz daha alakart yapmak için sabırsızlıkla beklemektedir. Örneğin, birçok durumda portföy yönetim hizmetlerine ihtiyaç duyan müşteriler için ücretler düşürülebilir. Pek çok mali danışman, finansal planlama için ayrı bir ücret talep etmiş ve gerektiğinde uzman tavsiyesi talep edebiliyor. Bu yaklaşım aynı zamanda müşterilere finansal planlamanın yalnızca bir "atıl" tipi hizmet olmadığını değil, gerçekte somut bir değeri olduğunu bilmelerini sağlar.

Genç Müşterileri Yetiştir Gen X ve bin yılda bir müşterileri, robo-danışmanların başlıca kullanıcıları olmuştur. (Daha fazla bilgi için bkz. Nasıl Mali Müşavirler Finansal Yardımcılara

yardımcı olur?). Geleneksel finansal danışmanlar tarafından robo teknolojisinin kullanılması kesinlikle bu grupla çalışarak müşterileri olarak yetiştirmek isteyen firmalar için bir yoldur. Birçok geleneksel finansal danışman, minimum yatırım yapılabilir varlıkları 500, 000 dolardan 1 milyon dolara veya daha fazlasına sahip müşterileri arıyor. Bu müşteriler çoğunlukla daha eskidir ve çok kişisel ilgi gerektiren uygulamalı danışmanlık ihtiyaçlarına sahiptir. Daha az sayıda elle tutulur danışmanlık ihtiyacı olan ve genellikle yatırım yapmak için daha az para harcayan daha genç müşteriler hala makul bir fiyata kaliteli finansal tavsiye istemektedir. Ek olarak, bu nesil nesiller çevrimiçi şeyler yapmakta kullanılır ve hayatlarının her alanında teknolojiyi kullanırken rahattır.

Gelişmekte olan müşterilerin bu grubu ile çalışmak için artan sayıda geleneksel finansal danışmanlar robo-danışman platformlarını kullanıyor. Geleneksel robo-danışman Betterment, finansal danışmanların müşterilerine teknolojilerini kullanmalarını sağlayan kurumsal bir hizmet sunmaktadır. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44.58-0.55% Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ), Kurumsal Akıllı Portföy adlı robo-danışman platformunun kurumsal bir versiyonunu tanıttı. Bu, Schwab Institutional ile müşterilerinin varlıklarını saklama imkânı veren finansal danışmanların Akıllı Portföy teknolojisini kullanmasına ve aynı zamanda portföylerini müşterilerinin tercihleri ​​doğrultusunda kişiselleştirmelerine olanak tanır. Schwab, Danışmanlar için Robo-Danışmanı Başlattı . Fidelity Investments, kurumsal kollarıyla gözaltına alan danışmanlara Betterment ile bir ortaklık kurdu, ancak bildirdikleri şekliyle kendi geliştirmelerini istiyorlardı. kendi robo platformu. Birçok geleneksel finansal danışman kendi rop veya çevrimiçi tavsiye portallarını geliştirmiştir. Baktığım videolar, tam hizmet sunumlarının "hafif" bir sürümünü sunmak gibi görünüyor. Birçoğu telefon ya da elektronik yoluyla firmanın danışmanıyla iletişim kurma olanağını sunar. Bu genç müşterilerin faydası, kurulu bir firma ile ve genellikle de kurulmuş bir saklama memuru ile bir ilişki kurmalarına bağlıdır.

Geleneksel danışmanlık firmaları için, bu genç müşterileri ile ilişkileri başlatmak ve büyümek için bir yol, özellikle geleceğe doğru büyümek ve bunun kritik olduğu genç danışmanlardan oluşan bir ekip geliştirmek isteyen firmalar için bir yoludur.Buna ek olarak, firma birleşme ortağı olarak değere sahip olmak istiyorsa veya sahibi sonunda satmak isterse de, bu devam eden müşterilerin akışı da değerli olabilir.

Binyıl Müşterilerine Yönelik Mali Müşavir Kılavuzu . Gen Xers ve bin yıllar, önümüzdeki 20 yıl içinde Baby Boomer ebeveynlerinden ve dedelerinden önemli varlıkları miras almak için duruyorlar. Bu müşterilerin kariyerlerine girdikçe şimdi çalışmak, ömür boyu sürecek ilişkiler kurmanın harika bir yoludur. Bu genç müşterilerin miras yoluyla ya da kendi başlarına başarılı oldukları ve daha da geliştikçe daha fazla ihtiyacı olduğu zaman, görevdeki finansal danışmanlar, işlerini daha geleneksel müşteriler olarak öne alacakları bir avantaja sahip olacaklar.

Sonuç

Geleneksel mali müşavirler için bir ölüm ucu olarak hizmet etmek yerine, robo-danışmanlar teknolojiyi nasıl kullanacakları ve yeni nesillere nasıl hizmet edecekleri konusunda birçok danışman ve firmaya arka planda çok ihtiyaç duyulan bir tekme sağladılar müşterilerin. Mali müşavirlerin endüstrisindeki değişikliklerin farkında olmaları ve bu değişikliklerle sunulan fırsatlardan yararlanmaya hazır olmaları gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Advisors ile Kazanan Kimler? )