İçindekiler:
- Bireysel Yatırımcılar Kazanır
- ). planlama ve yatırım yazılımları ile saklama görevlileri ile birlikte çalışıyor.
- Fidelity, Charles Schwab ve Vanguard gibi büyük finansal hizmetler oyuncularının tamamı yatırımcılara ve finansal danışmanlara daha fazla seçenek sunan robo-danışman tekliflerini geliştirdiler.
- Robot danışmanları, mevcut altı yıllık boğa piyasasında hisse senetleri piyasasında büyük sıkıntı yarattı. Birçok endüstri gözlemcisi, bir dahaki sefere büyük bir piyasa düzeltmesini yaptığımızda ne olacağını merak ediyor. Müşteriler, çevrimiçi finansal danışmanlarıyla kursa devam edecekler mi yoksa robo-danışmanların oluşturduğu model portföylerini panik ve terk edecekler mi?
- geleneksel finansal danışmanlar için ticaret. Gerçek şu ki, robo-danışmanların yükselişi, yatırımcılar için bir kazanç ve finansal danışmanlar için bir kazan. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Robo danışmanları yükselişte ve yakın gelecekte kesinlikle buna devam edecektir. Delil olarak, Charles Schwab Corp'un (Schw SCHWCharles Schwab Corp.44. 59-0.% 51 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ) Schwab adındaki entrée'sinin yeni lansmanından başka bir yere bakmamız gerekmiyor. Akıllı Portföy - yanı sıra danışman odaklı sürümü, Kurumsal Akıllı Portföy.
Daha önce, robo-danışmanların daha geleneksel finansal danışmanların pazar payını aştıracağı düşünülüyordu. Bir dereceye kadar, özellikle finansal hizmetler endüstrisinin gerçekten hiç iyi hizmet vermediği, daha genç olan daha genç yatırımcılar arasında bu doğru olabilir. Ancak genel olarak, hem bireysel yatırımcıların hem de finansal danışmanların, çevrimiçi finansal danışmanların büyümesindeki gerçek kazananlar olacakları giderek daha açık bir hale geliyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisor Uzayı İçin Sonraki Neler? )
Bireysel Yatırımcılar Kazanır
Rüşvetçi danışmanının yükselişi, onlara finansal ve yatırım tavsiyeleri almak için daha fazla seçenek sunacak başka bir sebep göstermezse, bireysel yatırımcılar için büyük bir kazançtır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Çevrimiçi Finansal Danışmanınız Sana Malı? Genç Millennial ve Gen X yatırımcıları her zaman geleneksel finansal danışmanlar tarafından iyi hizmet görmemiştir. Kayıtlı bir yatırım danışmanının (DEA) düşük maliyetli tavsiye hizmet modelleri genellikle, ortaya çıkan bu yatırımcıların çoğundan daha yüksek asgari yatırım seviyeleri gerektirir.
Yatırım Danışmanınızı Ödeme: Ücretler veya Komisyonlar ) Düşük hesap asgari, düşük ücretli ve genellikle düşük maliyetli değişimden yararlanan yatırım modellerini kullanan robo-danışmanları giriniz -traded fonlar (ETF).
Mali Müşavirler 'ı Kazanır Mali danışmanların çoğu tekniklerini, iletişim yönetimi sistemleri, finansman biçimleri şeklinde kendi uygulamaları ile benimsemişlerdir (daha fazla bilgi için bkz. En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu
). planlama ve yatırım yazılımları ile saklama görevlileri ile birlikte çalışıyor.
Birçok finansal danışman için, bazı robo-danışmanların başarısı, müşterilerine servis ve bilgi dağıtımı açısından biraz uyanış çağrısı yaptı.
Buna ek olarak, birçok bilgili finansal danışmanlar, küçük ve yükselen yatırımcılara tavsiyeler vermek için teknolojiyi kullanmak, uygun fiyata iyi tavsiyeler vermenin bir yoludur; ayrıca, bu müşterilerin birçoğu Baby Boomer ailelerinden servet miras ve ayrıca zirve kazanç yıl vurmak.(Daha fazla bilgi için, bkz.
Danışmanlar, 2015 ve sonrasında 'da Evrimleşmelidir.) Normal minimumlarına uymayan müşteriler için uygulamalarının bölümlerini otomatikleştirmek ve kendi robo-danışman tipi hizmetlerini geliştirmek Birçok geleneksel finansal danışman için mantıklı. Daha fazla finansal danışman, sundukları bu bölümü çoğunlukla kurumsal teklif sunan Betterment gibi firmalara dış kaynak sağlamayı seçebilir. Ya da bu arenadaki birkaç büyük oyuncu, danışmanlara yönelik kendi robo-danışman teklifleriyle geleceklerinden ya da gelecekleri için saklamacılarla takılabilirler.
Büyük Finansal Hizmetler Firmaları
Fidelity, Charles Schwab ve Vanguard gibi büyük finansal hizmetler oyuncularının tamamı yatırımcılara ve finansal danışmanlara daha fazla seçenek sunan robo-danışman tekliflerini geliştirdiler.
Fidelity, robo-danışman Betterment ve Learnvest ile bir araya geldi ve hizmetlerini, müşterileriyle kullanmak için Fidelity ile varlıklarını saklama altındaki finansal danışmanlara sunabildi. Bu, bu danışmanlar için anında bir robo-danışman hizmeti oluşturur ve bu araçları, aksi halde minimumlarına uymayan gelişmekte olan müşterilerle çalışmak için kullanmalarına olanak tanır.
Buna ek olarak, yeni ortaya çıkan müşterilerin mevcut durumlarına uyan bir fiyat ve hizmet seviyesinde geleneksel bir finansal danışman ile bir ilişki kurmalarına ve daha sonra durumları geliştikçe danışman ile daha yakından bağlantı kurmalarına fırsatları açılıyor yıllar. Son olarak, Fidelity'nin sunduğu gibi bir saklamacıyla olan tüm hesaplara erişebilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.
En İyi Robo-Danışman Nedir? ) Vanguard roportal danışman servisini başlattı ve yaklaşık $ 4'ü var. Hizmet hala beta modunda iken yönetim altında 5 milyar. Vanguard, yatırımcılara bir finansal plan ve devam eden yatırım tavsiyesi ve% 0,20 ile% 0,40 arasında değişen bir ücret karşılığında yeniden dengeleme dahil olmak üzere bir finansal danışmana erişim imkanı sunuyor.
Bu, kendi yatırımlarını yürüten birçok Vanguard hesap sahibinin kazanmasıdır. Bu hizmetin ücretleri düşüktür ve bu ücretler için çok para kazanırlar. Bu nedenle, Vanguard'ın fonları ve ETF'lerdeki düşük masraflar ile danışmanlık hizmetinin maliyeti arasındaki üst seviyede bile, muhtemelen% 0,50 ve% 0,60 aralığında bir yerde ödeme yapıyor olacaklardır.
Bu, Vanguard için de büyük bir galibiyet. İyi bir tahmin, çoğu 4 dolardan oluşuyor. Varlıklardaki 5 milyar varlık Vanguard'la zaten paradan geldi ve robo-danışman hizmeti için ek ücretler Vanguard'a eklenen geliri temsil ediyor. Yakın tarihli bir rapor, Vanguard'ın mali danışmanlar tarafından kullanılabilecek bir hizmet versiyonunun yanı sıra mevcut hizmetin yaygınlaştırılmasını da düşünüyor.
Schwab, row-danışman hizmeti Schwab Akıllı Portföyünün yakın tarihiyle birlikte bir sıçrama yarattı. Akıllı Portföylere, çeşitli varlık sınıflarındaki ETF'leri kullanarak algoritmalar uygulanacaktır. Hizmet, yatırımcılar için model portföylerini amaçlarına ve risk toleranslarına dayanarak kullanacak.Vanguard hizmeti gibi bu da Schwab'taki profesyoneller için bir çizgi olabilir ve yatırımcıları, paralarını Schwab gibi tanınmış bir firmada bulma fikrinden hoşlanıp temel tavsiye isteyebilirler. Vanguard'ın hizmetinden farklı olarak, Akıllı Portföyler için herhangi bir ücret alınmamakla birlikte, Schwab'ın hepsi Schwab'ın kendi ETF'lerinde olan yatırımlardan ve Schwab'a bağlı bir bankadan para kazanacaktır.
Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı . Schwab, Akıllı Portföylerin kurumsal bir versiyonunu 2015'in ikinci çeyreğinde başlatacaklarını açıkladı; Schwab ile mal varlıklarını saklamayan finansal danışmanlar. Bu hizmetin iki versiyonu bir kez daha, yatırımcılar ve finansal danışmanlar ile Schwab için kazanmak. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Schwab, Danışmanlar için Robo-Danışmanı Başlat ). Sonraki Ayı Pazarında Neler Oluyor?
Robot danışmanları, mevcut altı yıllık boğa piyasasında hisse senetleri piyasasında büyük sıkıntı yarattı. Birçok endüstri gözlemcisi, bir dahaki sefere büyük bir piyasa düzeltmesini yaptığımızda ne olacağını merak ediyor. Müşteriler, çevrimiçi finansal danışmanlarıyla kursa devam edecekler mi yoksa robo-danışmanların oluşturduğu model portföylerini panik ve terk edecekler mi?
Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital ve diğerleri tarafından sunulan gibi bir finansal danışmana insan dokunuşuyla robo-danışmanların otomasyonu ve teknolojisi ile evlenen servislerin ortaya çıkışı, bir sonraki ayı piyasası için en iyi alternatif olabilir ve ötesinde.
Bottom Line Robot danışmanlarının yükselişi birçok kişi tarafından rekabeti büyüttüğü ve belki bir kayıptığı düşünülüyordu (daha fazla bilgi için bkz. Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu:
geleneksel finansal danışmanlar için ticaret. Gerçek şu ki, robo-danışmanların yükselişi, yatırımcılar için bir kazanç ve finansal danışmanlar için bir kazan. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir?
Eğer hisse senetlerinizden biri ayrılırsa, daha iyi bir yatırım yapmaz mı? Hisse senetlerinden bir tanesi 2-1'e bölünürse, o zaman hisse senetlerinin iki katı olur mu? Şirketin kazancından aldığınız pay iki kat daha fazla olmaz mı?
Maalesef hayır. Bunun nedenini anlamak için, bir hisse senedi bölünmesinin mekanizmasını gözden geçirelim. Temel olarak şirketler, hisselerinin paylaşımını seçerek hisse senetlerinin işlem fiyatını çoğu yatırımcı tarafından rahat kabul edilen bir seviyeye düşürebilirler. İnsan psikolojisi ne olursa olsun, çoğu yatırımcı 100 hisse senedinin 10 hissesine karşılık 10 hisse senedinin 100 hisse satın almasını daha rahat yapıyor.
59 (59.5 Değil) ve kocam 65'tir. Şirketimizle iki yıldan fazla bir süre için basit bir IRA'ya katıldık. SIMPLE IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir miyiz? Dönüşebilirsek, Roth'a yerleştirilen SIMPLE IRA parasıyla vergi ödememiz gerekir mi? SIMPLE IRA'nın kurulmasından sonraki ilk iki yıl boyunca t
M>, SIMPLE IRA'da tutulan varlıkların başka bir emeklilik planına devredilmemesi veya devredilmemesi gerekir. İki yıllık gereksinimi karşıladığınızdan, SIMPLE IRA varlıklarınız bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir.
Yılına kadar cezalandırmaksızın devredebilir veya eski şirkette tutabilir mi? Yeni işvereninin SIMPLE'i yok, plan ne olacak? Çalışan, bir SIMPLE kapsamındaki bir çalışanın iki yıllık dönemde kendi işverenden ayrılıyorsa ve yeni yeni işvereni tarafından cezalandırılmadan iki yıl geçerliliğini kaybederse ya da iki yıl geçerliliğini kaybedinceye kadar eski şirkette bırakabilir
Bir SIMPLE var, plana ne oldu?