Ev satın almak için ön koşulları yerine getirmiş ancak şu anda ipotek ödemelerini yapmak için mücadele ediyorsanız, yalnız değilsiniz. RealtyTrak'a göre, her 1'de 1, 210 ev yatıldı ve bazı eyaletlerde bu sayı çok daha yüksek. New Jersey'de, her 451 evde 1'dir; Nevada'da, her 555 evde 1'dir. Başka bir foruhama istatistiğine girmek için de hızlı yolda olduğunuzu hissedebilirsiniz. Ancak, henüz vazgeçmeyin. Aylık ipotek ödemelerini azaltarak ipotek sıkıntılarınızı azaltabilirsiniz. Her durum farklıdır, bu yüzden Investopedia, çeşitli ipotek uzmanlarıyla yedi farklı seçenek bulmak için görüşmeler yapmıştır.

Çözüm 1: Uzun Vadeli Krediye Yeniden Finansman

Borcunuzu daha uzun bir süre boyunca aralıklandırmak, aylık ödeme tutarınızı azaltabilecek bir seçenektir. Kaliforniya'daki Irvine'deki United American Mortgage başkanı Al Hensling'e göre, uzun vadeli bir krediyle yeniden finanse etmek aylık mortgage ödemelerini azaltmanın en basit yoludur - özellikle nakit akışı sorun olduğunda.

Ancak, faiz oranınızın artacağına dikkat etmek önemlidir. Bunu telafi etmek için, New York merkezli Equity Now'daki Underwriting ve operasyon müdürü Matt Hackett, mortgage'ların çoğunun ön ödeme cezasına sahip olmadığını söylüyor: "Sonuç olarak, maddi durumunuz geliştikten sonra şu anki hızını artırmak için daha yüksek ödemeler yapmanızı öneririm: hangisini müdürü ödersiniz, "diyor Hackett.

Ayrıca ev sahiplerine ön ödemelerin cezasız kalmasına izin vermelerini ve mevcut oran ile uzun vadeli borçtaki yeni oran arasındaki farkı anlamalarını önerirler.

Çözüm # 2: ARM'a Refinansman

Ayarlanabilir bir ipotek oranına (ARM) refinansman, ipotek ödemenizi hemen hemen bitirdikten sonra uygulanabilir bir seçenektir. Hensling, "Ayarlanabilir oranlı mortgage'in doğru şartlar altında sağladığı maddi faydaları gittikçe daha fazla tüketicinin farkında" dedi. Mükemmel bir örnek, önümüzdeki üç yıl içinde ev satmayı öngören ve şu anda 4'te% 400, 000 sabit faizli krediye sahip bir ev sahibidir.% 25 ödemeyi 1 dolar, 976. ayda 76.

3'ten büyük ->

Hensling, ev sahibinin% 2.875 oranında beş yıl sabit hibrit ayarlanabilir oranlı ipotek için yeniden finanse edilmesi durumunda aylık ödemenin 1 $ 695. ayda 57 dolara düşeceğini ve 281 $ tasarruf sağladığını belirtti. Ayda 19

WeBuyHouses'ın CEO'su Jeremy Brandt. com, "Eğer bir ev neredeyse ödendiği takdirde, aylık ödemelerin büyük çoğunluğu faizsiz, öz sermaye olacak. Bir ARM'e yeniden finansman, aylık ödemeyi müteakip ödemeler pahasına azaltarak kısa vadeli nakit akışı sorunlarını çözebilir."Bu söyleniyor, faiz oranları artmaya başlarsa, aylık ödemeler bir süre artabilir.

Çözüm 3: ARM'den Sabit Faize Dayalı İpotek Refinansmanı

Bir kolunuz varsa, sabit bir orana geçmek aylık ödemelerinizi şimdi düşürebilir, ancak ödemelerinizin daha da yükselmesine engel olabilir. "Bu şu anki sabit oranlar ARM faiz oranından düşükse veya beklediğiniz takdirde mantıklı olur Brandt "diyor Brandt. Ancak, bir süre ARM kullandıysanız, yeniden finanse edilen sabit oranınız mevcut oranınızdan daha yüksek olabilir ve bu aylık ödemenizin gerçekleşmesine neden olabilir

"Artış oranından endişe duyuyorsanız, bir ARM'den sabit faizli bir kredi almak için yeniden finanse etmek, ödemenizi bilmenin huzurunu sağlayacaktır" diye belirtiyor Mortgage'dan Sorumlu Başkan Yardımcısı Brian Koss Danvers, Massachusetts'deki şebeke Ancak, genelde bununla başlayan daha yüksek bir aylık ödeme anlamına geldiğini kabul ediyor. Geçerli miktardan daha fazla.

Çözüm # 4: Gayrimenkul Vergilerine Sorunuz

Evinizin değeri düştüyse, emlak vergisine itiraz etmek bazı mali rahatlama sağlayabilir. Ulusal bir kâr amacı gütmeyen kuruluş olan Clearpoint Credit Counseling Solutions'da sertifikalı konut danışmanı Cara Pierce, "Evdeki ilçedeki vergi dairesinin ofisine başvurarak ihtiyaç duyacakları bilgi türlerini öğrenmelisiniz. konut değerlerinin düştüğünün bir kanıtı olarak "diyor Pierce.

Ancak Pierce, bunun kısa vadeli bir strateji olduğunu söylüyor. Mülk değerlerinin arttığına ve yaptıkları gibi mülk vergilerinin artacağına dikkat çekti. Ayrıca, evinizin değerlenmesini sağlamak için birkaç yüz dolar ila beş yüz dolar arasında bir yere mal olabileceğini unutmayın.

Çözüm # 5: Krediyi Değiştirin

Kredi değiştirme, kredilerini finanse edemeyen ancak aylık ev ödemelerini düşürmesi gereken kişiler için bir alternatiftir. Ancak, bir yeniden finansmanın aksine, bir sıkıntı gerektirir. Pierce, borçluların maddi sıkıntıların bir sonucu olarak düzenli aylık ev ödemelerini yapmaya devam edemeyeceğini borç veren kuruluşa göstermeleri gerektiğini söylüyor. Pierce, "Bu süreç kapsamlı evrak işlemlerini içermekte ve gözden geçirilmek üzere borç verenlere gönderilmek zorundadır" diyor.

Ev sahiplerinin seçeneklerini tam olarak anlamak ve borç veren ile iletişime geçmek için bir HUD sertifikalı kuruluş aracılığıyla danışmanlık almalarını öneriyor. Pierce, "Ancak, tüm borç verenler kredi değişiklikleri sunmuyor veya sadece kısa vadeli kredi değişiklikleri yapabilir" diyor.

Çözüm # 6: Ev Kredisi Alın

Ev kredisi almak, mücadele eden ev sahiplerine anında yardım sağlayabilir, ancak ancak evinizde çok fazla eşitliğiniz varsa, bu da evinizin çok değerli olduğu anlamına gelir borçlu olduğunundan daha fazla. New York Bardonia'daki Greater Hudson Bank'taki stratejik planlama direktörü Anthony Pili, zor durumdaki ev sahiplerine bir konut sermayeli bir ipotek ödemeyi düşünmeyi öneriyor."Bankalar genellikle ev eşyası hatlarındaki tüm kapanış masraflarını karşılamaktadır. Kapanış masraflarındaki tasarruf, ana dengeyi daha çabuk ödemek için kullanılabilir "dedi.

3'ten büyük ->

Bu stratejinin, ayda borcunuzu ödeyen borçlular için her ay borçlu olandan daha fazlasını ödemeleri çok etkilidir çünkü minimum ödeme genellikle ay boyunca tahakkuk eden faizdir .

Çözüm # 7: Özel İpotek Sigortasını Kaldırmak için Kredi Kuruluşunu Alın

Evinizde ne kadar eşitlik olduğuna bağlı olarak, özel ipotek sigortasını (PMI) ortadan kaldırmak, ipotek ödemelerini düşürebilir. Pierce, "Mülkte en az% 20 eşitlik varsa, ipotek sigortasını bırakma konusunda borç verenle bağlantı kurmanızı öneririm" diyor. O, genellikle% 20 indirim yapmayan borçluların en az iki yıl PMI'ya sahip olmaları gerektiği görüşünde. Ancak, iki yıllık kuralın istisnaları olabileceğini belirtti. Örneğin, ev sahibi değerini artıran konutta iyileştirmeler yaptıysa, Pierce şartın kaldırılmış olabileceğini söylüyor.

Ancak, tüm krediler düşülecek ipotek sigortası için uygun değildir. Pierce, Haziran 2013'ten önce alınan FHA kredileri için kuralın% 22 düştüğünü ve ev sahibinin beş yıllık PMI'ye sahip olması gerektiği görüşündedir. Haziran 2013'ten sonra FHA kredileri ile sigortanın kredinin ömrü boyunca ödenmesi gerekebilir.

Alt satır

İpoteğinizle mücadele ediyorsanız, havluyu atmayın. Evde kalmanıza ve aylık ipotek ödemelerini yönetmenize yardımcı olabilecek çeşitli çözümler var.

3'ten büyük ->