Birçok kişi 10, 20, 30 ya da özellikle 40 yıllık emeklilik masraflarını karşılayacak kadar çok para biriktirmedi, ancak çoğu kişinin önemli bir varlığı var: bir ev. Ev sahibiyseniz ve en az 62 yaşındaysanız, sabit bir aylık ödeme almak için evinizdeki eşitlik karşılığında borçlanmanıza izin veren bir tersine ipotek kullanarak ev eşyalarını nakit haline getirebilirsiniz. bir kredi hattı.

Alınan ödemelerde faiz tahakkuk eder ve vergi ve / veya mülk sigortanızdan dolayı suçlanana, ev yıkılır, taşınır, evi satarsınız veya siz de geçerseniz ödeme ertelenene kadar ertelenir uzakta.

Temel yaşam masrafları, tıbbi bakım ve diğer emeklilik masraflarını karşılayacak uzun vadeli gelir kaynağı arıyorsanız, ters ipotek iyi bir seçenek olabilir. İşte bir ters ipotek ile emekli nasıl hızlı bir bakış.

1. Önce, uygun olduğunuzdan emin olun.

Ters ipotek almak için bazı şartları yerine getirmeniz gerekir:

• En az 62 yaşında olun.

• Kendi evinizin sahibi olun.

• Birincil konut olarak evde yaşayın ve

• Evde önemli eşitliğe sahip olun.

Not: Uygun mülk tipleri arasında tek ailelik evler, imal edilen evler (Haziran 1976'dan sonra inşa edilmiş), mülk sahaları, belediye binaları ve iki ila dört ünite evler bulunmaktadır (ünitelerden en az birini işgal ettiğiniz sürece).

3'ten büyük ->

2. Kredi türlerini karşılaştırın.

Farklı ters ipotek türleri vardır, ancak Ev Kredisi Dönüşüm İpoteği (HECM) en yaygın olanıdır. HECM kredileri özel bankalar tarafından verilir ve Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanır (HECM'ler devlet garantisi olan tek ters mortgage ürünüdür).

Herhangi bir federal borç üzerinde suçlu bulunmamanız ve vergi ve sigorta gibi devam eden mülk ücretlerini ödeyebilecek kaynaklara sahip olmanız gerekmesine rağmen herhangi bir gelir sınırlaması veya tıbbi gereklilik bulunmamaktadır. Paranın nasıl harcanabileceği konusunda da herhangi bir kısıtlama yoktur, bu nedenle gelirinizi tamamlamak, tıbbi bakım için ücretlendirme, ev tadilatı yapmak veya başka herhangi bir şey için kullanabilirsiniz. Bir dezavantaj, azami kredi tutarının evin değer biçilmiş değeri, satış fiyatı veya HECM FHA ipotek limitinin $ 625, 500'den az olması ile sınırlı olmasıdır.

YABAG olmayan krediler, çeşitli kredi kuruluşlarından temin edilebilir. Bu krediler, HECM kredilerinden daha yüksek olan miktarlarda mevcuttur. Bununla birlikte, bu ipotekleri federal sigortalı değildir ve HECM kredilerinden çok daha pahalı olabilir. HECM olmayan krediler azdır ve genellikle sadece çok yüksek değerli evler için yapılır.

3. Ödeme seçeneğinizi seçin.

Para ters ipotekten nasıl alacağınız konusunda çeşitli seçenekleriniz var. Şunları seçebilirsiniz:

• Birikim - kapanışta biriken bir miktar nakit alırsınız;

• Aylık "dönem" seçeneği - belirli bir süre aylık sabit ödemeler alırsınız;

• Aylık "görev süresi" seçeneği - evinizde oturduğunuz sürece sabit aylık ödemeler alırsınız;

• Bir kredi hattı - nakit ihtiyacınızı karşılamak için kredi hattını kullanana kadar para çekme işlemi yapıyorsunuz; veya

• Aylık ödemeler ve bir kredi hattı birleşimi.

İhtiyaçlarınız zamanla değişirse endişelenmeyin. Zaten çok miktarda para çekmediğiniz sürece, ödeme seçeneğini istediğiniz zaman küçük bir ücret karşılığında değiştirebilirsiniz. Değişiklik yapabilmeniz için borç verene danışın.

4. Dükkânları dolaşmak.

Tersine ipotek birçok kredi kurumu tarafından sunulmaktadır. İpotek sigortası primi (MIP), herhangi bir borç verene aynı kalırken, başlangıç ​​ücreti, kapanış masrafları, servis ücreti ve faiz oranı da dahil olmak üzere diğer masraflar borç verenler arasında farklılık gösterecektir. İpotek üzerinde listelenen en genç kişinin yaşı (bir çift her iki adı da listeleyebilir) ayrıca ne kadar para teklif edileceğini de etkileyecektir.

Alışveriş yapmak ve çeşitli borç verenler tarafından sunulan şartları karşılaştırmak için para ödüyoruz. Tersine bir ipotek almak için başka bir ürün veya hizmet satın almamanız gerektiğini unutmayın (mülkiyet sigortası hariç). Size emeklilik veya uzun süreli bakım sigortası gibi diğer finansal ürünleri satın almak için baskı uygulayan herhangi birisine dikkat edin.

5. Medicaid ve Ek Güvenlik Gelirini düşünün.

Sosyal Güvenlik ve Medicare yardımları ters ipoteklerden etkilenmez. Bununla birlikte, Medicaid veya Ek Güvenlik Geliri için başvuruda bulunmayı planlıyorsanız veya almayı planlıyorsanız, bulunduğunuz herhangi bir fonun bir varlık sayılır ve bu paranın size bu haklardan yararlanamayacağına dikkat etmeniz önemlidir. Herhangi bir potansiyel problemi önlemek için genellikle ters ipotek gelirlerini derhal kullanmanız önerilir.

6. İmzalamadan önce bir avukatla birlikte inceleyin.

İlk önce koşulları tam olarak anladığınızdan ve borç veren hakkında emin olduğunuzdan emin olmalısınız. 5 Ters İpotek Dolandırıcılığı ve Tersine İpotek Tuzakları Tersine Bakın.

Buna ek olarak, evlendiyseniz, biriniz ölürse hayatta kalan eşinize ne gibi sonuçlar verdiğinizden emin olun. İpotek üzerinde genellikle her iki ismin olması daha kolaydır; ancak ipotek alındığında 62 yaşından küçük bir eşin olması halinde buna izin verilmeyecektir. Her iki eşin de en az 62 olması durumunda bile, ipotek ödemeyi yalnızca daha yaşlı eş adına yapmaya dikkat edin (daha fazla para kazanmak için). Emekli olan ve belgede adı yoksa, evde kalmak zor olabilir.

Alt satır

Tersi ipotek, dikkatli bir değerlendirme gerektiren önemli bir finansal karartır. Söz konusu önemli maliyetlerin yanı sıra, borcunuzun zamana bağlı olarak krediye olan ilgiden dolayı arttığını unutmamak önemlidir.

Tersine çevrilen ipotekler "işsiz" kredilerdir, yani siz (veya mülkünüzün) evin değerinden asla daha fazla borcu olmayacaktır (kredi bu değeri aşarsa bile). Ancak, kredinin büyüklüğüne ve mülkün değerine bağlı olarak, kredinin geri ödenmesinden sonra siz ve / veya mirasçınız için çok az para kalmış olabilir.

Bu ipotek türü hakkında daha fazla bilgi için bkz. Ters İpotek: Bir Emekli Alet . Alternatifleri gözden geçirmek için İpotek Tersine Geri Dön Veya Ev Kredisine bakınız? ve Emeklilik için Ev Eşyasına Güven mi İyi Bir Fikir mi?