401 (K) 'yi nasıl Roth 401 (k)' ye dönüştürebilirim?

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (Haziran 2024)

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (Haziran 2024)
401 (K) 'yi nasıl Roth 401 (k)' ye dönüştürebilirim?
Anonim
a:

Geleneksel 401 (k), plan içi Roth dönüşümü kullanılarak bir Roth 401 (k) haline dönüştürülür. Farklı plan sağlayıcıların, bu dönüşümü gerçekleştirmek için tamamlanması gereken farklı formlar veya çevrimiçi belgeler var. Bireyler ayrıntılar için plan sağlayıcılarına başvurmalıdır.

Bir Roth 401 (k) 'nın avantajı, yatırımların geleneksel bir 401 (k)' daki gibi vergiden-ertelenmekle değil, vergisiz birleştirebilmesidir. Dezavantajı, vergilerin bir kişinin o andaki vergi oranındaki bir Roth miktarı üzerinden ödenecek olmasıdır.

Düşük bir vergi matrahında olan, ancak emekli olduğunda daha yüksek bir vergi matrahında olması beklenen bir kişi için Roth dönüşümü özellikle avantajlıdır. Roth dönüşüm, devralma hususları için bileşik yatırımlar için vergiden muaf bir çevre yaratmak isteyen yüksek net değerli bireylere hitap edebilir. Roth 401 (k) 'ye yatırım yapmaya başlayan bir kişinin yaşı ne kadar düşük olursa, verime dayanmayan büyümeler o kadar çok olur.

Roth dönüşümleri ayni şekilde yapılabilir, yani yatırımların dönüşümün tamamlanması için tasfiye edilmesi gerekmediği anlamına gelir. Ancak, bu seçenek plan yöneticinizin izin verdiği şeylerle sınırlıdır. Aktarılmaya uygun fonlar veya menkul kıymetler konusunda bazı kısıtlamalar vardır: kazanılmış olmalı ve işverenler, Roth dönüşümleri ne zaman ve ne miktarda yapılması konusunda keyfi kısıtlamalar önerebilir.

Dahili Gelir Hizmeti, bir Roth 401 (k) 'ya maksimum ne zaman ve ne miktarda dağıtım yapılması gerektiğini düzenler. Birçok bireyin hedefi, bu dağılımları en aza indirmek ve tasarrufların mümkün olduğunca uzun süre bileşiklenmesini sağlamaktır.