a:

İşverenlerin büyük çoğunluğu, uygun çalışanlara emeklilik için emeklilik maaşının ertelenmesi yoluyla tasarruf etme olanağı tanır. Çoğu şirket, bu çalışan ihtiyacını karşılamak ve her yıl IRS tarafından belirlenen azami limitlere kadar katkı sağlamak için 401 (k) kurmaktadır.

401 (k) planı, emeklilik geliri ihtiyaçlarını karşılamak için kullanıldığında güçlü bir araçtır ancak emeklilik yaşından önce belirli yaşam giderlerini karşılamak için de kullanılabilir. Çalışma yıllarınızda 401 (k) hesap bakiyesine 401 (k) kredi karşılığıyla erişebilirsiniz. İşverenin sponsorluğunda olan tüm planlar 401 (k) kredi yoluyla hesap bakiyelerine erişmenize izin vermese de, bu seçenek popüler bir ek fayda haline geldi.

401 (k) Kredi Süreci

İşveren sponsorluğundaki planı oluşturan ilk plan belgelerinde açıkça belirtildiği üzere, 401 (k) Kredi Süreci

Karşılık dahil edilmiştir. Bu bilgiyi işvereninizle veya 401 (k) plan sponsorunuzla insan kaynakları irtibatınızdan isteyebilirsiniz.

401 (k) 'ya karşı bir kredi olduğuna karar verdikten sonra, 401 (k) plan sponsorunuza direkt olarak mevcut limitinize kadar ihtiyacınız olan tutar için bir kredi talebi yapın. Örneğin, 401 (k) planınız Fidelity tarafından yönetiliyorsa, isteğinizi orada yönlendirin. Plan sponsorunuz 401 (k) kredi talebinizi işleme koyup onayladığında, talep edilen tutar için herhangi bir kredi başlangıç ​​ücretinden daha az bir çek veya doğrudan depozito alırsınız.

401 (k) Kredi Sınırlamaları

401 (k) ya karşı olan bir kredi, genellikle toplam kazanılmış bakiyenizin% 50'siyle sınırlıdır ve işveren katkıları bu toplam dahil edilmez. Bu kısıtlama neredeyse tüm işveren sponsorluğundaki planlar için aynı olsa da şirketler, kredi gelirlerinin kullanımında kısıtlamaların farklılaştığına göre değişir. Bazı 401 (k) planları ile çalışanlara sadece bir eş ya da çocuk için sigorta ya da eğitim masrafları kapsamında olmayan tıbbi harcamaları ödemek için bir kredi almalarına izin verilir. Diğer durumlarda, ev satın alımında peşinat ödemeniz veya genel mali sıkıntı için kredi fonları kullanabilirsiniz.

Çalışanlar, 401 (k) krediler için belirli geri ödeme koşullarıyla da sınırlandırılabilir. İşverenlerin çoğunluğuyla, kredi ödemeleri beş yıllık bir süre geçtikten sonra uzatılamaz ve maaş denetimi ertelemeleri üzerinden yapılır. Bazı durumlarda, örneğin bir evdeki peşinat ödemesinde kullanılan bir kredi için, geri ödeme, beş yıllık en fazla süre uzatılabilir. Kredi kullanımı ve geri ödeme koşullarıyla ilgili seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi için plan sponsorunuza veya insan kaynakları irtibat bürosunuza danışın.

401 (k) Kredinin Avantajları

401 (k) 'dan kredi almanın en büyük yararı, kendi tasarruflarınızdan ödünç alma olanağıdır. Bir bankaya veya kredi birliğine geri ödeme (faiz dahil) yaptığınız geleneksel bir borç verenin kişisel bir kredisinden farklı olarak, 401 (k) kredi geri ödemeleri hesabınıza geri döner.Ayrıca, 401 (k) krediyle ödenen faiz, bir borç veren tarafından teminat altına alınan teminatsız bir krediye göre önemli derecede düşüktür ve dış borç verene karşıt olarak borçlu olarak yararlanmaktadır. 401 (k) 'dan alınan bir kredi, kapsamlı bir kredi başvurusu veya taahhüt gerektirmez ve birkaç iş günü içinde fonu alırsiniz.

401 (k) Kredilerin Dezavantajları

Şirket tarafından istihdam edildiği sürece 401 (k) kredi gelirleri vergilendirilmemekle birlikte, geri ödemiyorsanız, fonlar bir emeklilik planından vergiye tabi bir dağıtım olarak kabul edilir istihdamı sona erdikten sonra tam olarak. Eğer 59. 5'ten gençseniz, dağıtım da% 10 vergi cezasına neden olur.

401 (k) 'ya karşı bir kredi, emeklilik tasarruf kovanızı düşürür ve bu kova, aşağı pazarda yenilenmesi zor olur. Kredi ödemeleri 401 (k) hesabınıza dönse de, ek maaş denetimi erteleme diğer yaşam giderleri için ihtiyaç duyduğunuz nakit akışına zarar verebilir.