a:

Bir çalışan emeklilik veya fesih yüzünden işten ayrıldığında, 401 (k) gibi bir işveren sponsorluğundaki planın birikmiş dengesi ile ne yapılacağına dair soru hızla gelir. 401 (k) plan, orijinal plan sponsoruyla birlikte bırakılabilir, geleneksel veya Roth IRA'ya devredilebilir, birikmiş toplam nakit ödeme olarak dağıtılır veya yeni işverenin 401 (k) planına aktarılır. Eski bir 401 (k) için her seçeneğin avantajları ve dezavantajları vardır ve tüm çalışanlar için en iyi sonucu veren tek bir seçim yoktur. Bununla birlikte, bir çalışan eski bir 401 (k) planını yeni bir işverene 401 (k) devretme seçeneğini değerlendiriyorsa, bazı adımlar gereklidir.

Süreç

Eski bir 401 (k) 'yı yeni bir işverenin nitelikli emeklilik planına devretmenin ilk adımı, çalışanlarımıza yardımcı olan yeni plan sponsoru, emanetçi veya insan kaynakları yöneticisiyle konuşmaktır. 401 (k) planına kaydolma. Her işveren sponsorluğundaki plan dışardan 401 (k) transferler kabul etmediğinden, yeni bir çalışanın bu seçeneğin yeni işvereninde mevcut olup olmadığını öğrenmesi şarttır. Eğer plan 401 (k) transferleri kabul etmiyorsa, çalışanın 401 (k) hesap bakiyesi için diğer üç seçenekten birini seçmesi gerekir.

Eğer yeni işveren planı, diğer şirketlerden 401 (k) transfer kabul ederse, çoğunlukla işçi tarafından doldurulması gereken önemli bir evrak işi bulunmaktadır. Evrak, yeni plan sponsoru veya insan kaynakları irtibat bürosu tarafından sağlanır ve adını, doğum tarihini, adresini, Sosyal Güvenlik numarasını ve transfer işlemini gerçekleştirmek isteyen çalışanın diğer tanımlayıcı bilgilerini gerektirir. Buna ek olarak, 401 (k) transfer formu, eski işveren planının detaylarını, transfer edilecek toplam tutar dahil olmak üzere sağlamalıdır; hesaptaki yatırım seçimleri; tarih katkıları başlatıldı ve durduruldu; ve vergi öncesi veya Roth gibi katkı türü. Yeni bir plan sponsoru, bir çalışanın form üzerinde aktarılan hesap için yeni yatırım talimatları oluşturmasını isteyebilir. Transfer formu tamamlandığında, işlem için plan sponsoruna geri gönderilir.

Yeni ve eski plan sponsorlarının transferi onayladıktan sonra, eski plan sponsoru 401 (k) hesabı dengesini yeni plan sponsoruna bir çek şeklinde dağıtır. Çek alındıktan sonra, yeni plan sponsoru çeki yatırır ve yatırımlar çalışanın yeni plan seçimlerine göre satın alınır. 401 (k) 'dan birine transfer, vergiden muaf bir işlemdir ve erken çekilme cezaları değerlendirilmez.

'ı Aktarma Avantajları Eski bir 401 (k)' yı yeni bir işverenle plana geçirmenin en büyük avantajı yönetim kolaylığıdır.Yatırım seçimleri, performans veya birden çok hesap için bildirim almak yerine, bir aktarım, kolayca izlenebilen tek bir hesap oluşturur. Buna ek olarak, 401 (k) planları, profesyonel danışmanlar tarafından yönetilen devrilme IRA'larından daha çok yatırımlar ve işlemler için daha düşük ücretler taşır.

Transfer Etmenin Dezavantajları

Her bir dezavantajın varlığı nedeniyle 401 (k) 'yi devretmek her çalışan için uygun değildir. İşveren sponsorluğundaki planlar, çalışanlar tarafından kullanılabilen belli sayıda yatırım seçeneği ile sınırlıdır. Bu kısıtlamalar, plan katılımcılarının istedikleri şekilde yatırım yapmasına izin vermez ve zaman içinde zayıf varlık tahsisi veya çeşitlilik eksikliğine neden olabilir. Buna ek olarak, 401 (k) 'ya katılan çalışanlar şirkette veya planı yöneten bir şeye sahip değildir. Bir plan sponsoru, şirket sahipleri veya yöneticileri ile birlikte, planın nasıl oluşturulduğu ve sürdürüldüğü konusunda tam denetime sahiptir. 401 (k) 'yı yeni bir plana devretme süreci de zaman alan olabilir, zira yeni plan sponsoru eski planın nitelikli durumunu incelemekle görevlendirilir; kiralama ve fesih tarihleri; ve transfer için uygun toplam bakiye. Eski bir 401 (k) planının yeni bir plana aktarılması, bazı çalışanlar için mükemmel bir seçimdir, ancak yararların süreci başlatmadan önce dezavantajlara karşı tartılması gerekir.