Bugün doktorlar, başkaları kadar sağlıklı bir mali tavsiyeye ihtiyaç duyuyorlar, ancak nereden bulacaklarını bilmiyorlar. Birçok hekim, finans satış görevlilerinin kapılarından aşağıya vurmasına rağmen, bu insanlar kendi çıkarlarını akıllarında olmayabilir. Birçok tıp doktoru da, hayat kurtarmak için nitelikli oldukları için sağlıklı mali kararlar verebildiklerini varsaymaya eğilimlidir. Fakat bu mantık hattı sıklıkla hatalı olduğunu kanıtlar ve bu alanda özen duymayan tıp uzmanları, onları ilk kez kim koyacak bir danışman bulmak için zaman ayırmalıdır.

Nereden Başlayalım

Doktorlar, başkalarıyla aynı yerde bir mali danışman aramaya başlayabilirler, ancak her prospektif danışmana soruları cevaplamak için bir liste hazırlamalıdırlar. onlar. Ancak ilk adım, www. Adresindeki Certified Financial Planner Board web sitesi gibi birkaç genel finansal planlama web sitesini ziyaret etmektir. cfp. com veya Financial Planning Association web sitesinden www. fpanet. kuruluştaki planlamacılar listesini almak için arama motorlarını kullanın. (Daha fazla bilgi için: CFP Kurulu: Nedir ve Nasıl Çalışır? )

Sorulması Gerekenler

Bu listeye bir kere sahip olduktan sonra, her potansiyel danışmanın aşağıdaki bilgileri sağlamaları gerekir:

• Eğitim ve Profesyonel Geçmiş - Danışmanın lisans veya lisansüstü eğitimi var mı finans alanında derece veya ilgili alan? Onaylı Finansal Planlayıcı, Chartered Financial Consultant veya Chartered Life Underwriter gibi herhangi bir mesleki akreditasyona sahipler mi? Ne kadar eğitim aldınız? Onlar şimdi doktorlarla mı çalışıyorlar ve ne zamandır bunu yapıyorlar? Benzer müşteriler için ne tür sonuçlar üretti?
• Disiplin Tarihi - Doktorlar, danışmanları, firmaları veya FINRA, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu (SEC) veya bir devlet sigorta komiseri gibi düzenleyici bir kurum tarafından disiplinli olup olmadıklarını sormalısınız. Sonra aldığı cevapları doğrulamak için çevrimiçi olmaları gerekir. Kayıtlarında lekelenmiş bazı danışmanlar, müşterilerinin ve potansiyel müşterilerin bunu başaramamalarını umarak bu bilgilerle ortaya çıkmayabilir. Müşteriler, bu bilgileri, tüm kayıtlı temsilcilerin geçmişlerini menkul lisanslara sahip olacak şekilde listeleyecek olan BrokerCheck'i ziyaret ederek bulabilirler. Eyalet sigorta web sitesinde sigorta acenteleri için benzer bilgiler ve SEC web sitesi www. san. gov, kayıtlı yatırım danışmanlarının geçmişlerini nerede bulabileceklerine kullanıcıları işaret edebilir. Tazminat Yöntemi - Finansal planlama işinde danışmanların para kazanabileceği dört temel yol vardır: (BrokerCheck aracılığıyla
• Finansal Danışmanlar Veterinerlik Nasıl Yapılır .Bazıları işlemleri etkilemek için komisyon tarafından ödenirken, diğerleri hizmetlerinde bir miktar ücret alırlar. Bazı ücretli danışmanlar kapsamlı bir finansal plan için sabit bir ücret talep etmektedir; bazıları saat başı ücret almaktadır ve bazıları her yıl yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesini ücretlendirmektedir. Bazı plancılar bu ücretlerin bir kombinasyonunu da ister ya da bazı durumlarda komisyonda çalışırlar. Ancak potansiyel çıkar çatışmalarını belirleyebilmek için danışmanın nasıl ödenildiğini bilmek önemlidir.
• Sunulacak Hizmetler Kapsamı - Bir doktor için iyi bir mali planlayıcı, kendi uygulamaları başlatan veya satın alanlar, nakit akışında muhasebeleşebilecek etkili bir yöntem olan ve vergi sunanlar için bir iş modeli belirlemeye yardımcı olabilirler ve yatırım önerileri. Doktorlara uygun bir emeklilik planı hazırlamaları ve ayrıca bir fayda planı ve bir satınalma satma anlaşması yapmaları için yardım etmeleri ve gerek duyulması halinde hem doktoru hem de uygulamayı koruyabilecek bir sorumluluk sigortası yaptırmaları gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Doktorlar için Emeklilik İpuçları .)

Bottom Line

Doktorlar, kendi bölgelerindeki yerel plancılar için arama yaparak ihtiyaçlarını karşılayan bir finansal danışman bulabilirler. Sonra, doğru soruları sorarak ve geçmişi değerlendirerek kaybedenleri ayıklayabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Doktorlar İçin Finansal Eğitim Rehberi .)