Eğer şimdiye kadar bir kredi kartı veya kişisel kredi başvurusunda bulunmuşsanız, banka muhtemelen geri ödemesi olasılığını belirlemek için bilgisayarlı bir kredi puanı kullanmıştır. Ve borç verenin özellikle bir sayı kullanması için çok iyi bir şans var: FICO puanı.

Kurumun kendisi, FICO (FICO FICOFair Isaac Corp. 152, 45 + 0. 85% Highstock 4. 2. 6 ile Yarattı) gibi mali refahımızı etkileyen çok az şirkete sahiptir görece belirsizlik içinde varolmaktadır. Daha önce Fair Isaac Corporation olarak bilinen şirket, işletmelerin müşteri davranışını daha iyi tahmin etmesine yardımcı olmak için 1956 yılında kuruldu. Bu, muazzam miktarda veriyi anlamaya yetecek yöntemler geliştirmek anlamına geliyordu. Mart 2015'teki piyasa değeri 2 ABD Doları olan bir işletmeye dönüştü. 67 milyar

Bugün, FICO sahtekarlıkla mücadele ve operasyonları daha verimli hale getirme gibi geniş amaçlar için yazılım çözümleri sağlayarak para kazanıyor. Bununla birlikte, en iyisi, kredi bürolarının ilk kez 1981'de kullanıma sunulduğu yenilikçi puanlama sistemi ile biliniyor.

San Jose merkezli FICO, artık piyasadaki tek puanlama yazılımı değil. En önemlisi, üç büyük kredi raporlama ajansı - TransUnion, Experian ve Equifax - birlikte rekabet etmek için VantageScore olarak bilinen kendi aracını geliştirmek için takım kurdu.

Ancak, FICO hala kredi değerliliğini değerlendirmek için altın standart olarak kabul edilmektedir. Firmanın web sitesine göre, en iyi ABD kredi kuruluşlarının% 90'ı puanlarını kullanıyor ve ABD'deki finansal kuruluşların% 95'i FICO müşterileri. Örneğin, ipotek veren kuruluşlar, tüm kredilerin yaklaşık dörtte üçü için tescilli aracına güveniyorlar.

Nasıl Çalışır

Bir noktada, muhtemelen FICO gibi bir şirketin kredi kararlarında çok büyük bir etkisi olan puanlar elde ettiğini merak ettiniz. Her şey, kredi raporunuzdaki çeşitli bilgi parçalarına belirli ağırlıkları atayan algoritmalara, bilgisayara dayalı formüllere dayanır. Sonuçlara göre her bireye 300 ile 850 arasında bir sayı atanır.

Ödeme geçmişi (% 35)

• Ödenecek tutarlar (% 30)
• Kredi geçmişi süresi (% 15) <3 yıl ->
• "Temel" FICO skorunuz beş ana bileşenden oluşmaktadır: Yeni hesapların varlığı (% 10)
• Kullanılan kredi türleri (% 10)
• Tek bir tüketici kelimenin tam anlamıyla onlarca farklı FICO puanı alabileceğini bilmek önemlidir. Bu ayrıma neden olan birkaç faktör var. Örneğin, bir kredi bürosunun raporundaki veriler diğer iki ajansın verisinden biraz farklı olabilir ve sonuçta üç ayrı sonuç elde edilir.

Bireysel kredi verenler aynı kredi raporu bilgilerinden farklı sonuçlara neden olabilecek özel algoritmalar geliştirmiştir. Örneğin, bir otomatik kredi vereni, örneğin bir kredi kartı düzenleyicisinden farklı bir ölçüt seti kullanabilir.

Skorunuzu Bulma

FICO'nun para kazanma yöntemlerinden biri olan bu günlerde, kredi izleme hizmetinin bir parçası olarak puanlarını doğrudan tüketicilere satmak mümkün. En popüler paketi, üç ajansın her biri için mevcut bir FICO numarasıyla birlikte - 24 ABD doları tutarında kredi raporları verir. Bir ayda 95

Şirket, kredi seçeneklerini kredi faktörlerinde kullanan borç verenlere de puanlarını satıyor. Eskiden, bu puanlar başvuranlardan gizlenecek şekilde bankalar ellerinden geleni yaparlardı. Ancak, son birkaç yıl içinde, Tüketici Finansal Koruma Bürosu finansal kuruluşları daha şeffaf olmaya çağırdı. Şimdi, Citigroup ve Discover gibi sayısız kurum, kredi kartı kullanıcılarına ek bir ücret ödemeden FICO puanları hazırlıyor.

FICO, piyasadaki tutumunu sağlamlaştırmaya yardımcı olan bu "açık erişim" trendini benimsedi. Bununla birlikte, hem kredi raporlarını hem de kredi puanlarını tüketicilere satmaya çalışan kredi büroları daha az heyecanlı. Üç kişiden yalnızca Experian gerçek FICO numarasını sunar; diğerleri kendi özel işaretli puanlama sistemini kullanır.

Ödünç veren kişi size teklif etmese bile, ücretsiz bir puan elde etmenin başka bir yolu var. 2010 yılı Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın bir parçası olarak, kredi talebi reddedilir veya mümkün olan en iyi oranda başarısız olursa, borçlular kredi derecelendirmelerine hak kazanırlar. Daha fazla bilgi için

Kredi İzleme Hizmetlerinin Artıları ve Eksileri konusuna bakın. Bottom Line

Kredi puanlarını belirlemek için kullanılan tek yazılım aracı FICO değil, ancak borç verenin büyük çoğunluğunun hâlâ tercihi. FICO veya Experian'dan puanınızı her zaman ödeyebilirsiniz, ancak minnetle artan sayıda kredi vereni ücretsiz veriyor.

Kredi Puanlarını Kontrol Etmek İçin En Çok Web Siteleri , Ücretsiz Kredi Puanı Veya Rapor ve FICO veya FAKO Almak İçin En İyilere bakın. Serbest Kredi Skorlarının Sınırlamaları .