Fidelity Investments geçtiğimiz günlerde robo-danışman dünyasına, kendi robo-danışmanı olan Fidelity Go ile girdi. Fidelity Go, Charles Schwab ve Akıllı Portföy servisiyle ve Vanguard'ın kabul görmüş Kişisel Danışman hibrid robo platformuyla yarışıyor. Fidelity Go, varlıklar açısından en büyük rooftop platformu olan Betterment ve Wealthfront'a karşı da rekabet eder.

Daha önce, Fidelity, Betterment ile müşterinin varlıklarını saklamaya Fidelity Institutional'ı kullanan finansal danışmanlara teknolojisini ve platformunu sunmak için bir ortaklık yapmıştı. Betterment ile olan ilişki sona erdi; Bununla birlikte, muhtemelen, Fidelity, Betterment'le çalışmaktan öğrendiklerinin çoğunu almış ve Fidelity Go'a dahil etmiştir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisor Uzayı İçin Sonraki Neler? )

AD:

Geleceğe Bakmak

Fidelity Go, finansal hizmetler devi için uzun vadeli bir stratejik hareket niteliği taşıyor "Başta tasarruf eden yeni veya daha genç yatırımcılara yardımcı olmak için gerçek bir fırsat olduğuna inanıyoruz Fidelity için perakende yönetilen hesaplar departmanı yöneticisi Rich Compson, Servet Yönetimi 'da "Fidelity ile başlamak ve bizimle zamanla büyümek için harika bir yoldur" dedi. >

AD:

Fidelity Go, birleştirildiğinde ebeveynlerinden ve dedelerinden daha fazla miras almak isteyen çok sayıda potansiyel müşteriyi temsil eden Millennial ve Gen X yatırımcılarının varlıklarını yakalamaya çalışmak gibi görünüyor. Bu beklenen servetin transferi eşi benzeri görülmemesi bekleniyor. Bu strateji, Vanguard'ın hizmetine emeklilik yaklaşımı ile yaklaşan çok sayıda eski, daha köklü müşteriyi cezbeden hizmetten ayrılıyor.

AD:

Fiyatlandırma Nasıl Ortaya Çıkar?

Fidelity Go, minimum 5,000 $ tutarında bir yatırım gerektirir. Yatırımcılara maliyet, yıllık bir danışman ücretidir.% 0,35. Bu ücretler, sağlanan danışmanlık hizmetleri ile kullanılan yatırım ürünlerinin gider oranlarıdır. BlackRock'un iShares ETF'leri, genel vergi verimliliği nedeniyle Fidelity Go'nun vergilendirilebilir hesaplarındaki birincil yatırım araçlarıdır.

IRAs ve diğer emeklilik hesaplarında, Fidelity benzer varlık sınıflarını karşılamak için kendi Fidelity Spartalı endeks yatırım fonlarını kullanır. Kendi fonlarının kullanıldığı yerlerde, müşteriye toplam maliyeti 35 baz puan olarak tutmak için gerektiğinde danışmanlık ücreti bileşenini azaltacağını belirtti.

Buna kıyasla, Vanguard'ın Kişisel Danışmanlık hizmetleri minimum 50.000 $ tutarında bir yatırıma ve 30 baz puanlık bir danışmanlık ücreti taşır. Bu, genellikle Vanguard'ın kendi ve çoğunlukla düşük maliyetli ürünler olan altta yatan yatırımların maliyetlerine ek olarak yapılır. Vanguard hizmeti, rooftop platformuna ek olarak bir insan mali danışmanına erişimi de içeriyor.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri: Kısa Bir Gözden Geçirme. Ayrıca, Charles Schwab'ın robo teklifine Fidelity'in kıyaslamaya değer. Charles Schwab'ın Akıllı Portföy hizmetleri herhangi bir danışma ücreti almıyor. Schwab yatırım fonlarının veya portföylerde kullanılan ETF'lerin gider oranlarından para kazanıyor. Ayrıca varlıkların% 6 ila% 10 aralığında değişen portföylerin nakit bileşeninden para kazanıyor. Bu nakit, Schwab mevduat hesaplarında saklanır ve müşterilere ödenen faiz oranındaki farktan, bu yatırımlardan kazandıklarından daha çok yararlanır. Yeniden Dengeleme ve Diğer Özellikler

Fidelity Go, bir istemci için seçilen varlık tahsisi parametrelerinin dışına çıktıklarında müşteri portföylerini dengeler. Röntgen danışmanlarından Betterment ve Wealthfront'un aksine, Fidelity Go, müşteri portföyündeki diğer kazançları dengelemek için vergiye tabi yatırımlarla ilgili kayıpları gerçekleştirmek için kullanılan bir vergi zayiatı toplama hizmeti sunmuyor. Fidelity, vergilendirilebilir hesaplar için hizmeti kullanan müşterilerin vergilerini en aza indirmeye yardımcı olmak için belediye tahvillerini ve ETF'leri vergiye duyarlı yatırımlar olarak kullanmaktadır.

Sonuç

Fidelity Investments'ın Fidelity Go, rekabetçi danışmanlık ücretleri ile nispeten düşük maliyetli bir aracılıktır. Şirket, Fidelity Go ile birlikte, Millennials ve Gen X yatırımcılarını bu grubun firmanın gelecekteki müşteri tabanı olarak düşünmek için ortak bir çaba gösteriyor. Bir yatırım profesyoneli için ilave servet yönetimi hizmeti ve tavsiyesi arıyorsanız, Fidelity'nin diğer teklifleri tercih edilebilir. (Daha fazla okumak için, bkz.

Yatırımcılar için En İyi 5 Robo-Danışmanı

).