Geleneksel finansal planlama, bir kişinin mevcut ve gelecekteki mali durumunun değerlendirilmesini kapsar. Finansal planlamacılar, bütçeler, tasarruflar ve yatırımlar için belirli hedefleri özetleyen finansal bir yapı geliştirmek için çeşitli değişkenler kullanmaktadır. Bu kişiler, stratejilerine bilgi ve uzmanlık katmak için lisanslı Sertifikalı Mali Planlayıcılar (CFP) olabilirler.

Teknoloji sayesinde, zengin kişiler, artık güvenilir finansal planlamaya erişebilen tek kişiler değildir. LearnVest ve Nane gibi şirketler. com, kullanıcılara geleneksel mali planlamacıların maliyetinin çok daha az bir kısmında, yatırım ve finansal danışmanlık hizmetleri için çevrimiçi bir platform sağlıyor. LearnVest, başlangıçta kadınlar için bir finansal planlama hizmetinden tam teşekküllü bir yatırım danışmanına geçti. Halihazırdaki teklifleri arasında, bütçeleme, tasarruf ve emeklilik için para yatırma konularında yardımcı olan yedi adımda ÖğrenVest Eylem Programı ve hareket halindeyken finansal yönetim için bir mobil uygulama yer alıyor.

LearnVest Eylem Programı

Finansal planlamanın herkes tarafından erişilebilir olmasını sağlamak amacıyla, LearnVest uygun fiyatlı bir danışmanlık hizmeti geliştirdi. LearnVest'in sunduğu araçlar ücretsiz; Bununla birlikte, finansal planlama hizmetleri, 299 dolarlık başlangıç ​​ücretinden sonra ayda 19 dolarla başlar. LearnVest'e kaydolmak tüketicilere, tasarruf, bütçeleme ve emeklilik stratejilerinden oluşan LearnVest Eylem Programı adı verilen yedi aşamalı bir plan sunar.

Eylem Programı, planı kişiselleştiren ve bireyle birlikte belirlenen mali hedefler doğrultusunda ilerlemeyi izleyen özel bir CFP'yi kullanıcılara sunmaktadır. LearnVest'in özel Para Merkezleri, kullanıcıların harcamalarını takip etmelerini sağlar. Para Merkezi, çoğu banka hesabını bütünleştirir ve nakit satın alımların manuel olarak izlenmesini sağlar. Planlama hizmetlerine ek olarak, üyeler, bütçeleme, tasarruf etme ve yatırım konularında eğitimsel kişisel finans kaynakları kütüphanesi olan Bilgi Merkezi'nden de yararlanabilirler.

Finansal Alışkanlıklar

Sağlıklı finansal planlamanın önemli bir kısmı, sağlıklı finansal alışkanlıkları benimser ve bunlara bağlı kalır. LearnVest, hayatın başında kabul edildiğinde sürekli finansal istikrar sağlayabilecek beş temel alışkanlığı tanımlar. LearnVest'in finansal planlamasının kalbi, bir bütçeye oturuyor ve bütçeye yapışıyor. Bütçe, belirli bir süre için gelir ve gider tahmini olarak kullanılır. Bir CFP ile bağlantılı olarak, kullanıcılara, tüm işlemleri sınıflandıran özel hazırlanmış bütçeler ve araçlar verilir. Bu bütçeler, kullanıcının planlarını başarıyla nasıl uygulayacağınıza ilişkin tavsiyeler verir.

Bütçelemeye ek olarak, LearnVest'in finansal planlaması tasarruf ve emeklilik stratejilerini de kapsar. LearnVest, tasarrufların çeşitli şekillerde tahsis edilmesi gerektiğini söylüyor: özellikle iş kaybı, hastalık ya da beklenmedik mali yükler ve emeklilik için tasarruf durumunda acil bir fon oluşturmak.Şirket, altı ay net ödemeye eşit acil birikim önermektedir. Aynı şekilde, emeklilik için tasarruf, finansal planlamanın önemli bir parçasıdır. Bir IRA'ya ve 401k'ye yatırım yapmak, bireylerin yaşlandıklarında finansal istikrarı korumalarına yardımcı olabilir.

Nane. com

Şu anda 10 milyon kayıtlı kullanıcısıyla finansal takipte lider konumda. LearnVest gibi, nane. com, kullanıcıların harcadığı parayı yöneten ve bütçeleyen finansal izleme aracıdır. LearnVest'in aboneliğe dayalı platformundan farklı olarak, Mint finansal planlama ve danışmanlık hizmetleri sunmaz. Serbest kullanımlı platform, bir banka veya yatırım fonu ile bağlantılı tüm satınalmaları izler ve sınıflandırır. Bir kullanıcının mali bilgilerini otomatik olarak tek bir yerde toplar; böylece kullanıcılar finansal durumlarının tamamını kavrayabilir. Nane daha sonra bu bilgiyi, kullanıcıların kolayca kavrayabileceği bütçeleri geliştirmek için kullanır.

Bottom Line

Geleneksel olarak, finansal planlamaya yalnızca zengin kişiler tarafından erişilebilir. Teknolojik yeniliklerin gelişmesiyle, kullanıcılar artık ucuz finansal danışmanlık hizmetlerine erişebilirler. LearnVest ve diğer finansal izleme araçları bireylerin kişisel maliyesini yapılandırır ve sağlıklı finansal alışkanlıklar için temel oluşturmaya yardımcı olur. Budgeting'den emeklilik tasarrufuna kadar, LearnVest'in kendine has sertifikalı Finansal Planlamacıları, tüm mali alanlarda kapsamlı tavsiyeler verir.

LearnVest'in kişisel CFP'leri karşılaştırılabilir finansal izleme hizmetlerinden daha iyi finansal planlama ve yönetim sağlar. Aylık 19 $ abonelik ve 299 $ başlangıç ​​ücreti ödeyerek kullanıcılar, mali hedefleri belirleyen LearnVest Eylem Programı adı verilen yedi adımlı bir planı izleyebilir. LearnVest'in platformu finansal acemi için özellikle yararlı olsa da, kişisel finans konusunda uzman bir kişi bu hizmeti gereksiz bulabilir. Ayrıca, bu tür kişisel bilgileri sağlamak, muhtemel kullanıcıları kapatabilir.