Hiç kimse yatırımlarının değerini düşürmeyi görmeyi sevmez, ancak pazarlar gerilemektedir. Şu anki hisse senedi fiyatlarındaki düşüşü rahatsız eden şey, Ocak ayının ilk yarısında meydana geldiği ve hızlı, ani ve biraz beklenmedik olmasıdır. Düşüşün büyük kısmı Çin'in borsa problemleri ve düşen petrol fiyatından kaynaklanıyor. Piyasalar yapacaklarını yapacak ve bu konuda pek çok yatırımcı veya finansal danışman bulunmuyor. Bununla birlikte, pek çok müşteri gergin veya tedirgin hissedebilir ve mali danışmanı olarak, duygularını kontrol altında tutmalarına ve daha büyük resme bakmalarına gerçekten yardımcı olabilirler. Düşen borsalarda müşterilere söyleyecek altı şey var.

AD:

1. Doğru bir Perspektifte Tutun

Geçtiğimiz yazın sonundaki bu piyasa gerilemesine aşırı tepki verebilecek müşteriler için, şeyleri perspektif haline getirmelerine yardımcı olun. Bu filmi daha önce gördük. Bu, bir piyasa düzeltmesi gibi görünüyor. Onları geçmişte yaşadık ve gelecekte onlara sahip olacağız. 9 Mart 2009'da S & P 500, 677'de kapandı. 20 Ocak 2015'te endeks 1, 850'de oldu. 2015'deki yüksekten aşağıya inerken, yaklaşık üç kat artış çok perişan değil. (Daha fazla bilgi için, bkz. Oynaklıklar Tarafından Tahrik Edilen İstemcilere Nasıl Yardım Yapılır .)

AD:

Bu düzeltme ne kadar derin olacak? Elbette ki bunu kimse tahmin edemez, ancak finansal danışmanlar müşterilerine bu dünyanın sonu olmadığını söylemeliler. Aslında, çoğu finansal danışmanın uzun vadeli bir perspektife sahip olma ihtiyacı konusunda desteklediği vurgusu nedeniyle, çoğu uzun vadeli müşterinin böyle dönemlerde panik çağrısı yapmadığını tahmin ediyorum.

2. Medya Tırmanıcısını Yoksay

AD:

Böyle bir piyasa düşüşü haber değeri taşımaktadır. Aslında CNBC'yi düzenli olarak izliyorum ve büyük bir iş yaptıklarını düşünüyorum. Ancak günün sonunda bu konu ve haberin reklam geliri oluşturması gerekiyor. Her zaman piyasaların mevcut durumu ve bu düzeltmenin ne kadar derin olacağı konusunda geniş görüş gruplarına sahip konuklar olacak. Bu konuklar arasında kesinlikle "son hevesli doktorlar" en son kitabı atıp izleyiciye neden bu sefer haklı olduklarını anlatmaya çalışacaklar. Müşterilerinize c alma konusundaki uyarıları bu aşırılık uyarmaya yetişti ve geri adım attı ve derin bir nefes aldı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Oynaklık: Danışmanlar Müşterileri Mideye Nasıl Yardım Edebilirler.)

3. Günlük Günlük Hesapta Birden Fazla Hesaba Giriş Yapmayın

Bu, herhangi bir piyasa ortamında kötü bir fikirdir. Amaç ne? Mali müşavirler, müşterilerine bunu normal durumlarında yapmadıklarını ve piyasa koşullarında iyi bir amaca hizmet etmediklerini hatırlatmalıdır. Yapacakları tek şey, stres seviyelerini yükseltmektir ve açıkçası, en çok ihtiyaç duyulduğunda iyi karar vermeyi kolaylaştıracak hiçbir şey yapmamaktadır.

4. Whole Financial Picture

'a bakın. Müşterinizin mali planlarını tekrar gözden geçirmek için iyi bir zaman, özellikle onlarla bunu yaptıktan bu yana biraz zaman geçirdiyse. Emeklilik veya kolej tasarrufu gibi finansal hedeflere göre nerede olduklarını değerlendirin. Bu, müşterilerinizin yatırımlarını perspektif içine koymalarına yardımcı olur ve vakumda daha düşük bir portföy dengesi aramakla gelebilecek duygusal bir çerçeve yerine planlı ve rasyonel bağlamda gerektiğinde düzenlemeler yapma fırsatı sağlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Portföy Yeniden Dengelemeyi Açıklama .)

Gerekirse, varlık dağılımınızı gözden geçirin ve yeniden dengelemeyi inceleyin. Eşyaları dengede tutmak için elbette alıp satabilirsiniz. Diğer yöntemler arasında, emeklilik planınıza devam eden katkıların ayarlanması ve portföyünüzün düşük ağırlıklı alanlarına yeni para yatırılması sayılabilir. Mali müşavirler, müşterilerin tüm portföyünü bir bütün olarak incelemelerine yardımcı olabilir. Buna vergilendirilebilir hesaplar, IRA'lar, emeklilik planları vb. Dahildir

5. Downside Risk Üzerine Odaklanma

Borsa düzeltmeleri portföy riskini değerlendirmek için iyi bir zamandır. Müşterinizin portföyü beklentilerinize uygun mudur? Belki de planlamış olduklarından daha fazla risk alıyorlar. Verilen bu kısa bir zaman periyodu ancak bu azalma ile son bir yaz arasında portföyün riskinin bir resmini alıyor olmalısınız. Tahsis, müşterinize belirlediğiniz beklentilere paralel olarak gerçekleşiyorsa, onlara gösterin. Belki de değilse, işleri yeniden değerlendirip biraz düzeltmenin zamanı geldi. (Daha fazla bilgi için, bkz: Müşterilerinizin Risk için Kapasitesini Değerlendirme .)

6. Time to Go Alışveriş

Pazar zamanlamasını savunmuyorum, stokların, borsa yatırım fonlarının (ETF'ler) veya müşterinizin "alışveriş listesinde" bulunan fonlar varsa, bunları her zaman satışa sunmak daha iyi. "Pazar düşüşleri satın alma fırsatları yaratabilir. Müşterilerinizin bazı hisse senetleri, ETF'ler veya yatırım fonları "dilek listeleri" nde yer alması halinde, bu noktada bir noktaya göz atmaya başlamanın zamanı geldi. Çok altta satın alabileceğinizi ve mali danışmanların buna göre konsey müşterilerine gereksinim duyduğunuzu varsaymak gerçek dışıdır. Müşterilere, herhangi bir yatırım yapmadan önce, genel stratejilerine uyduğundan emin olmasını isteyeceklerini de bildirmelisiniz. Ayrıca, yatırımın halen sağlam bir uzun vadeli tutuş olduğundan ve genel piyasa koşullarından başka sebeplerden dolayı ucuz olmadığından emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. En Üst Mali Danışman Nasıl Olunur .

Bottom Line

Bence en finansal danışmanlar ve umarım müşterileri, başlamak üzere olanları gibi dönemleri kabul eder 2016 danışmanları değerlerini gerçekten kanıtladığında. Günün sonunda müşteriler için tasarladığınız portföylerin getirilerinin başka bir danışmanınkinden önce gelip gelmediği değil. Mali tavsiyeler vermek, müşterilerin finansal hedeflerini gerçekleştirmek için yapmaları gereken şeyleri yapmalarını sağlamakla ilgilidir. Buna piyasa düşüşlerinde kızarıklık, duygusal kararlar vermek suretiyle ayağa kalkmaması için yardım da dahildir.(Daha fazla bilgi için, bkz. Pazar Düzeltmelerine rağmen Müşterilere Yardımcı Olma İpuçları .)