Yatırımcılar, yatırımları ve diğer mali konularda yardım aramada daima geniş bir seçim yelpazesine sahiptirler. Son yıllarda çevrimiçi veya robo-danışman eklenmesiyle seçimler arttı.

Röntgen danışmanının sizin için doğru seçim olabileceğini düşünüyorsanız, seçiminizi nasıl yaparsınız? Bir roportal danışmanı değerlendirmek için hangi ölçütleri kullanmalısınız? (Rüşvet danışmanlarının bir listesi için, buraya tıklayın.)

Robo-Danışman sizin için doğru seçim midir?

İlk adım, bir robo-danışmanın durumunuz için doğru seçim olup olmadığına karar vermenizdir. Sorun, durumunuzun karmaşıklığı ve öncelikle çevrimiçi olarak dağıtılan tavsiyelerle çalışmanızdaki konfor seviyenizdir. Ayrıca, durumunuz yatırımlarınızı ve ilgili hizmetleri tahsis etmenin ötesine geçen karmaşık finansal planlama konularını içeriyorsa, mülk planlama, şirket hisse senedi seçenekleri ve diğer durumlarla uğraşma gibi alanlarda tavsiye veren geleneksel bir finansal danışmanla daha iyi hizmet alabilirsiniz.

Bir çevrimiçi danışmanın sizin için doğru olup olmadığına karar verme konusunu başka bir tam makale için de bir konudur; bu nedenle bu konunun hatırlanması için bir robo-danışman ile gitmeye karar verdiniz varsayalım. Hangi robo-danışman kullanacağınıza nasıl karar verirsiniz ve karar verirsiniz? (İlgili okumalar için, bkz: Sizin İçin Doğru Online Finansal Danışman mı? )

Hangi Hizmetler Sunulan?

İlk adım, hangi mali tavsiyeye ihtiyacınız olduğunu belirlemektir. Sunulan hizmetler değişir, ancak robo-danışmanların çoğu, yatırım tavsiyesi ve portföy yönetimini bir biçimde veya başka bir biçimde sunmaktadır.

LearnVest , yatırım önerileri sunarken, devam eden yatırım önerisi sunmaması nedeniyle büyük oyuncular arasında bir istisnadır. Orada bütçeleme ve finansal planlamaya odaklanıyorlar ve telefon aracılığıyla canlı yardıma erişim imkânı sunuyorlar.

Çoğu robo-danışman için temel belirleyici şey, varlık dağıtımı ve portföy yönetimidür. Genel olarak, bu hizmet bir çeşit algoritma ve ETF'lerin kullanımı vasıtasıyla sağlanır.

Bu temel hizmet seviyesinin üzerinde, birkaç robo-danışman, vergilendirilebilir portföyler için vergi zayiatı toplama hizmetleri sunmaktadır. Bu, yatırımcıların, vergilendirilebilir portföyündeki kayıplardan, uygun olduğu takdirde yararlanmalarını sağlar.

Yatırım yönetimi alanında bile bazı özel robo-danışmanlar var. Örneğin, Rebalance IRA emeklilik hesaplarına odaklanır ve müşterilere insan etkileşimi sunar.

Folio Investing , müşterilerin olduğu gibi satın alabilecekleri önceden belirlenmiş hisse senedi veya ETF portföyleri sunmaktadır. Benzer şekilde, Motif Investing , bir fiyat için önceden hazırlanmış 30 hisse senedi portföyü sunmaktadır.

Personal Capital , yatırım yönetimini ve tüm hesaplarınızı konsolide bir bazda yönetme imkanı sunar.Hizmetleri, diğer robo-danışmanların bir kısmından daha net değerde biraz daha uzakta hedefleniyor. (Daha fazla bilgi için, bkz: En İyi Robo-danışman Seçme Kılavuzu )

Ne Kadar Mal olacak?

Önerilen hizmetlerde değişiklikler olduğu gibi, ücretlendirilen ücretlerde farklılıklar vardır.

LearnVest'in ücretleri, başlangıç ​​incelemeleri için 89 ila 399 dolar, bundan sonra ayda 19 dolar aralığındadır.

Personal Capital'in ücretleri, yatırım yapılan tutarın% 0,49'undan% 0,88'e kadar değişir.

Diğer robo-danışmanlar genellikle, yönetim altındaki varlıkların% 0,15'inden% 0 50'sine kadar değişir. Bazıları bir defalık kurulum ücreti de alır.

Altındaki döviz ticareti yapan fonların (ETF) veya yatırım fonu tutarlarının da geçerli olacağını unutmayın. Ayrıca, seçilen danışmana bağlı olarak, çeşitli yatırımların ticareti için işlem maliyetleri olabilir.

İnsan Etkileşimi

Robo danışmanları, bir insanın durumuyla ilgili olarak etkileşime girme veya tamamen otomatik olma yeteneklerini sunma bakımından değişir. Rahatlık seviyeniz her iki durumda da bir robo-danışman değerlendirirken bir göz olmalıdır. Geçmiş Sonuçların Ölçülmesi Robo danışmanları nispeten yeni bir olgudur ve çoğu kişinin kendi yatırım tarihine sahip olmadığı bir yatırım geçmişi yoktur (daha fazla bilgi için bkz.

Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte?

Geçerli borsa mitingi öncesi. Aslında önemli bir husus, bu şirketlerin borsada bir kez daha büyük bir düşüş yaşaması durumunda nasıl ücret alacağıdır. ( En İyi Robo-Danışman Nedir? )

Büyük Finansal Hizmetler Firmalarıyla Bütünleşme

Rüşvet danışmanlarının popülaritesi, finans sektöründe önemli oyuncular tarafından kaybolmamıştır. . Betterment , Fidelity'nin kurumsal platformundaki finansal danışmanların müşterilerine Betterment'ın DEA sürümünün bir sürümünü sunabileceği Fidelity Investments ile bir düzenleme oluşturdu. Ayrıca Fidelity, LearnVest ile de bir anlaşma imzaladı.

Vanguard, rovo danışmanının kendi versiyonunu başlattı ve bildirildiğine göre, erken başlayan sınırlı lansmanında oldukça başarılıydı. Firma yakın gelecekte bu düşük maliyetli, sağlam servis hizmetini daha fazla müşteriye sunmayı düşünüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz: Robo-Advisor Uzayı için Sonraki Neler? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 60-0.% 49 Highstock ile oluşturuldu 4. 2. 6 ) yakın gelecekte bir robo-danışmanın mali danışmanı sürümünü başlatacak. Hizmet, finansal danışmanların platformlarını kullanarak, müşterilere ücretsiz olarak hizmet etiketlemelerine olanak tanıyacak. Schwab temel alınan varlıklarla para kazanacak. (Daha fazla bilgi için bkz: Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklaması .)

Robot danışmanı değerlendirirken, Fidelity, Vanguard veya Schwab gibi büyük firmalarla olan ilişkiler düşünülmesi gereken bir konu olabilir. Bu firmalar yatırım yapma olanağına ve bu hizmetlerin büyümesine izin verecek zamana sahiptir. Ayrıca, ihtiyaçlarınız değiştikçe, bu firmalar tarafından sunulan diğer hizmetlere sorunsuz bir şekilde geçiş yapmak için konumlandınlacaksınız.

Fidelity ve Schwab platformlarında çalışan mali müşavirler için bu hizmetler daha genç Gen X ve Millennial müşterileri ile bağlantı kurmak, ihtiyaçlarını karşılamak ve onları gelecekteki hedef müşterileri olarak yetiştirmek için uygun bir araç olabilir.

Alt satır

Eğer bir robo-danışman ile gitme kararı verdiyseniz, hangisinin en iyi yatırımcı olarak sizin için uygun olduğuna karar verilir. Göz önüne alınması gereken faktörler, robo-danışmanın sunduğu tavsiye ve hizmet türleri, sunulan insan etkileşimi seviyesi (varsa), minimum yatırım ve bunun yanı sıra gerçekleştireceğiniz harç ya da giderlerdir. Bu alanda büyük finansal hizmetler firmalarının artan ilgisi, hem potansiyel yatırımcılar hem de finansal danışmanlar için daha fazla düşünülmesi gereken bir konudur. (İlgili okumalar için bkz: Mali Müşavirler, Robo danışmanlarına Nasıl Ayarlayabilirler? )