401 (k) planları ilk önce 30 yılı aşkın bir süre önce geldiğinde, vizyonun emeklilik tasarrufunu ve yatırım yapacağını ve emeklilik yılları boyunca parayı geri çekeceğini düşünüyorum. O zaman diliminde işler değişti. İnsanlar daha uzun yaşıyor ve emeklilik kavramı, sadece iş bırakma kavramı bazı insanlar için gelişti. Emekliliğin işe başlamak için harika bir zaman olduğuna karar veren çok sayıda insan var. Ve bu işi finanse edebilecek potansiyel bir kaynak (hem emekli hem de kurumsal dünyadan ayrılan daha genç girişimciler için) 401 (k) planıdır. Bu finansman tekniğinin artı ve eksileri vardır.

ROBS

İş Başlangıçları veya ROBS Olarak Para İadesi, 401 (k) veya benzeri tanımlanmış katkı payı planındaki parayı, yeni bir işletmeye başlamak veya varolan bir işyerini vergiden muaf para cezası. ROBS düzgün yürütülmelidir. Süreç, yeni bir şirketin kurulmasını ve bu varlık için bir 401 (k) kurulmasını içerir. Ardından, mevcut 401 (k) planınızdan yeni bir para yatırırsınız. Tipik olarak, yeni varlık sahibi yeni bir 401 (k) planı satın alıp tutacak hisse senedi çıkaracaktır. Hisse satışından sağlanan gelir, işletmeyi başlatmak ve işletmek için işletme masrafları için kullanılabilir. Bununla birlikte, sahibin maaşı, 401 (k) adet hisse senedi alım hasılatı değil, gelirlerden ve kazançlardan ödenmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Fon Başlangıçları için Emeklilik Fonları .)

Bu yöntemi kullanarak bir iş satın almak ya da başlatmak isteyenler, İç Mali Desteğin (IRS) sıkı kuralları olduğu için mali danışman ya da bu alanda bilgili birinin hizmetlerini kullanmakta akıllıca olurlar cezaları önlemek için ROBS işleminin nasıl yapılması gerektiği.

Artıları

Kredi derecelendirmesine bakılmaksızın fon kaynağı : Zayıf kredili olanlar için ya da aksi takdirde yeni bir işletmeye başlamak veya yeni bir işletme satın almak için fon borçlanmasında sorun yaşayanlar için 401 (k) planı hazır bir kaynak kaynağıdır.

Rollover'ta vergiden kaçınırsınız: 401 (k) 'dan para çekme ve gelir vergilerini ödemek ve yaşın altındaysanız erken çekilme cezası almak daha iyidir 59½. Vergiler, yeni girişimin finanse edilmesi için mevcut olan miktarın kısmen tükenmesine neden olacak. Eksileri Emeklilik fonlarında kısa olma ihtimali

:

Yeni işletme başarılı olsa bile sahipler emekliliklerini finanse etmek için kendilerini likit varlıklar konusunda kısa buluyorlar. İşler kalkar ve başarılı olsalar bile, sahipler kendilerine yeterli (veya herhangi bir) maaş ödemeyebileceği için 401 (k) 'ya katkıda bulunmak için kişisel nakit akışına sahip olmayabilir. Yoğunlaşmış bir tutmanın riskleri: Emeklilik yumurtalarının tümünü veya çoğunu tek bir sepete koymak her zaman risklidir. Bu, aşırı stok miktarı gibi diğer konsantre holdinglerden farklı değildir. Bununla birlikte, bu durumda konsantre tutum çoğunlukla sıvı değildir. Ayrıca, iş başarısız olursa 401 (k) neredeyse değersiz sizin emeklilik yuva yumurta silerek olacak. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emekli Yuva Yumurtasını Kaybetmenin 5 Yolu .) Maliyetli olabilirler: Büyük ihtimalle bir kuruluşun hizmetlerini kurmak ve ROBS planlarını yönetmek. Onlardan birçoğu yok ve ücretleri pahalıya mal olabilir.

IRS ve Çalışma Bakanlığının radarı ekranını alma: ROBS işlemleri yasa dışı değildir ve IRS düzenlemelerini ihlal etmez, ancak az da olsa IRS gözünde "kenarlı" olurlar. Bunu destekleyecek sabit numara olmamasına rağmen, bu işlemlerden birini yaptığınızda sizi ve şirketinizin denetlenmesini daha muhtemel hale getireceğinden şüphelenmek gerçekçi değildir.

Bu, nitelikli bir emeklilik planı olduğundan, izlenecek İş Kanunu kural ve yönetmelikleri de bulunmaktadır. Bunların arasında yeni 401 (k) planını, eğer arzularsa yeni şirket stokunu satın alma opsiyonu da dahil olmak üzere, çalışanlara açma ihtiyacı duyuyoruz. (Daha fazla bilgi için bakınız: Küçük İşletme Sahibi'nin Kurabileceği Planlar

.) IRS, radarlarında açılmasa bile, bu düzenlemeleri çevreleyen, en dikkat çekici olmayan katı düzenlemelere sahiptir para ile yasaklanmış bir işlemde. Böyle bir işlem, tüketim vergilerini tetikleyebilir ve% 110'a kadar cezalandırma ile sonuçlanabilir. Bu, ROBS'ı ve onları çevreleyen kuralları anlayan bir firmaya katılmak için iyi bir neden. Bu nedenle, bu danışmanların ücret alacakları ücretler çok yüksek. Diğer Kaynaklar

Bir işletmeyi satın alan ya da başlatan bir kimseyle girişimde bulunmak, yüksek derecede güven içinde olmakla birlikte, işler ters gitmezse emeklilik yuvanızı yumurta bırakma ihtimali korkutucu olur. Dikkat çekilecek diğer bazı kaynaklar: (Daha fazla bilgi için

İşletmenizi Başlangıcı

Finanse Etmek İçin En İyi 5 Yol). Diğer yatırımcıları bulun: Başkalarının sizin işletmenizde yatırım yapmasını isteyin. İşletmenin doğasına, bağlantılarınız ve işletme sicili kaydınıza bağlı olarak, bu geçerli bir seçenek olabilir.

Kitle dolaşımı kullanın: İnternet, girişimcilerin gelişmesi için benzeri görülmemiş fırsatlar ve ulaşım sağladı ve işinizi finanse etmenize yardımcı olan çok sayıda crowdfunding platformu var.

Parayı ödünç: Durumunuza bağlı olarak bir banka, kredi birliği veya Küçük İşletme Yönetimi sizin için seçenekler olabilir.

The Bottom Line Kendi işini başlatmak veya çalıştırmak ve bunu yapmak bir Amerikan rüyasıdır. Ödüller harika olabilir. Bununla birlikte, 401 (k) hesabınızı bir işletmeyi finanse etmek için kullanmanız durumunda büyük bir risk almaktadır. İşler yoluna dökülmezse, yalnızca işinizi kaybetmezsiniz, ancak büyük olasılıkla emeklilik yuvanızdaki yumurtalar da yok olacak.Bu rotaya gitmeden önce kuralları ihlal etmediğinizden emin olmak için bir ROBS işleminin nasıl uygulanacağını ve izleneceğini anlayan danışmanları çalıştırmanız akıllıca olacaktır. Mali müşavirinize ve vergi danışmanınıza açıkça danışmak akıllıca olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz:

İş Başlangıç ​​Maliyetleri: Ayrıntılar

.