Büyük Durgunluk döneminin karanlık günleri geride ancak daha yaşlı Amerikalılar ciddi finansal güçlüklerle yüzleşmeye devam ediyor. Orta sınıf emeklilikten vazgeçiyor mu? Tam olarak değil, ancak bazıları tarihlerini erteliyorlar çünkü Sosyal Güvenlik'i tamamlayacak kadar kendi varlıklarının yeteri kadar yok.

Geçmiş Çalışmalar 65

Uzun süredir Amerikalı işçiler 65 yaşını normal emeklilik yaşı olarak görüyorlar. Hâlâ Medicare'e hak kazandıracak yaş.

Ama bunun dışında normal yaş danışmanlık firması Willis Towers Watson tarafından son Küresel Yararları Tutumları Araştırması göre, değişiyor gibi görünüyor. Şirket, çalışanların yaklaşık üçte birinin başlangıçta düşündükleri zaman emekli olmayacağını keşfetti. Ve yaklaşık 5, 100 katılımcının% 23'ü, iş gücünden ayrıldıktan sonra kendilerini yeterince desteklemek için en az 70 yaşına kadar çalışmak zorunda kalacaklarını tahmin ediyor.

“emekli yakın olanların birçoğu onlar olurdu düşünce olarak mali hazırlanan onlar olmadıklarını buluyorlar,” Mark Hebner, Endeks Fon Advisors kurucusu ve başkanı, Inc.'in diyor , Irvine, Kaliforniya'da

Gecikme emekliliği, uzun vadeli bir eğilim olan korkunç bir parçası gibi görünüyor. Ankete göre on üç yıl önce, 65 yaşından sonra hala çalışan erkek çalışanların oranı% 15'di. Bugün% 22. Ne yazık ki, 70 yaşına kadar çalışmayı planlayan bireyler, daha önce emekliliğe girenlere göre daha yüksek stres seviyelerine ve genel sağlık durumuna sahip olduklarını rapor ettiler.

3'ten büyük -, çoğumuzun özellikle orta sınıfta olanlar, ciddi sorunlar bulunmaktadır niçin

Tasarruf Alışkanlıkları

tipik Amerikan yuva yumurta içine bir belirti> ortaya koymaktadır. Hükümet Hesap Verebilirlik Bürosundan (GAO) gelen 2015 raporuna göre, 55 ila 64 yaş arasındaki ortalama birey, sadece 104 bin dolar tasarruf sağlamıştır. Bunu bir perspektif haline getirmek, aylık 310 ABD Doları ödenmesi gereken bir yıllık sözleşmeye eşdeğerdir. Bu rakamları özellikle rahatsız eden şey, daha az sayıda işçinin, kişisel varlıklarını tamamlamak için kullanabilecekleri bir emekli aylığına sahip olmalarıdır. Emeklilik yaşarken rahatça yaşamak için kesinlikle kurtarmamız gereken bir dönemdeyiz.

Neden böyle düşük bir tasarruf? Bazıları borsa performansıyla ilgilidir. 2009'daki kuğu dalışından bu yana S & P 500 oldukça istikrarlı bir şekilde yükseldi (daha geç olmamasına rağmen). Ancak, 20 yıllık bir süre zarfında, endeks yıllık% 5,8 oranında büyüdü. Tarihsel standartlara göre, biraz cansız gerginlik yaşıyoruz.

Fakat daha büyük bir suçlu, Amerika'nın gelecekteki ihtiyaçları için maaşımızı bir kenara koyamamasından kaynaklanıyor. Kişisel tasarruf oranı - emeklilik ve tasarruf hesapları gibi şeylere koyduğumuz gelir yüzdesi - son birkaç yıldır% 5 civarında seyretti.Buna karşılık, 1970'lerde ve 80'lerin başında tasarruf oranları düşük çift haneli rakamlara düştü.

"Bunun sebeplerinden biri insanların daha fazla borç kullanması ve daha az nakit kullanması. 1980'li yıllardan önce insanlar para kazandılar ve tasarruflarını mal ve hizmet satın almak için kullandılar. Artık birçok kişi tasarruf edilen nakit yerine kredi kartı ile mal ve hizmet satın alıyor. Kitabın Lexington'daki Yenilikçi Danışma Grubunun servet yöneticisi Kirk Chisholm, "Önümüzdeki on yıllara kıyasla borçlanma çok daha kabul edilebilir hale geldi" diyor.

Yapılması kolay sonuç, sadece "şimdi odaklı" "Yaptıklarımızı daha sonraki bir günlüğüne süpürmek yerine harcamak. Fakat bazı dış etkenler tüketiciye karşı da etkili olmuştur. Örneğin, Federal Reserve'in uzun süredir devam eden "gevşek para" politikasını ele alalım. Merkez bankası, resesyona rağmen faiz oranlarını düşük tutarak, Amerikalıların daha fazla mal satın almak için ucuza daha kolay borç vermelerini sağladı.

Bunun üzerine, iş piyasası son birkaç yıldır yavaş yavaş gelişti. Tüketicilerin istihdamı hakkında kendilerine güvende olduklarında, kazandıklarından daha fazlasını harcama eğiliminde olduklarını gösteren kanıtlar vardır. Emeklilik Hesaplarına Erişim Bazı politika yapıcılar, Amerikalıların yoksul tasarruf oranlarının kısmen kişisel tercihlerden olduğunu düşünüyorlar (daha fazla bilgi için bkz.

Emeklilik için Tasarruf Etme

. Dediğine göre, işverene dayalı emeklilik hesaplarına erişimin olmaması, tasarruf yeteneğimizi zayıflatıyor. Ayrı bir GAO raporunda, Amerikalı işçilerin kabaca yarısının 401 (k) veya başka bir vergi avantajlı hesaba katkıda bulunmadığı bulundu. Bu kişilerin büyük çoğunluğu işyerinde bir tasarruf programının olmamasını ana neden olarak gösterdi.

Basit gerçek, paranın doğrudan bir maaşın dışına çıktığı zaman emekli olmaktan çok daha fazla tasarruf sağlamasıdır. Kısmen, işçilerin işvereninin başka bir yere yönlendirdiği parayı harcama şansları bulunmadığından. "Bir yatırımcı, sistematik olarak yatırım yapmak için bir bordro kesintisi başlattığında, karar bir kez yapılır ve bunu durdurmak için inisiyatif alır. Aylık olarak, aylık olarak bir harekete geçmeye karar veren bir çek yazarken bunun aksine. Nakit sıkışıksa ya da yatırımcı potansiyel bir satın alma işlemi yüzünden dikkatini çekerse, kontrolü basitçe yazmak çok kolaydır, "diyor CFP®, servet yöneticisi ve Mali Plan A.Ş.'nin kurucusu James B. Twining, Bellingham, Wash .

Bununla birlikte, bazı bireylerin emrinde bireysel emeklilik hesapları (IRAs) gibi diğer araçları seçmesini engelleyen büyük bir eğitim engeli vardır. TIAA-CREF tarafından yapılan 2015 araştırmasına göre, 35 ila 44 yaş arasındaki katılımcıların% 43'ü bir IRA'nın ne olduğunu bilmiyordu.

Obama yönetimi, işyerinde emeklilik programlarına erişimi genişletmeye çalıştı, ancak bazı uzmanlar hala çok yolun var olduğunu söylüyor. 2015'te Obama yönetimi, işyeri emeklilik programına sahip olmayanlara yönelik "myRA" tasarruf planını yayınladı.Katılımcılar, hazine tahvillerinin alımına yönelen maaşlarından çekilen paraya sahip olabilirler. Ancak bu hesaplar neredeyse kesin olarak para kaybetmezken - menkul kıymetler ABD hükümetinin inancına ve kredisine dayanıyor - muhtemelen mütevazi bir getiri sağlamayacaklar.

Zaman, Kumpas yönetiminin şampiyonluğunu ve Kongrenin onayladığı planları veya önerileri anlatır.

Bottom Line

Amerikan iş gücünün geniş bir kesimi, birçoğunun emekliliklerini 65 yaşın ötesinde ertelemelerine neden olacak kadar tasarruf sağlayamıyordu. Aşırı emeklilik kesinlikle bir faktör, emekliliğe daha yaygın erişim planlar, yatırımcıları daha erken yaşamda tasarruf etmeye teşvik edebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 7 Emeklilik için Tasarrufu Sağlamayan Kötü Bahaneler .

Daha uzun süre çalışanlara tezahürat biraz var: Bunların sağlığı için kötü olmayabilir gibi Willis Towers Watson tarafından araştırılanlar (70'e kadar çalışma bekliyorlardı) duygu bildirdi. Neden emeklilikten sonra çalışmak sağlık için iyidir 65 yaşın üzerindeki çalışmanın hayatınıza yıllar katabildiğini ortaya koyan çeşitli üniversite çalışmalarında raporlar. Belki de aslında çalışmanın stres normalden daha uzun süre çalışma korkusundan daha azdır.