nesil onların emeklilik için tasarruf edildi gibi yatırım fonu endüstrisi onları servet birikir yardımcı ürünlerin yaratılmasına karşılık verdi. Artık emeklilik çağına yaklaştıklarından, yatırım fonu endüstrisi dikkatini, emeklilik fonunda bir gelir akışı oluşturabilecek yatırım ürünlerinin yaratılmasına odaklıyor. Sigorta endüstrisi uzun süredir sabit ve değişken emeklilikleri varlıkları gelir haline getirmenin bir aracı olarak kullandı ve yatırım fonu endüstrisi yeni ürünler sunmaya başladı. Sistematik çekilme veya yönetilen ödeme fonları adı verilen ürünlerin sınıflandırılması, varlıkların azaltılması için disiplinli bir yaklaşım sağlamaya yardımcı olur. (Arka plan okuma için Kişisel Emeklilik Fonu için Beş Yolları bkz.)
kendi birikmiş tasarruf güvenmek zorunda emeklilerin artan sayısı arttıkça Emeklilik Gelir içine Varlıklar çevirin Nasıl, öyle her birine kendi varlıklarını gelir haline getirmek. Kullanılabilir yöntemler şunlardır:
-Do It-Yourself Çekme <, kendi başlarına ya ya bir danışman yardımıyla Birçok kişi, kendi çekilme planı ile gelecek. Yeterli fonlara sahip olanlar, sermayelerine herhangi bir dokunmak zorunda kalmaksızın, sermayelerinin büyümesine izin vererek yatırımlarının gelirinden uzak kalabilirler. Diğerleri, yeterli gelir sağlamak için sermayelerini azaltmak zorunda kalacaklardır. Çoğu insanın sistematik bir yöntemi yoktur - parayı istediğinde varlıkları tasfiye ederler.
Kullanım süresi gelir annuiteleri alıcıya ömür boyu ödeme sağlayan tanınmış annuiteleri bulunmaktadır. Çoğu parası aylık sabit ödemeler sağlayacak ve bazıları enflasyona göre düzeltilmiş ödemeler sunacaktır. Tanımlanmış bir fayda planından elde edilen aylık gelir, özünde bir ömür boyu gelir vergisi tutarıdır. Benzer şekilde Sosyal Sigorta ödemeleri, enflasyona göre düzeltilmiş ödemelerle sabit bir yıllık olarak düşünülebilir. (Daha fazla bilgi için, Annuities 'a bakın. 3'ten büyük ->
Garantili Yaşam Gelir Yararları (GMWB)değişken rant Bu tür garantili çekilme yararı satın alan ömrü boyunca minimum ödemeyi sağlayan yaşam için (GMWB) sunmaktadır ile Değişken Sigorta Poliçesi. Bu seçenek, değişken fiyatlı sözleşme kapsamında hisse senedi ve tahvillere ayrılma imkânı tanıyor ve bu da gelirde artışa ve enflasyona karşı bir miktar koruma imkânı yaratıyor. Sistematik Para Çekme Planı (SWP)
Sistemli para çekme, hissedarın var olan bir yatırım fonu portföyünden para çekme imkânı tanır. Sistematik bir geri çekme planı ile sabit veya değişken miktarlar düzenli aralıklarla geri çekilir. Çekişler aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık programla yapılabilir. Genellikle, emeklilik süresince yaşam masraflarını karşılamak için sistematik bir geri çekme planı kullanılır.Plan sahibi, taahhüt ve ihtiyaçlarına göre geri çekme aralıkları seçebilir. Sistematik Para Çekme Planları Türleri
Sermaye Saklama Sistematik Para Çekme Planı (CRSWP)
- Sermaye retansiyonu sistematik çekilme planında amaç sabit ödeme oranlarına sahip olmak, ancak sermayeyi koruma niyetindedir. Tipik olarak, bu planlar, gerekli varlık çeşitlendirmesini sağlayarak fon fonları yaklaşımı alacaktır. Vanguard Group modeli bu tür bir planın bir örneğidir. Her biri farklı bir dağıtım hedefine sahip üç farklı fon vardır:% 3,% 6 ve% 7. Her yıl ödenmesi gereken tutar, üç önceki yılın ödeme oranı ve ortalama portföy değerine dayanır. % 3 fon, büyümenin ve gelirin ılımlı bir artışı ile yıllık% 3 ödeme yapmayı amaçlıyor. % 5 plan, uzun vadeli enflasyon koruması ve sermaye korunması sağlamak üzere tasarlanmıştır. % 7 fon, mevcut harcama ihtiyaçlarını karşılamak için daha büyük bir ödeme yapanlara hitap edecek - enflasyonu takip etmesi beklenmiyor. En yüksek seviye, daha önceki yıllarda en yüksek ödemeyi sağlayacak, ancak sermaye kaybetme riski en yüksek seviyededir. Piyasa performansları yeterli büyüme sağlamazsa, fonlar ödemeyi finanse etmek için bazı varlıkları tasfiye edecektir. Fonların belirtilen gelir ve elde tutma sermayelerini sağlama hedeflerini karşılayacak hiçbir garanti bulunmamaktadır. Zayıf bir piyasa gelirde büyük bir azalmaya neden olacaktır.
Sermayenin Arındırılması Sistematik Çekiş Planları (CDSWP)
- Bu plan biçiminde niyet, planın hem birikmiş hem de tahakkuk eden gelirleri ve sermaye kazançlarını önceden belirlenmiş bir tarihe kadar ödemesine izin vermektir. Konseptte sabit bir vadeye sahip bir ipotek sahibi olmakla benzer. İpotek kaynaklı nakit akışı, ipotek süresinin sonuna kadar faiz getirisi ve sermayenin dönüşüdür. Bu tür planlar söz konusu olduğunda, gelir ipotek gibi olacak şekilde önceden belirlenmez, ancak yatan yatırımlara bağlıdır. Bir CDSWP, Fidelity'nin Emekli Geliri Değiştirme Fonu örneği bir fon kaynağı olarak tasarlanmıştır. Yatırım fonu portföylerinin her biri 10 yıldan 30 yıla kadar, iki yılda bir artan hedeflerle tasarlanmıştır. Birincisi 2016'yı, sonuncusu 2036'yı hedefliyor. Herkes için 11 gelir değişim planı olacak. Bu konseptte popüler hedef-tarih fonu ile benzerdir. Hedeflenen tarih fonuna benzer bir özellik, fonun hedef tarihine yaklaştıkça varlık karışımının değişeceğidir. Varlık karışımı, bitiş tarihi yaklaştıkça ve fon tasfiye edildikçe daha muhafazakar hale gelecektir. Hedeflenen tarih fonundan farklı olarak, sermaye hedef tarihine ulaşıldığında tükenecektir. Gelir, enflasyon oranına yetişmek üzere tasarlanmıştır; yani, hedef tarihine yaklaştıkça ödeme oranı artacaktır; bu nedenle, zaman ufku ne kadar uzun olursa, başlangıçtaki ödeme oranını düşürür. Gelir, temel yatırım fonlarının performansına bağlı olarak değişiklik gösterebilir; Kötü yıllar sonraki yıllarda gelirde bir düşüşe neden olabilir.Yapısı anlaşılması güçleşen karmaşıktır; bu nedenle emeklilik planınızı finanse etmek için bu tür planları düşünüyorsanız, seçeneklerinizi bir finansal profesyonelle tartışmak isteyeceksinizdir.
Sistematik Para Çekme Planlarının Geleceği SWP'ler, emekliliğe ek seçenekler sunmak için hazırlanmıştır (999). gelir piyasası. Bunlar, yıllık ödemelerin yapmadığı esneklik ve likidite sunar. Bir rantın ötesinde, bu planlardan hiçbir ücret ödemeden para alınabilir. Bu planlar, para kazanmak için yatırımların tasfiye edilmesine yönelik gelişigüzel bir yaklaşımdan ziyade geri çekilme için daha tekrarlanabilir ve disiplinli bir yaklaşım sağlamaktadır. Bu SWP ürünleri için artan bir iştah, yalnızca bir şey anlamına gelecektir: Gelecekte bu ürünleri daha fazla sayıda şirket tanıtılacaktır. Her yeni ürünün, ödemeler ve farklı sermaye tutma veya tükenme planlarıyla ilgili olarak biraz farklı özelliklere sahip olması muhtemeldir. Ayrıca, hibrit ürünlerin, hedef tarihler ve sermaye korunumu gibi farklı özellikleri birleştireceği de umulmaktadır.
Sistematik bir Para Çekme Planı Seçme Bu tür ürünlerden herhangi birini satın almak için acele etmeden önce düşünülmesi gereken bir takım faktörler vardır. Sonuçta, çekilme planından bağımsız olarak, temel alınan yatırım fonlarının ve yatırım stratejilerinin sağlam olduğundan ve iyi bir performans göstereceğinden emin olmak önemlidir. Sizin için en uygun olan fonu, altta yatan yatırımlar kötü performans gösteriyorsa çok iyi sonuç vermez. Bu ürünlerin birçoğu çok karmaşıktır. Farklı ödeme planları olacaktır, ancak farklı varlık karması tahsisatları ve farklı fonlar dikkate alınarak farklı yatırım stratejileri kullanacaklardır. Ayrıca, pazardaki beklenen ek katılımcılar, eşsiz durumunuz için daha uygun bir planla sonuçlanabilir.
Emeklilik gelir gereksinimleriniz için uygun olup olmayacağını belirlemek için her plan türünü inceleyin. Gelecekteki ürünleri daha çekici hale getirmek için birçok yeni ürün yeniden yapılandırılabilir. Yargılamaya acele etmeye hiç gerek yok.
Sonuç Yatırım fonu endüstrisi dikkatini, emeklilerin temel varlıklarından emeklilik geliri yaratmalarına yardımcı olmak için sistemli çekilme planları oluşturma üzerine yoğunlaşmaya başlamıştır. İki ayrı yaklaşım vardır; biri belli bir süre sonra varlıkları tüketmek ve diğeri ise sabit bir ödeme oranı ödemek üzere tasarlanmıştır. Her birinin bireysel ihtiyaçlarına göre kendi çıkar ve dezavantajları vardır. Bu planlardan herhangi birine başlamadan önce, emeklilik gelir gereksinimlerinize en uygun olanı bulmak için her birini dikkatle analiz ediniz.