Zenginlikleri korumak ve geçmek, gelecek nesillere veya diğer ailelere her zaman varlıklı insanlar için bir ikilem sunmaktadır. Vergilerle fazla yorulmadan nasıl yapacaksınız? Bu, mülk planlamacılarının çoğunun karşı karşıya kaldıkları bir soru var ve bunu yapmaya devam edecekler. Mali müşavirlerin servetlerini sevdiklerini geçirmeyi planlarken almaları gereken uygun adımlara odaklanmalarını sağlamak için, çok geç olmadan önce birkaç ipucu.

Açık ve Belirli Planlar Yapın

Danışmanlar, isteklerine ve emlak planlamasına gelince ayrıntıların önemi konusunda müşterilerine haber vermeleri önemlidir. Nüfusun yetersiz hale gelmesi veya aşırı derecede hasta olması halinde, kendi mülkiyetinin bölünmesini nasıl isteyeceği ya da hayatın ilerleyen dönemlerinde kendi bakımı yapmak istedikleri düzenlemeler hakkında çok detay odaklı olmayı istedikleri konusunda asla bu kadar spesifik olamazlar. Örneğin, danışmanlar alıcılarla, kişisel mülkleri, sanat eserleri, silah toplama araçları, antikalar, santik uçuş talimi milleri ve herhangi bir dondurulmuş gibi mülkiyetinin anlamlı bir parçası olabilecek daha küçük, daha az önemli öğeler için isim vermeleri konusunda müşterileri ile konuşmalısınız varolabilecek ve muhtemelen bir çocuk haline gelebilecek üreme varlıkları. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Danışmanlar, müşterilerine hem birincil hem de koşullu lehtarları bulmalarını önerirler. Bu, birincil bir yararlanıcı yeni bir yararlanıcı seçilmeden önce yok olduğunda sorunlardan kaçınmaya yardımcı olacaktır. Yapmak istediğiniz son şey, devletin varlıkları devralmasına izin verin ve bu, müşterinizin varlıkları hedeflediği yerde değilse, onları lehtarın yakınlarına yeniden dağıtmasına izin vermektir.

Yeni Eşin

Müşterilerin sahip olabilecekleri bir evlilik ne kadar iyi olursa olsun, evlilikte bir kişi öldükten sonra diğer biri yeniden evlenecek demektir. Tartışmanın olması gerektiği kadar rahatsız olmadığı için, çiftlerin bu konudan konuşmaları iyi bir fikirdir. Orijinal çiftteki kalan kişi yeni eşin yapmadan önce ortadan yoksun kalırsa, mallarının ne kadarının yeni eşe gideceğine ilişkin bazı kararlar vermelidirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar: Kendi Özürlü Üzerinde Bir Eşi Yoksay .)

Yetişkin çocukların kendilerini kesintiye uğrattığı yüksek profilli vakaları öğrenmek için yalnızca gazeteleri okumak yeterlidir. tüm varlıkları, hesapları ve kişisel eşyaları doğrudan yeni eş veya kocaya gittiğinden, ebeveynlerinin varlıklarının bir kısmını devralacak veya miras alamaz. Aslında, bazı eyaletlerde, eşcinsel paylaşım kuralları ve ev sahibi hakları, iradeleri kozu üstlenebilir, bu nedenle, üzgünüm, çocukların iyiliği için güvende olmak daha iyidir.

Beklenmedik Hastalık Planı, Hastane Faturaları

İnsanlar daha uzun yaşıyor. Fakat aynı zamanda, insanlar daha fazla tıbbi işlem yapıyor ve hastanelerde, rehabilitasyon merkezlerinde ve uzun süreli bakım tesislerinde daha fazla zaman harcıyor demektir. Herkes sonuna kadar sağlıklı olacaklarını düşünmek istemektedir; ancak danışmanların, muhtemelen yanlış gidebilecek her şeyi müşterilerine götürmeleri önemlidir. Müşterilerinize, hasta olduklarında veya uzun süreli bakıma ihtiyaç duyduklarında, onları karşılayacak kadar para ve sigorta poliçeleri bir kenara koyduklarından emin olmalarına yardımcı olun. Ayrıca ikamet ettikleri ülkelerde uygulanabilir olan tıbbi direktifler ve dayanıklı vekâletnameler de hazırlamalıdırlar. .

Bu denklemin tersi, ebeveynlerin tüm mal varlıklarını kendi bakımı için harcadıkları ve küçük miras bırakacakları olasılığıdır (Daha fazla bilgi için bkz.

Müşteri Kalıtımının Ele Alınması İpuçları

çocuklara geçmek Dolayısıyla, orta yaşlı müşterilerinizle, ebeveynleri ölürken bir düşme yaşamak yerine, kendi geleceklerini ve emeklilik planlamanın önemini konuşmak zarar veremez. Aslında, çoğu durumda, anne-babanın uzun süreli bakım için faturayı yürüten çocuklar olur. Vergi Yükünün Azaltılması Pek çok danışman, çocuklarına büyük miktarda para bıraktıklarında büyük bir gelir vergisi faturası ile sıkışacak ve haklı çıkabileceklerinden endişelenen müşterilere soru sorar. Darbeyi azaltmanın bir yolu, şimdi çocuklara yıllık hediye vermeye başlamaktır. Bu şekilde, çocuklar, ebeveynlerinin varlıklarının zamanla ve vergisiz olarak daha az miktarına erişir.

Bütçe

Danışmanlar, planladıklarında tüm üsleri kapsamış olduklarından emin olmak için eski müşterileri ile çalışmalıdır (Daha fazla bilgi için, bkz. Büyük Girişimler İyi Olumsuz mu? mülklerinin çocuklarına, akrabalarına veya sevdiklerine nasıl miras bırakılacağı için. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yüksek Net Değerli Müşterilerin Değeri ve Gereksinimi

.)