Seçim, boşanma veya eşin ölümü ile olsun, 2014 ABD nüfus sayımı verilerine göre, 65 yaşın üzerindeki kadınların büyük çoğunluğu bekar durumda. Mali danışmanlar için kadınların erkenden emeklilik planlama sürecinin bir parçası olmasını sağlamak ve eşlerinin geçip gitmemesi için her şeyin düzgün olmasını sağlamak önemlidir. Bu durumların planlanmasında yaşanan hatalar yolda ciddi sonuçlar doğurabilir ve yaşam kalitesini tehlikeye atabilir.

Bu makalede, finansal danışmanlara yaklaşan ya da zaten emekli olan tek kadınlara yardım etmek için beş ipucu inceleyeceğiz.

Hukuki Belgeleri Alın

Evli kadınlar, hayat sigortası poliçelerinin ve diğer hesapların yararlanıcı bilgilerini güncellediğinden emin olmalıdır. Sonuçta, bir dulun duymak istediği son şey, maliyeleri üzerinde hiçbir kontrolü olmadığını. Örneğin, IRA'lar ve diğer emeklilik hesapları hakkında lehtar bilgisi, iradeleri geçersiz kılar; bu, eski bir eşin hâlâ lehtar olarak adlandırıldıklarında varlıkları alabileceği anlamına gelir. Herhangi bir lehtar belirleme başarısızlığı, bir mülkte hesap açabilir ve bunları alacaklı talebine tabi tutabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kadınlar Finansal Danışman 'dan istersiniz.)

Kadınlar, eşlerinden birisi geçip gittiğinde varlıkların nasıl yönetileceği konusunda açık bir konuşma yapmak önemlidir. Eşin kontrolü elinden almak istememesi durumunda, yasal olarak bağlı olmayabilecek bir arkadaşa veya üçüncü bir şahsa dayanmak yerine varlıkları ikinci bir seçenek olarak ele alabilecek tarafsız bir avukat veya finansal danışman olarak düşünmek iyi bir fikir olabilir. çift ​​adına en iyi seçimleri yapın.

Her İki Eşe de Katılım

Erkekler geleneksel olarak hanehalkı maliyesini kontrol etmiş olabilir, ancak bu günlerde herkesin aktif bir rol üstlenmesi önemlidir. Bu, finansal danışmanlarla toplantılara katılmak ve karar alma sürecinin bir parçası haline gelmek demektir. Bunu yaparak, bir eşin geçip gitmesi ve üçüncü parti mütevelli heyeti atamamaktan veya zor zamanlarda maliyeyi yönetmek için devlete ya da başkalarına güvenmekten kaçınmak, kontrolü ele geçirmenin daha kolay olacaktır.

Mali müşavirler, her iki eşin de finansal planlama ve karar verme sürecinde yer almalarını sağlamaya çalışmalıdır. Bir TIAA-CREF raporuna göre, danışmanlar bir eş ile çalışarak ve diğerini göz ardı ederek firmalarını riske atıyor olabilirler. Raporda, danışmanları durumu hızlandırmak için olmadığı için, bu durumlarda ikincil müşterilerin tam bir% 70'inin eşinin ölümünden sonra mevcut finansal danışmanlarına kefil oldukları bulundu. (Daha fazla bilgi için bkz: Neden Dullar Danışmanlarından Ayrılıyor? )

Yaşamın Faktörü

Sosyal Güvenlik Kurumu'na göre, ortalama kadın 87 yaşına kadar yaşıyor, bu da kadınların yarısı daha uzun yaşıyor demektir. Çoğu zaman, emekliliğin ilk yıllarında sadece pişman olmak ve yolunuzu kesmek zorunda bırakmak kolaydır. Mali müşavirler, Sosyal Güvenlik avantajlarını optimize ederek, doğru varlık paylarına yatırım yaparak ve gerekirse harcama alışkanlıklarını değiştirerek uzun bir yaşam hazırlamaya yardımcı olabilirler.

Mali müşavirler, bu dinamikleri anlaşılması ve ayarlanması kolay bir şekilde iletişim kurmanın bir yolu olarak görselleştirme yöntemlerini kullanmayı düşünebilir. Örneğin, Advincent'ın Figlo® yazılımı, müşterinin mevcut tarih ile ömrünün sonu arasındaki finansman için görsel bir zaman çizelgesi sağlar ve müşterilerin geçerli bir planın başarısına veya başarısızlığına bağlı olarak renkleri değiştirir - müşterilere yönelik iyi bir görsel gerçeklik kontrolü.

Uzun Süreli Bakım Planına Sahip Olun

Uzun süreli bakım planlaması, genellikle mali planlamanın önemli bir unsurudur ve bu durum genellikle başvurulmaz gider. Kadınlar için, bu planlama, daha uzun yaşam beklentileri göz önüne alındığında özellikle önemlidir. Yardımlı Yaşam Federasyonu (American Assisted Federation of America) 'na göre yardımlı yaşayan topluluklar, kadınların erkeklere oranla 7: 1'lik bir oranına sahipler. Kadınların büyük çoğunluğu bir eşin ölümünün ardından bu topluluklara girmektedir.

Bu ilgi çekici istatistiklere rağmen Lincoln Financial Group anketi, katılımcıların% 73'ü uzun süreli bakım ile ilişkili maliyetleri önemli derecede düşündüğünü ve% 22'sinin buna ihtiyaç duymayacağına inanmadığını buldu (gerçek rakam% 70 civarındadır) . Mali müşavirler, kadınlara ve çiftlere bu masrafları doğru bir şekilde belirlemelerine yardımcı olmalı ve onlara sunulan birçok uzun vadeli planlama seçeneklerini açık bir şekilde açıklamalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eşsiz Yollarla Kadın Yaklaşımı Finans .)

Garantili Gelirleri Gözden Geçirin

Finansal planlama her zaman beklentiler ve ihtiyaçlar arasındaki dengedir. Roth IRAs ve 401 (k) s yatırımları pazara göre değişirken, Sosyal Güvenlik ve emeklilik hakları doğada daha öngörülebilir niteliktedir. Yıllıkları ve benzeri sabit yatırımlar aynı zamanda emeklilik yıllarında istikrarlı bir gelir sağlayabilir ancak zaman içinde sermayeyi en etkin şekilde kullanabilmek için öngörülebilirliği gelirlerle dengelemek önemlidir.

Mali müşavirler, müşterilere risk toleranslarını - örneğin Riskalizze gibi araçları kullanarak - değerlendirmelerinde yardımcı olmalı ve zamanla bu seviyeleri ayarlamalıdır. Buna ek olarak, hisse senedi piyasasının geçmişte olduğu kadar geçmiş yıllarda da gerçekleşemeyeceğini vurgulamak önemlidir. Belediye tahvilleri veya yıllık ödemeler gibi muhafazakâr yatırımlar, garantili gelir akışları üretmenin bir yolu olarak çeşitlendirilmiş bir portföy içerisinde yer alabilir.

Alt satır

65 yaşında olan kadınların çoğunluğu bekar, bu da onları finansal danışmanlar için son derece önemli bir demografik kılar. Bu ipuçlarını göz önünde bulundurarak danışmanlar, bu kadınların emekliliklerine hazırlıklı olmalarına ve emekliliklerini yönetmesine yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kadın Müşterilerin Başarılı Olarak Emeklilikleri Nasıl Yardımcı Olunur .)