Pek çok finansal planlama uzmanı ve danışmanları müşterilerine, gelir elde etme yeteneklerinin en büyük varlıkları olduğunu söyler. Bu, tıbbî uygulayıcılar, işletme sahipleri ve yöneticiler gibi son derece telafi edenler için özellikle doğru olabilir.

Bu yeteneği hastalık, yaralanma ya da diğer talihsizlikler nedeniyle kaybetmek, yalnızca birkaç yıldır bile olsa mali açıdan yıkıcı olabilir. Bu kayıpla karşı sigorta, hemen hemen asgari ücretten daha fazlasını kazanan herkes için mali planlamanın temel unsurlarından biridir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eşitlik ve Maaş: Bilmeniz Gerekenler )

Devre Dışı Olma Olasılığı:

Sosyal Güvenlik Yardımlarının Türleri .)

Hızlı bir örnek: Joe 35 yaşında. Yılda 75.000 dolar kazanıp bir araba kazasında öldürüldü. 500 bin dolarlık hayat sigortası var. Dul eşi, kalan tıbbi faturaları ödemek ve evden para ödemek için parayı kullanıyor. Geri kalanını, iki çocuğu için kurduğu 529 plana yatırıyor.

Frank da 35 yaşında ve evli ve iki çocuk babası. Bir araba kazası geçirir, ancak hayatta kalır. Bununla birlikte, kalıcı olarak zihinsel olarak beceriksizdir ve bir daha asla çalışamaz.

Bu karşılaştırma, ölümün ve sakatlığın ekonomik sonuçları arasındaki muazzam farkı grafik olarak göstermektedir. Joe'nun faturaları çabucak sona erdi ve hayat sigortası yeterli tazminat sağladı. Fakat Frank'in tıbbi faturaları henüz yeni başlıyor ve on yıllardır devam edecek. İlk doktor ve hastane faturaları ulaştıktan sonra, binlerce dolarlık aylık maliyete neden olabilecek, bir çeşit yönetilen bakım ihtiyacı devam ediyor olabilir. Ölüm olmadığı için hayat sigortası bu masrafları karşılamayacaktır. Frank 70 yaşına kadar yaşıyorsa, onun için toplam bakım masrafı kolayca milyonlara ulaşabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Tüm Engelliler SGA Eşiklerine için aynı tedavi edilir ?) Neyse ki, iş yapamaz hale olanlar için kullanılabilir sigorta kapsamının türü yoktur. Engellilik sigortası hem bireyler hem de gruplar için hayat ve engelliler taşıyıcıları tarafından sunulmaktadır. Bu tür sigorta, kayıp gelirlerini değiştirmek için sigortalıya aylık fayda sağlar.Çoğu durumda, emeklilik yaşı olarak düşünülen 65 yaşında bu tür bir fayda kesilir. Engellilik kapsamı iki ana kategoriye ayrılmıştır. Kısa vadeli sigortalar, iki yıldan az süren sakatlık dönemleri içindir; uzun süreli sakatlık sigortası, bir ömür boyu daha uzun süre kapsar.

Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası (SSDI) ve Ek Güvenlik Geliri (SSK) arasındaki fark nedir? Özürlülük Politikası Özellikleri

politikaları:

Sermaye Toplamı Yardımı.

• Birçok politika, sigortalılara göz veya ekstremite kaybı gibi belirli olaylar için bir toplu ödeme yapacaktır. Bu, sigortanın da alabileceği her aylık fayda sağlamanın yanı sıra olabilir. Yenilenebilirlik Hükmü.

• Özürlülük politikaları, hayat sigortasına benzer şekilde kendi kapsama alanı için çeşitli seviyelerde yenilenebilirlik garantisi sunabilir. Garantili yenilenebilir politikalar en pahalıdır. İptal edilemeyen politikalar, prim ödemeleri yapıldıktan sonra poliçedeki hükümlerin ve primlerin hiçbir zaman değişmeyeceğini de taahhüt eder. (İlgili okumaya bakınız: En İyi Özürlülük Sigortasının Seçimi ) Eleme Süresi.

• Özürlülük politikalarının çoğu, 90 gün gibi belirli bir süre geçene kadar ödenmez. Bu bekleme süresi, bu politikalar için vergiden düşülebilir eşdeğerdir. Prim'in feragatı.

• Bu fayda esas olarak, sigortalıların sigorta yaptırdıklarında poliçe primlerini ödemesine izin vermeyen ek bir binici için ödeme yapabilecekleri hayat sigortası poliçeleri ile aynıdır. Tüm engellilik politikaları, sundukları engelli olma kapsamını tanımlayacaktır. Toplam özürlülük, tamamen çalışamayanlar için daha yüksek bir fayda sağlayacakken, artık sakatlık bazı seviyede kazançlı istihdam olanağına kısmi bir yarar sağlayacaktır. Kendi işini kaybetme daha pahalıdır ve sigortalıların kendi çalışma alanlarında kazandıkları gelirin yerini alacaktır. Herhangi bir meslek sigortası, sigortalı, eğitim, öğretim veya tecrübe ile uygun oldukları kazançlı bir işte çalışamadığı takdirde yalnızca bir kazanç sağlar. Gerçek Olan Meslek kapsamı, kapsamanın en iyi ve en pahalı türüdür. Bu tür sigorta, kısmen devre dışı bırakıldıklarında, sigortalının gerçek kazançları ile daha düşük ücretli bir işte kazanabildikleri gelir arasındaki farkı ödeyecektir.

Özürlüler Sigortasının Vergilendirilmesi Özürlülük sigortası için vergi kuralları oldukça basittir. Bu politikalardan ödenen tüm yardımlar, poliçe sahibi tıbbi gider olarak ödenen primlerin maliyetini düşürmediği sürece koşulsuz vergiden muaftır. Primler düşüldüyse, ödemeler ödendiği sürece olağan gelir olarak vergilendirilir.Bu nedenle, planlamacıların çoğu, politika sahiplerinin bu indirimi yapmaktan kaçınmalarını önermektedir çünkü bu gelir biçiminde vergi ödemek zorunda kalmak bir sakatlık döneminde ağır olabilir. Bir kuruluşa ortak olarak sahip olan küçük işletme sahipleri, bir veya daha fazlası sakatlandıklarında işletmenin devam etmesini sağlamak için genellikle birbirlerine engel politikaları edinirler. Bu planlar çoğunlukla hayat sigortası sözleşmeleri ile finanse edilen alım satım anlaşmalarının üstünde kalıyor.

Hızlandırılmış Fayda Sürücüleri

Birçok hayat sigortası poliçesi şimdi hızlandırılmış bir fayda biçiminde bir özürlülüğe karşı koruma biçimini sunmaktadır (Bkz. Ilgili okumalar için bkz.

Endeksli Evrensel Hayat Sigortası Olumlu ve Önerileri binici. Sigortalının kronik olarak hastalanması halinde bu sürücü aylık olarak para ödeyecektir. Bu fayda genellikle, sigortalının altı günlük yaşam aktivitesinden (ADL) iki tanesini gerçekleştirememesi durumunda tetiklenir. Bu kapsama biçimi, gerçek sakatlık sigortası ile tam olarak bağlantılı olmasa da, popüler bir alternatif haline gelmekte, çünkü bir uygun pakette çeşitli avantajlar sağlamaktadır ve bu yarar, ödenen kalıcı bir politikada 65 yaşını geçmiş olabilir. Bottom Line

Engellilik sigortası, engelli olmanız halinde kazancınızın muhtemel kayıplarından sizi koruyabilir. Kazançlarınız arttıkça bu tür sigorta daha da önem kazanır ve yüksek gelirli olanlar gerçekten olmadan yaşayamazlar. Engellilik kapsamı ve hangi türün taşınması gerektiğine ilişkin daha fazla bilgi için www. Adresini ziyaret edin. protectyourincome. com veya finansal danışmanınıza danışın. (İlgili okumalar için bkz:

Yıllıklar Doğru Mudur?

)