Bu, emeklilik konusunda Amerikalıların büyük oranda hazırlıksız olduğunun bir sır değil. Emekli Güvenliği Ulusal Enstitüsüne göre, ABD'deki hane halklarının% 45'i sıfır emeklilik varlığına sahip. Tüm çalışma yaşındaki hanelerin ortalama emeklilik hesap bakiyesi sadece 3,000 dolardır.

Bu rakamlar tam ilham kaynağı değildir, ancak resimlerin tamamı boyanmamaktadır. Bazı işçiler 401 (k) ya da IRA'ya para yatırmak için mücadele ederken diğerleri 65 doğum günleri dolaşmadan önce 9 ila 5 işlerini geride bırakmak için hazırlanıyor. Erken emeklilik için bir grafiğin çizilmesi kolay değildir, ancak doğru planlamayla, zamanından önce işgücüne sayonara söylemek mümkündür. Bunun gerçekleşmesi için atmanız gereken adımlar şunlardır. (Daha fazlası için, öğreticiye bakın: Emekli Planlama Temelleri.)

Hedefinizi Bilin

Emeklilik gerçekten bir rakam oyunudur ve erken emekliye ayırma planına başlamadan önce, bir nihai hedefin olması önemlidir. Artık, artık çalışmıyorken giderlerinizi karşılamak için ne kadar para gerektiğini bilerek başlar. Emeklilik yaşındayken, emeklilik öncesi gelirinizin% 70 ila% 80'inde yaşamayı planlamak, başlamak için iyi bir başlangıç ​​noktasıdır. Örneğin, yılda 100,000 dolar kazanıyorsanız, emekli olduğunuz her yıl için 70, 000 ila 80, 000 dolarlık gelir elde etmek için nitelikli bir emeklilik planında yeterince tasarruf sağlamanız gerekir.

Öyleyse ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini nasıl hesaplarsınız? Ona bakmanın en iyi yolu güvenli çekilme oranınızdır. Bu, varlıklarınızı çok hızlı tüketmeden her yıl emeklilik hesaplarınızdan para çekebileceğiniz hızıdır. Tarihsel olarak,% 4, emeklilik çekilmesi için önerilen oran olmuştur. Bu oranı, toplam portföyünüzün ne kadar büyük olması gerektiğini hesaplamak için emeklilikte ihtiyaç duyacağınız gelir miktarıyla karşılaştırabilirsiniz.

Örneğin, emeklilik gelirinizde yılda 70.000 ABD doları olduğunu varsayalım. % 4 kural, bir yıllık gelirin 25 katını dengelemeyi belirtir. Bu senaryoda, $ 1'e ihtiyacınız olacak. Emeklilik masraflarınızı karşılamak için 75 milyon. Erken emekli olmayı planlıyorsanız, varlıklarınızı aşağı çekmek için daha uzun bir ufuk arayacaksınız. Bunun yerine% 3'lük bir oran kullanmak, birlikte çalışmak için daha doğru bir sayı verebilir. Durum buysa, tahmin edilen yuva yumurtasının boyutunu 2 $ 'a çıkaracak hedef gelir tutarınızın 33 katından tasarruf etmeniz gerekir. 3 milyon. (% 4 kuralı hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Neden% 4 kuralı Emekli için Çalışmıyor .)

Bir Zaman Çerçevesini Eşleme

Bir kere ne kadar toplamı kaydetmeniz gerekir, bir sonraki adım onu ​​sindirilebilir ısırıkları haline getirmektir. Erken emekli olmak için 1 milyon doları veya daha fazla tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek zor olabilir, ancak yılda bir veya aylık olarak ne tasarruf etmeniz gerektiğine bakmak için bunu düşünmek daha az korkutucu oluyor.Bu sayının hesaplanması, amacınızın gerçekçi olup olmadığını da gösterebilir.

35 yaşındaysanız ve 50 yaşına kadar 1 dolarla emekli olmak istiyorsanız. Örneğin, bankada 75 milyon, bunu yapmak için yeterli parayı toplamak için 15 yılın var. Yılda 100.000 ABD doları kazanıyorsanız, hedefinize ulaşmak için gelirinizin yıllık en az% 50'sini tasarruf etmeniz gerekir. Mevcut maaşınıza dayalı olarak istediğiniz kadar tasarruf edemiyorsanız, zaman çizelgenizi çalışması için harcamanızı kesmeniz, gelirinizi artırmanız ya da her ikisini birden yapmanız gerekir. (30'lu yaşlardaki emeklilik planlaması hakkında daha fazla bilgi için bkz. 30 Something için Emeklilik Planlaması İçin Eksiksiz Kılavuz.)

Stratejik Olarak Tasarruf Edin

Sadece ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek, Yeterince; Ayrıca nereye koyacağınızı bilmeniz gerekir. Emeklilik tasarruflarınızın ilk durağı, işvereniniz varsa emeklilik planınızdır. Örneğin, 401 (k) değerine erişebiliyorsanız, önce bu hesabı en fazla açmak, ardından geleneksel veya Roth IRA'ya geçmek isteyeceksinizdir. Yalnız 401 (k) ya da SEP IRA serbest meslek sahipleri için iki seçenektir.

Sağlık Tasarruf Hesabıyla yüksek indirilebilir bir sağlık sigortası planına sahipseniz, tam tutarınızı HSA'ya da katkıda bulunmalısınız. Bu hesaplar tıbbi masraflar için kullanılmak üzere tasarlanmış olsa da, erken çıkmayı planlayan genç işçiler için değerli bir tasarruf aracı olabilirler. 65 yaşını doldurduktan sonra herhangi bir ceza ödemeden herhangi bir amaçla bir HSA'dan para çekebilirsiniz, ancak herhangi bir dağıtımda düzenli gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. Bu, diğer vergi avantajlı hesaplarınızı maksimuma çıkardığınız zaman mükemmel bir yedekleme yapar.

Alt satır

Erken emekli olmak, nereye gitmek istediğinize dair açık bir yol haritası olmadan yapabileceğiniz bir şey değildir. Bir numaralı kural kurtarmak, kaydetmek ve biraz daha tasarruf etmektir, ancak bundan daha fazlası var. Ne kadar zaman ayırmanız gerektiğiyle ilgili olarak gerçekçi olmak, gerçekçi olarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve harcadığınız harcamaların ne olacağını gerçek hedefiniz, nihai hedefinize doğru yönlendirmede size yardımcı olabilir.