Yeniden dönen bir gelir arayan yatırımcılar için, özellikle emeklilik göz önüne alınıyorsa, emeklilik, çoğunlukla duyacakları bir yatırımdır. Sonuçta, emeklilik yıllarının arkasındaki bütün fikir, emeklilik yıllarında güvenli, istikrarlı bir nakit akışı sağlamaktır. Ancak alıcı dikkat: tüm emeklilik eşit oluşturulmaz, onlardan alacağınızı umduğunuz geri ödemeler de değildir.

Yıllık emeklilik, 18 999'dan inc 999'a kadar yüzyıldan beri var olmuştu, ancak 1912 yılına kadar tüm şeritlerin yatırımcılarının satın alabileceği bir şey değildi. Pennsylvania Hayat Sigortaları Şirketi ve Emekli Maaşı Verenleri kapılarını açtı ve düzenli kişilere yıllık sigortalara erişim hakkı veren ilk ABD şirketi oldu.

Bu tür yatırımlar o zamana kadar popüler olmuştu ve büyük bir çoğunlukla gelir elde etmedikleri aylık kontroller yapmalarını sağladığı için daha yaşlı nesiller arasında hala böyle kaldı. Ancak popülariteleri nedeniyle, yıllıklar da parayı takip etme eğiliminde olan bir çok dolandırıcıyı cezbetmiştir. Zaman sonra, düzenleyiciler emeklilik satmak isteyen ama gerçekte masum insanları aldatmak isteyen finansal şirketlere karşı cezai önlemler aldılar. Tüketici Hareketi, tüketici savunucuları grubuna göre yaşlılar dolandırıcılık oranının yaklaşık% 30'unu oluşturuyor. Ortalama zarar: 140, 500, Sertifikalı Finansal Planlama Kurulu Standartlarına göre.

Komisyonlar Yıllık Piyasasını Sürdürür

Anu piyasaya gelince, ajanlar komisyonlarda çok para kazanabilir; bu nedenle bu endüstri dolandırıcılıklardan çok etkileniyor. Acentelerin ve brokerların çoğunluğu kanun ve yönetmeliklerin sınırları içinde faaliyet gösteriyor olsa da, yaşlıları gezmeye gitmek isteyen kötü elmalar var. Yatırımcıların finansal danışmanlarına güvenmeleri gerektiği için, aldatılıp davranılmaması gerektiğini düşünmek zor olabilir. Her zaman olduğu gibi bilgiler anahtardır ve bir yatırımcının kötü bir parasal durumu tespit edebilmesi için öncelikle aldatılabileceklerini anlamaları gerekir.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bir ajanın on ila on beş yıl için temettü ödemeyecek pahalı bir rant satın almak için kıdemli olduğu "sözde" büküm aldatmaca "var. Kıdemli kişinin nakit çıkması gerekiyorsa, büyük bir cezaya çarptırılır. Ajan pahalı politikalar için büyük bir komisyon alıyor ve kıdemli kişi, temettü tahsilatına başlamadan önceki zaman uzunluğu nedeniyle özünde değersiz olan bir şeyle sıkışmış durumda.

Nihai olarak hasta olan insanlar, özellikle yaşlılar, paralarını uzun bir süre bağlayan bir emeklilik aylığı satın almalarını sağlayacak gölgeli emeklilik ajanslarının bir hedefidir. Sözleşmeler, yıllık ödemede kalan herhangi bir paranın lehtarları değil acente ya da sigorta şirketi ile kalmasını sağlayacak şekilde hazırlanmıştır.Kişi oradan uzaklaştığında, temsilci bu parayı toplar.

"Çalkantılı" denilen başka bir sahtekarlıkla, bir acenta size, mevcut olanınızdan daha iyi olduğunu iddia eden bir politika satmaya çalışacaktır. Politika daha fazla maliyeti vardır ve ondan ekstra para almıyorsunuz. Ancak temsilci, yeni politikayı satmak için bir komisyon alır. Demans gibi zihinsel rahatsızlığı olan yaşlı insanlar bu aldatmacaya karşı özellikle hassastırlar.

Yaş ödeneklerini daha da riskli yapan şey onlarla ilgili karmaşıklıktır. Bunlar düzenlenirken, kötü adamlara kolaylıkla saptanamayan karmaşık dolandırıcılık yaratmak için çok fazla alan sağlayan bir dizi farklı emeklilik vardır.

Kötü Tohumları Neyin Nasıl Oynayacağını Bilir Çoğu yatırım gibi, yıllıklar bazı risklerle karşı karşıya kalır, ancak birçok yatırımcı için caziptirler çünkü sadece tekrarlanan gelir, aynı zamanda yapabileceğiniz katkıların sınırı yoktur. Enflasyonun hızına ayak uyduracak emeklilik aylıklarını da satın alabilirsiniz, ki bu da yirmi artı yaşa sahip olmanın umut vericileri değil. Bahsetmiyorum bile, emeklilik gelir getiren bir hisse senedi ya da tahvil yatırımından daha az düşünmeyi gerektirir. Bununla birlikte, bu avantajların tümü, kötü bir rant seçerken sonuç olmayacak.

Anütıstaki en büyük vurulardan biri, onlarla ilişkili ücretlerdir. Komisyonlar, aracılar ve acentelerin para kazandırdığı şekildedir ve bazı durumlarda ortalamanın% 5 ila% 6 aralığında olmasına rağmen aşırı yüksek olabilirler. Komisyonların üstünde, bazı emeklilik ücretleri, aynı zamanda, geri dönüşlerinizde de yiyebilecek yıllık ücretler üstlenir. Yatırımcılar, yatırımlarından fazla para almadıklarından emin olmak için ücretlerin dökümünü istemek zorundalar. Ayrıca aracı ve dolayısıyla komisyonu kesen doğrudan satılan bir yıllık tazminatı da seçebilirler.

Geçtiğimiz yıl, Hazine Bakanlığı, 401 (k) 'nun çalışanlarına emeklilik seçeneği sunmayı planlayan yeni kurallar uyguladı. Sigorta şirketleri, doğrudan emeklilik planlarını sunacaklarından, onlara bağlı bir komisyon bulunmayacak ve düşük maliyetli olarak değerlendirilecektir.

Yatırımcılar ayrıca, bir sözleşmeden kurtulmaya çalışırsanız, teslim etme ücretinden veya ödediğiniz miktardan sakınmak zorundadırlar. Değişken bir yıllık al. Teslim ücreti, genellikle geri çektiğiniz miktarın bir yüzdesidir ve zamanla azalır. Ücret, ilk yılda% 7, teslimat ücreti süresi bitinceye kadar her yıl azalabilir.

Ücretleri Öğrenin

Bir emeklilik komisyoncusu seçerken, yatırımcılar sadece lisanslı, sertifikalı olmayan ve temiz bir rekora imza atan ancak aynı zamanda farklı taşıyıcılardan çok sayıda ürün satabilen biriyle gitmelidir. Bir rantın yalnızca sağlayıcının mali gücü kadar iyi olacağı akılda tutulması önemlidir, bu nedenle şirketin iyi durumda olduğundan emin olmak istersiniz. Acenteniz veya komisyoncunuz tüm ücretleri hecelemiyorsa veya size seçenek veremezse, bu, işinizi başka yerde yapmanız gereken iki büyük kırmızı bayraktır.

Bottom Line

Yıllıklar genel bir yatırım portföyünde önemli bir rol oynayabilir, ancak yatırımcıların satın almak için bir tane seçerken dikkatli olmaları gerekir. Çoğu yatırım alanı dolandırıcıları cezbedecektir, ancak yıllık sigortalar yaşlılarla popüler olduğundan daha fazla yüz yüze gelebilirler. Noktalı çizgiyi imzalamadan önce politika, ücretler ve cezaları anlamak, kötü bir paranın tespit edilmesinde çok yol kat edecektir.