Soru basit: Evinizi tamamen kendi hesabınıza yatırırsanız, özkaynağa karşı borç alıp karınıza yatırım yapabilir misiniz?

Cevap eşit derecede basittir: Evet, riskleri anlamanız ve matematiği lehinize kullanmanız koşuluyla. İşte bu yükümlülüklerin yanısıra fırsatlar.

Ev Sermayesiyle Yatırım Riskleri

İlk olarak, borsaya yatırım yapmanın doğasında olan bir risk söz konusudur. Hiçbir garanti yok. Geçmiş performans ifadesi gelecek sonuçların göstergesi değildir bir nedenle var - bu doğrudur.

Bir hisse senedi yüksek temettü ödediği veya uzun bir süre içinde muazzam bir büyüme gösterdiği için bunun sonsuza kadar devam etmesi anlamına gelmez. Orcam Financial Group, LLC'nin kurucusu Cullen Roche, "Yüksek temettü ödeyen hisse senetleri çoğu zaman en riskli hisse senetleri. "

Finansal gazeteci Herb Greenberg, TheStreet için yazıyor. com, bu alt satırda şunları ekliyor: "İpoteğinizin oranından daha fazla getiri sağlayacağına inandığınız hisseleri satın almak için bir kredi almak zorundaysanız - hiçbir hisse senedi satın alma işiniz yok. Liginden çıkmışsın. “

Roche için büyük risk, piyasanın kendisidir ve gerçekte öngörülemez olduğu gerçeğidir. Greenberg söz konusu olduğunda, yatırım konusundaki cehaletiniz düşüşün olabilir.

Nedenleri Yatırım etmemeniz

Riskler yine de, eviniz büyük olasılıkla en büyük temel varlığınızdır. Öz sermayenin bir kısmına yatırım yapmak, o varlığın çeşitlendirilmesine hizmet edebilir.

Aritmetik açıdan bakıldığında, birçok hisse senedinin ipotek oranından daha fazla temettü getirisine sahip olduğu gerçeğidir. Neden bu dağılımın yararlanıcısı olmuyorsun?

Son olarak, likidite sorunu var. Stoklar sıvıdır ve emlaktan çok daha kolay satılabilir. Evinizin öz sermayesinin bir kısmının hisse senetlerine yatırılması size aksine sahip olamayacağınız esnekliği verir.

Soracak ve Cevaplayacak Sorular

Evinizdeki eşyaya gerçekten borç vermeden ve borsaya yatırım yapmadan önce, Wall Street Journal kendinize iki soru sorduğunuzu öneriyor:

1. Risk toleransım nedir? Bazıları ne olursa olsun "güvenli" oynamak istiyor. Eğer bu insanlardan birisiyseniz, ödünç para yatırmak, pazarın performansı ne olursa olsun ödenmesi gereken iyi bir fikir olmayabilir.
2. Ev değerlerindeki ve pazardaki ani dalgalanmaları gidermek için rezerv varlıklarımda yeterince var mı? Borsa, tanım gereği yukarı ve aşağı riski altına girdiği için, ev eşitliğini yatırımlarken, titrek piyasa koşullarını kullanabilme esnekliğine sahip olmak iyi bir fikirdir. Kural olarak, bu, - en azından beş yıllık bir fonlama ve o dönemde evinizde kalma planı anlamına gelir.

Hattı veya Kredisi?

Evinizin birikmiş özkaynağına karşı borçlanmanın iki temel yolu vardır: bir konut kredisi kredisi (HELOC) ve ev kredisi.

Birçok kredi müşterisi, genellikle daha düşük bir faiz oranı sunduğundan ve paranın ödenebileceğinden ve tekrar tekrar kullanılabileceğinden kredi limitini seçer.

Öte yandan krediler, büyük harcamalar, borç konsolidasyonu veya ev geliştirme için daha çok kullanılmaya eğilimli. Tabii ki, bir konut kredisi kredisi en düşük fiyatı sunuyorsa, dikkate alınmaya değer olabilir. Genel Borçlanma Kuralları Yukarıda açıklanan beş yıllık doluluk ve para cezası kurallarına ek olarak, ev eşitliğine karşı borç alırken akılda tutulması gereken birkaç olası faktör.

Ev eşitliğine karşı borçlanma maliyetinin bir kısmı, kapanış masrafları, başlangıç ​​ücretleri, ipotek vergileri ve diğer yıllık ücretler gibi harcamaları kapsayabilir. Hiçbir ücret almayın veya en düşük ücretleri alın.

Önce bir ilişki kurduğunuz kurumlarla birlikte kontrol edin. Yerel bankanız, diğer borç verenler tarafından yapılmayacak bir indirim önerebilir.

• AMT'ye (alternatif minimum vergi) tabidirseniz, ev-öz kaynak faizini düşüremezsiniz. Bu indirgemeye güveniyorsanız, bu önemli olabilir.
• Vergiler Nedir?
• Bir ev-özsermaye kredisi veya kredi limiti üzerinden 100.000 dolara kadar çıkarabileceğiniz gibi, yatırımların büyümesi de sermaye kazançları vergisine tabidir.

Bunun ötesinde kazançların kısa veya uzun vadeli olup olmadığı önemli mi? (bir yıldan fazla); uzun vadeli kazançlar daha düşük bir oranda vergilendirilir.

Dövme Oranları

İster ev eşyaları kredisi (HELOC) ister ev kredisi ister, yatırımlarınızla üretmeniz muhtemel olan orandan daha düşük bir oranda borçlanmanız gerekir .

Geçtiğimiz Ocak ayında, konut kredisi için ulusal ortalama faiz oranı biraz fazla% 5; Bir HELOC için,% 5,2 idi. Bununla birlikte, Haziran ayında Simple Dollar, konut kredisi faiz oranlarını% 4,25 ve HELOC oranlarını% 3,5 gibi düşük buldu.

Tek Başına Temettüleri Düşünme

Borsada kabul edilen standart yıllık yıllık uzun vadeli (10 yıllık) getiri oranı% 7'dir. Maliyetleri saymazsak ve% 3 5 civarında borçlandığınızı varsayarsak, evinizdeki eşyayı ödünç alarak% 3,5'e yaklaşan bir kazanç elde etmek mümkündür.

Ancak, ticaret hisse senetlerinin yukarı ve aşağı belirsizliklerini çözmek istemiyorsanız? Peki (biraz daha istikrarlı) temettü verimi ile para kazanmak için ne yapmalısınız?

Omaha'nın Warren Buffett adlı şirketi Omaha'nın en büyük temettü ödeyen hisse senetlerini 2016'da açıkladı. Diğerleri arasında% 5 verim sağlayan General Motors; IBM,% 3.8 temettü verimi ile; Phillips 66,% 3 verimle.

Yalnızca temettülere dayalı borçlanılan para karı verirken bir meydan okumadan daha çok şey yapmak mümkündür. Borçlanma maliyeti ile temettü verimi arasındaki dikkatli dengeleme kesinlikle gereklidir.

Daha fazla bilgi için bkz.

Temettü Giriş

Verim . Bottom Line Evde hisseli borçlanma konusunda çok az veya hiç risk bulunduğunu söylemek ve bu parayı ne yazık ki safça yatırmak yatırım yapmak. Bol risk var ve sadece cesur denemelisin.

Ancak, bilinçli bir yatırımcı için, ödenecek paranın% 3'ünde% 5 veya daha düşük olması ve% 5 veya daha fazla kazanç elde edilmesi, uzun vadede ödüllendirici bir gelir kaynağı olabilir. Sabır, sayılara dikkatli olunması ve piyasa değiştikçe esnek olmanız gereği kesinlikle zamanla ödeyebilir.