Emeklilik hedefinize ulaşmak, hareket eden bir hedefe bir paça atmak gibidir. Tipik yatırımcılar yuva yumurtalarının sağlığını etkileyen çok sayıda faktörden sorumlu olmalıdır. Çoğu kişi vergiler, ömürleri ve Sosyal Güvenlik gibi federal programların mevcudiyeti gibi faktörleri hesaba katar, ancak çoğu zaman daha az görünür sayıdaki öngörülemeyen maliyetleri dikkate almayı ihmal eder - enflasyon.

Bu yazıda, enflasyonun temellerini, emeklilik portföyünün gücünü nasıl etkileyeceğini ve buna karşı kendinizi korumanın yollarını keşfedeceğiz.

Enflasyon Nedir?

Kısaca, enflasyon malların ve hizmetlerin ortalama fiyatı zamanla artmaktadır. Örneğin, tipik bir tüketici 1950'lerde 5 doların altında bir biftek, bir düzine yumurta ve bir somun ekmeği satın almış olabilir. Bununla birlikte, aynı bakkal listesinin bugün önemli ölçüde daha fazla maliyeteceğini biliyoruz - açıkça 5 $, 60 yıl önce çok daha ileri gitti.

Ekonomistler, enflasyona sebep olan şey konusunda fikir birliğine varamadı, fakat iki baskın açıklama var.

Talep - çeken enflasyon arz ve talebin bir sonucu olarak yüksek fiyatları açıklamaktadır. Talep süresince mallar azaldıklarında, tüccar malları daha fazla satabilir ve tüketiciler onlar için daha fazla harcama yapmaya razıdır.

Maliyet baskılı enflasyonun destekçileri, şirketlerin aynı mal veya hizmeti üretmek için daha fazla ödeme yapmaları gerektiğinde fiyatların yükseldiğine inanıyor. Daha sonra yüksek ücret, yeni vergiler veya ithalat tarifelerinde ilave masraflar tüketiciye aktarılır. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için Maliyet Push Enflasyonu ve Talep Çeken Enflasyon bölümüne bakın.)

Mali durumunuza bağlı olarak enflasyon sizin için iyi veya kötü olabilir. Ücretlerin enflasyonla birlikte arttığını varsayarsak, büyük kredileri olan insanlar borçlarını beklenenden daha hızlı ödeyebilirler. Bununla birlikte, milyonlarca insanın yaşam standardını düşürme potansiyeline sahip olan gündelik ürünlerin fiyatları artacak.

Enflasyon, Yuva Yumurtasına Nasıl Etkiler?

Tüketiciler tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya ilk başladığında emeklilik hedefi olarak 1 milyon dolar gibi keyfi bir para toplamı ayarlama eğilimindedirler. Bugün emeklilik süresince birçok insanı sürdürmek için 1 milyon dolar yeterli olabilirken, gelecekte de geçerli olacak hiçbir garanti yok.

Son 100 yılda enflasyon yılda% 3,21 civarında ortalamaya sahip olmuştur. Enflasyon 1990'lardan beri nispeten düşüktü, ancak 70'li yıllarda 1980'de% 14'e ulaşan oldukça yüksekti.

Emeklilik planlarken, bu oranı portföyünüzde bir tür gizli vergi olarak düşünün.

Yılda% 10 kazandığınız iyi bir portföy oluşturduğunuzu varsayalım. 50, 000 dolarınız varsa, varsayımsal olarak bir yıl sonra toplam 55,000 ABD doları için 5,000 ABD doları kazanırsınız.Bununla birlikte, enflasyon% 3 seviyesinde tutuyorsa, gerçek yatırım getiriniz% 7 oranında küçülür - 55.000 ABD Doları'nın satın alma gücü yalnızca 53.500 dolardır.

30-50 yıldır (ne kadar çabuk tasarruf sağlamaya başladığınıza bağlı olarak) emeklilik için), enflasyon yunus yumurtalarının on binlerce doları veya daha fazla yiyebilir. Olası etkilerini telafi etmek için yeterince yüksek bir hedef belirlediğinizden emin olun.

Emeklilik Tasarruflarınızı Koruyun

Enflasyonla mücadele eden yatırımlar. Enflasyona ayak uydurmak istiyorsanız, nispeten güvenilir stok sepeti işi halledebilir - en azından bu tarihsel olarak geçerlidir. Örneğin, S & P 500, 1928 ve 2010 yılları arasında yıllık% 11,31'lik bir getiri elde etmiştir. Olası enflasyon her yıl% 11'i aşacaktır, bu nedenle uzun vadede temel endeks ETF'lerine (borsa yatırım fonları) yatırım yapmak olasıdır. iyi bir seçenek. Investopedia'nın ETF eğiticisi için buraya tıklayın.

Stokları uzun vadede zayıf görünmesini sağlayan ekonomik durgunlukların olabileceğini unutmayın. Örneğin, Dotcom Balonu ve Büyük Durgunluk nedeniyle, 2001 ve 2010 yılları arasında ortalama% 3. 54 olan S & P 500; İşte bu yüzden erken yaşlarda yatırım yapmaya başlamanızın nedeni budur: Sizden daha büyük kayıplar yaşatma olasılığı daha yüksek olacak.

Yaşınızı portföyünüzü şekillendiriyor. Portföyünüzün bileşimi, hedeflediğiniz emeklilik tarihine yaklaştıkça değişmelidir. 20'li yaşlardaki yatırımcılar, ortak bir stok ve gayrimenkul yatırımına başarı buldular, çünkü tarihsel olarak bu iki yatırım aracı enflasyonu aşan tek yatırım aracıydı.

Bununla birlikte, emekliliğinizin üzerinden 10 yıl geçmediysen, hisse senetlerine ve gayrimenkullere ne kadar yatırım yapacağınızı kesmek ve tahvil ve nakit karşılığı gibi daha güvenli yatırımlara daha fazla odaklanmak isteyebilirsiniz ( para piyasası hesapları ve benzeri).

Portföyünüzün stoklarında ne kadar tutmanız gerektiğine ilişkin eski kural, yaşınızı 100'den çıkarmaktı. Eğer 50 yaşındaysanız, hisse senetlerinin yaklaşık% 50'sini ve geri kalanın tahvil veya başka bir kısmında muhafaza etmek istersiniz düşük riskli yatırım. Şimdi, insanlar daha uzun yaşarken, 110'dan 120'ye kadar olan rakamı önermenizi öneriyor. Yaşınızı 120 eksi kullanırsanız, 50 yaşındaki birinin% 70'i hisse senedi ve 65 yaşındaki birinin ise yine de% 55'i olması gerekir. Daha fazla güvenlik sağlamak için, düşük-beta hisse senetlerine bakıp emekliye girerken, bu hisse senetleri diğerlerinden daha az dalgalanma eğiliminde.

Daha güvenli yatırımlar. Bazı danışmanlar, emekliler için sağlıklı yatırım yapan araçlar olarak hazineye ait menkul kıymetleri (fatura, not ve tahvil) göstermektedirler; çünkü hisse senetleri kadar çalkantılı olmazlar ve federal hükümet, kredibilitesini koruduğu sürece neredeyse garantili bir getiri sunar (bkz. Hazine Menkul Kıymetlerine Giriş ). Bununla birlikte, düşük risk ile düşük ödül gelir; Birçok hazine bonusu ve diğer tahviller gerçekte enflasyonun gerisinde kalacaktır, bu da garantili getirinizin aslında düşük satın alma gücü şeklinde para kaybettiğiniz anlamına geliyor.

Hazine enflasyon muhafaza kıymetleri veya TIPS, emekliler için popüler bir seçenektir.Federal hükümet tarafından çıkarılan bu menkul kıymetler, enflasyonu hesaplamak için altı ayda bir ayarlamalar alır; bu da, fiyatlar yükselse bile satın alma gücünü muhafaza edeceğiniz anlamına gelir (bkz. Hazine Enflasyon Muhafazalı Menkul Değerlere Giriş (TIPS) ). TIPS - hem de hazine bonoları ve tahviller - devlet ve yerel gelir vergisinden muaftır.

Alt satır

Enflasyon, emeklilik planlamasının sinsice ve göz ardı edilen bir öğesidir. Yakın gelecekte fiyatlar yükselmeye devam ederse, bugün iyi bir hedef gibi görünen şey, yuva yumurtasının yaşamak istediği 30 veya daha fazla yıldır sizi sürdüremeyebilir. Tasarruf hedefinizi belirlerken enflasyonda faktör ve portföyünüzün en azından bir kısmını enflasyonla büyümeye daha yatkın yatırımlarda tutun.

Borsada dikkatli ve sorumlu bir yatırım ve TIPS, artan fiyatların üzerinde kalmanıza yardımcı olabilir. Daha fazla bilgi için Emekli Silent Katille Mücadele: Enflasyon , Emeklilik Planlaması: Ne Kadar Gerektirecekmisiniz? ve Enflasyon Üzerine Bir Astar .