Bazı sigorta poliçeleri arasındaki farkların anlaşılması kolaydır. Örneğin, otomobil sigortası otomobilleri kapsar ve ev sigortası, bireysel evleri kapsar. Bununla birlikte, diğer terimler o kadar açıklayıcı değildir. Muhtemelen bir noktada karşılaşacağınız gibi, özellikle primer sigorta ile fazladan sigorta arasındaki farkları anlamalısınız. Karşılaşma ihtimaliniz az olan "reasürans" terimini de duymuş olabilirsiniz, ancak yine de karışıklığı önlemeyi bilmeniz gerekir.

İlköğretim

Sigorta, yazılı bir sözleşme imzalandıktan ve bir olay tarafından potansiyel bir sorumluluk tetiklendikten sonra kapsama başlangıcında birincil kabul edilir. Örneğin, evinizde veya işyerinizde bir yangın sigortası poliçesi çıkartırsanız, sigortalı mülkiyet yangın hasar gördüğünde ana teminat başlar.

Birincil bir sigorta poliçesi, sigortalı tarafa karşı yapılan, örneğin bir kavşakta çarpışan bir araba sürücüsünün başka bir araba ile korunması gibi, herhangi bir iddia karşısında korunması için, sigorta şirketine normal bir görev yüklemektedir. Talep bildirme zamanı gibi zamanlama ve durum hakkında bazı şartlar olabilir, ancak genel olarak sigortacının yükümlülükleri her durumda benzer bir düzen izlemektedir.

Her birincil politika, mevcut teminat miktarı üzerinde bir sınır koymakta ve normalde müşteri için indirilebilecek sınırları belirlemektedir. Birincil politikalar, aynı riski kapsayan ek bekleyen politikalar olup olmadığına bakılmaksızın taleplere karşı öderler.

Birincil sigortanın tıbbi sigortaya atıfta bulunması durumunda, biraz farklı bir yapı veya en azından farklı dönem kullanımı vardır. Tıbbın birincil sigortası, normal olarak, belirli bir kapsam sınırına kadar olan bir talebin ilk ödemecisine atıfta bulunur ve bunun ötesinde bir ikincil mükellef ilave meblağı karşılamakla yükümlüdür. Bu, Medicare ve diğer sağlık sigortası biçimleri arasındaki etkileşimde özellikle önemlidir.

Fazla

Fazla sigorta kapsamı, sigorta endüstrisinde "aşırı" teriminin birçok farklı kullanımından dolayı oldukça karışık bir konudur. Aslında, terimi kafa karıştırıcı veya yanıltıcı bir şekilde kullanan sigorta sağlayıcılarına karşı bazı önemli malpraktis iddiaları olmuştur.

En temel formunda, aşırı sorumluluk politikası, mevcut bir sigorta kapsamını bulmak için sigorta kapsamını genişletir; aksi halde alttaki sorumluluk politikası olarak da bilinir. Altta yatan politikanın birincil sigorta olması gerekmez; Birçok durumda reasürans veya aşırı bir politika olabilir. Genellikle, şemsiye sigorta poliçeleri temel alınan poliçelerdir.

Bununla birlikte, fazladan sigorta mutlaka şemsiye sigorta ile aynı şey değildir.Bir şemsiye sorumluluk politikası, çeşitli birincil sorumluluk politikalarını kapsayacak şekilde yazılmıştır. Örneğin, bir aile, Allstate Corp. (NYSE: ALL ALLAllstate Corp.99. 18 + 0. 09% Highstock 4. ile yaratılmış) üzerinden kişisel bir şemsiye sigorta poliçesi (PUP) satın alabilir. 4. 2. 6 ), hem otomobil hem de ev sahibi politikası üzerinde aşırı kapsamı genişletmek için. Fazla bir politika sadece tek bir temel politikaya uygulanırsa, şemsiye bir sigorta poliçesi olarak kabul edilmez.

Uluslararası Risk Yönetimi Enstitüsü, şemsiye aşırı sigorta poliçesinin üç kullanımını özetlemektedir. İlk kullanım daha fazla bir tazminat ödenmesi sonucunda tükenmiş oldukları takdirde, aşırı limit kapsamını temelli sigorta poliçelerine kadar genişletir. İkinci kullanım, altta yatan ilkelerin yeterli olmadığı bir durumda kullanılacak esnekliktir, ancak tüm politika paketinin yükseltilmesi çok pahalıdır. Son olarak, şemsiye bir politika, temel politikaların kapsamında olmayan bazı taleplere karşı koruma sağlayabilir.

Reasürans

Bir sigorta şirketine sahipseniz veya çalışmazsan, pazardaki reasüransla karşılaşma ihtimalin düşüktür. Aslında, reasürans, diğer sigorta şirketleri için sigortadır. Her bir reasürans anlaşması, sigortalı veya sigortalıyı kapsayan bir sigortalıyı, sigortalı veya sigortalı sigortalı tarafından verilen sigorta yükümlülüklerinden kaynaklanan potansiyel zararlardan korumak için taahhüt eder.

Reasüransın temel çalışma özellikleri birincil sigortaya benzerdir. Sedan sigorta şirketi primi reasüröre öder ve gelecekteki istenmeyen risklere karşı potansiyel bir talep oluşturur. Reasürans şirketlerinin ek koruması için olmasaydı, çoğu primer sigorta şirketi daha riskli piyasadan çıkacak veya poliçeleri için daha yüksek prim talep edecekti.

Reasüransın ortak bir örneği, katastrofik aşırı reasürans politikası için kısa "kedi politikası" olarak bilinir. Bu, bir kasırga gibi, birincil sigortacıya aynı anda önemli miktarlarda ödenmesi gereken katastrofik koşullardan kaynaklanan belirli bir kayıp sınırını da kapsar. Diğer özel nakit karşılığı hükümleri yoksa, reasürör orijinal sigortacının kendi poliçeleriyle ilgili taleplerde bulunana kadar ödeme yapmakla yükümlü değildir.