Ortalama bir emekli ya da yakın zamanda emekli olan bir kişi yatırımdan üç temel unsur arıyor: sermayenin korunması, vergi verimliliği ve iyi bir gelir akışı. Emeklilik gelirini artırmak için birçok iyi karşılıklı fon seçeneği vardır ancak aynı zamanda en güvenli ve en etkili vergi fonlarını bulmak zor olabilir.

Herhangi bir yatırım fonu değerlendirilirken birkaç anahtar noktada güç arayın. Fonun kapatılmasını önlemek için fonun yönetimde yeterli varlıklara (AUM) sahip olması gerekir. Büyük yatırım fonları da güçlü performans gösterenler olabilir; aksi halde popüler olmayabilirler. AUM'da en az 30-40 milyon dolar görmek istersiniz, ancak daha fazlası daha iyidir.

Fonlar ayrıca sıvı ve ticaret kolay olmalıdır. Bu, kısa vadeli tüccarlar için alım-satım yatırımcılarından daha önemlidir, ancak sık sık ticaret yapmayan yatırım fonları kolaylıkla düşük fiyatlı veya fazla pahalı olabilir.

En iyi yatırım fonları verimli bir şekilde çalışır. Masraf oranının ötesine geçin ve fonun ücretler neticesinde nasıl bir performans sergilediğini öğrenin. Maliyetler tek başına tüm hikayeyi anlatmaz; Maliyetlerin açıklanmasından sonra, geri dönüşlerin neler olduğunu öğrenin. Fon dizine eklenmişse, makul derecede iyi izlendiğinden emin olun.

Odak noktası emeklilik geliri olduğu için, verimliliği ve temel yatırımların temettü / kupon performansı göz önünde bulundurulmalıdır. Birçok emekli,% 4 veya% 5 geri çekme yöntemi planlıyor. İhtiyaçlarınıza uygun bir gelir seviyesi hedefleyin.

Düşük oynaklık da önemli. emekli olduktan sonra, daha genç koruyucular gibi sizin yaptığınız gibi büyük fiyat dalgalanmalarından sağ çıkmak için üç veya dört yılınız yok. Vergi muamelesi diğer ikisiyle kıyaslandığında üçüncül olabilir, ancak eğer yüksek bir net bireyseniz, potansiyel olarak büyük miktarda vergi yükünü azaltmak istersiniz.

3'ten büyük ->

T. Rowe Price Tax Free Yüksek Verim Fonu

T. Row Price Vergi Engelsiz Yüksek Verim Fonu (NASDAQ: PFRHX), geçmişi, düşük ücreti ve ortalamanın altında bir riski olan, yüklü olmayan bir yatırım fonu niteliğindedir. döner. Bu, varlıklarının büyük çoğunluğunu uzun vadeli belediye menkul kıymetlerine ayırarak federal gelir vergisinden muaf bir yüksek gelir düzeyi istiyor. U. S. News, yüksek getirili muni kategorisinde bu fonu Morningstar'ın dört yıldızlı bir derecelendirme varken, en iyi seçenek olarak listeler.

Portföy% 98 tahvil. PRFHX'in ağırlıklı ortalama vadesinin 15 yılı aşması ve düşük kaliteli tahvillerin toplam tahvil stoklarının% 10'undan fazlasını aşmaması amaçlanmaktadır. Performans güçlü oldu. Ağustos 2015'e kadar, bir yıllık fon getirileri kategori için en iyi% 6, üç yıllık getiri en iyi% 3 ve beş yıllık getiri en iyi% 5'ti.

Birçok emeklilik geliri fonunda olduğu gibi PRFHX de satış ücreti ödememektedir.Fon maksimum yönetim ücretlerini% 0,15, yönetim ücretlerini sadece% 0,3 ve diğer ücretleri% 2 olarak sınırlar. Belirtilen harcama oranı% 0,69 olup, bu oran kategori ortalamasının oldukça altındadır. Modern portföy teorisi (MPT), bu yatırım fonu bir tahvil fonu için ortalama bir risk kategorisine yerleştirir. En uygun beta değeri 1. 05, standart sapma 5'te düşüktür. 28.

Fonun beşte biri kadarının aslında asgari asgari vergiye (AMT) tabi olabileceği düşünülmektedir. Yüksek net değerli bireyler buna yakından bakmalıdır çünkü AMT hesaplamasına uygun gelir elde etmek çok pahalı olabilir.

Charles Schwab Aylık Gelir Orta Çıkış Fonu

Schwab Aylık Gelir Orta Karşılığı Fonu (NASDAQ: SWJRX), muhafazakâr bir seçimdir. Yinelenen% 3 veya% 4 yıllık ödemeler sağlamak üzere tasarlanmıştır. Charles Schwab bu yatırım fonu Mart 2008'de ilk kez piyasaya sürüldü ve Ağustos 2015'e kadar net varlıklarında 51 milyondan fazla birikmişti.

SWJRX, portföyündeki yüksek dereceli tahvillere dayanıyor, ancak önemli bir bölüm de temettü dağıtımına, hisse senetleri satmak Fikir çok basit: Fonun temel unsuru çizilmemesi için tahvil faizleri ve diğer temettüler yoluyla gelir elde edin. Fon, bir ton fiyat artışı için tasarlanmamış olmasına rağmen, kuruluşundan bu yana gerçekten çok iyi performans gösterdi.

Alfa ve beta kategori için her ikisi de ortalama, ancak beş yıllık olumsuz yakalama, çekici bir 61,18 kırmızı renkte. SWJRX, bu fon alanındaki ortalamanın biraz altında olan% 0,67'lik bir masraf oranı talep etmektedir. Bununla birlikte, fon yüzde 2.62 ile 12 ayda bir yerleşen% 3'lük getiri hedefine ulaşmayı deniyor.

Vanguard Yönetilen Ödeme Büyüme ve Dağıtım Fonu

Vanguard'ın Yönetilen Ödeme Büyüme ve Dağıtım Fonu (NASDAQ: VPGDX) bu grubun vahşi kartıdır. Birçoğu, fonun düşük maliyetlerine ve iddialı gelir getirilerine çekilecek; diğerleri daha riskli portfolyodan ve benzersiz yüzde hedefli verimi çekti.

VPGDX'in gelir fonu için garip bir portföyü var. U harfi dışında bir şey var. S. hisse senetleri portföyünde tahvillerden daha. Bazen fon yöneticileri varlıkların% 15'ini nakit veya nakit benzeri araçlarla tutar. Çoğu tartışmalı olarak, fon birçok ABD hisse senedinde önemli ve kısa pozisyonlar tutmaktadır. Tahsisat, kategori için agresif olarak güvenle açıklanabilir.

Fon ayrıca, temel varlıklarına sapmak zorunda kalsa bile, toplam aktiflerin her zaman% 5'ini gelir elde etmek üzere kurulmuştur. Bu, hisse senedi fiyatlarındaki bir kayıpun, ödemedeki düşüşe karşılık geldiği ve bunun tersinin eşdeğer olduğu anlamına gelir. Bu, kısa bir süre önce, 2012-2015 döneminde emeklilik fonlarının% 94'ünden daha iyi performans gösteren VPDGX için bir sorun teşkil etmedi.

BlackRock Yüksek Verim Belediye Bonosu Inv A Fund

2010 yılının ortalarında ve orta vadede, 2015 yılında BlackRock Yüksek Verim Belediye Tahvil Fonu (NASDAQ: MDYHX) vergi öncesi getiriyi% 6,54 ve vergi düzenlemesiyle% 5,61 getiri elde etti. Bu yatırım fonu ne en ucuz ne de en muhafazakârdır, ancak federal vergilerden muaf olan geliri takip etmek için mükemmel bir iş çıkarmaktadır.

Fon varlıklarının en az% 65'i orta-düşük kaliteli belediye tahvillerine yatırılıyor; Varlıkların% 80'i toplam tahvillere yatırılıyor. Fonun en büyük potansiyel ödemeyi sunan sıkıntılı menkul kıymetlere yatırım yapması için bir miktar yalınlık var.

Bu fonu çoğunlukla verimlilik açısından T. Rowe Price Tax Free Yüksek Verim Fonu'ndan kaybediyor. MDYHX% 50 daha pahalıdır ve daha uçucu olabilir, bu da uzun vadede toplam getiriyi azaltır.