20 yıllık bir yatırım perspektifi ile uzun vadeli bir yatırımcı olarak düşünülürsünüz. Paranızı doğrudan hisse senedi içeren yatırım fonları vasıtasıyla borsaya koyun; yatırımınızın değeri dalgalanabilir, ancak daha uzun bir süre boyunca, ortalama getiriniz daha güvenli seçeneklerin sunabileceğinden daha yüksektir.

Hisse senedi veya yatırım fonu bir yılda% 11 artabilir,% 6 oranında azalarak% 9 oranında yükselebilir ve bu nedenle tasarruf hesabı ya da bir tasarruf hesabı gibi güvenli ve öngörülebilir seçeneklerden kesinlikle daha bumpery'dir mevduat sertifikası (CD). Bununla birlikte, 20 yıl geçtiğinde hesabınızdaki gerçek dolarlar açısından önünüzde çıkmanız neredeyse garanti altındadır. Risk bir prim alırken, emniyet bir fiyata gelir. Belli bir yılda bir borsa kazasında uykunuzu kaybetmek zorunda kalmadığınız için prim ödemeyi kabul edersiniz, uzun süre risk riskini ortadan kaldırır.

Dolar Maliyet Ortalamaları

Ayda 100 $ yatırım yaptığınızdan, iyi zamanlarda ve kötü zamanlarda hisse satın alıyorsunuz demektir. İyi zamanlarda, hisselerinizin değeri artar. Örneğin, hisse başına 20 ABD doları tutarında bir hisse senedi fonunda hisse satın almaya başladınız varsayalım. 100 doları için beş pay alırsın. Bir yıl sonra, fon iyi bir performans gösterdi ve hisse fiyatı 25 dolara yükseldi. Artık 100 dolara yalnızca dört paylaşım elde ediyorsunuz, ancak yine de mutlu oluyorsunuz; bir yıl önce bu ilk ayın beş hissesi değer kazanmış, 5 x 25 $ = 125 dolardı ve 25 doları kazandı. İkinci aydaki hisseler 21 dolar, o ayda 4.77 hisse aldı ve 19 dolar kazanç elde ettiniz, vb. İyi zamanlarda, daha az paylaşım elde edersiniz, bu da gelecekteki potansiyel ters yüzünü azaltır; ancak aynı zamanda, yatırımınız üzerinde güzel bir kazanç elde ettiğiniz anlamına gelir.

Hisse senedi fiyatının ilk yılda 20 $ 'dan 15 $' a düştüğünü varsayalım. İlk ayınızın yatırımında 5 x 5 = 25 ABD doları bir kayıp olurdunuz. İkinci ayın her birinde 19 $ 'lık hisse senedi satın aldın, yani 5. 26 hissen var demektir. İkinci ayın kaybı 5. 26 x $ 4 = $ 21 olur ve böylece devam eder.

Bu kayıp kesinlikle çarpıtıyor olsa da, aylık 100 $ yatırım için pazarlık fiyatlı hisse alıyorsunuz. Hisse fiyatı sadece 15 $ olduğundan, düşüş sürdüğü müddetçe aylık 6.67 hisse senedi satın alabilirsin. İşler altı ay sonra parladığında altta 6 x 6. 67 = 40 pay satın almış olursunuz. Ardından, mütevazı bir reboundla 18 $ payla bile, şu an sadece bu pazarlık paylarından 40 x 3 $ = 120 $ kazanç elde ettiniz. Bu arada, ilk aydaki kayıp 10 $ 'la küçüldü, ikinci ay 5 dolardan biraz fazla oldu ve benzeri, zaten bir intikayla karaya döndüğünüz anlamına geliyor. Hisse fiyatı orijinal 20 $ 'a döndüğünde, ilk zarar ortadan kalkmış, altı aylık pazarlık payı ise 6 x 5 = 200 $' a yükselmiştir.

Serin tutun ve piyasa kapandığında bile plana sadık kalırsanız, paranız için daha fazla hisse elde edersiniz. Bu ek paylar, piyasa toparlandığında yatırım getirisini artırıyor. Bu, düzenli hisse senedi yatırımcılarının piyasadaki geçici yükseliş ve çıkışlara rağmen daha güvenli yatırımlarla karşılaştırıldığında daha uzun vadeli bir getiri elde etmesinin nedeninin büyük bir kısmıdır.

Bileşiklendirme

Birçok hisse senedi ve fon, yatırımcılara da temettü verir. Temettüler, esas olarak, hisse sahiplerinin (hissedarların) düzenli hisse fiyatlarındaki artışların üstünde birkaç ekstra yüzde getiri sağlayan karlardır. Çoğu yatırım fonları ve hisse senetleri, temettüleri otomatik olarak yeniden yatırma seçeneği sunar. Bu, iyi zamanlarda olduğu kadar kötü zamanlarda da yapılır; yani, normalde yatırım harcamalarınızın planlanmasında görünmez bir artış olanağının ortalama maliyeti elde edilir.

Matematik

Temettü de dahil olmak üzere yıllık% 7'lik bir getiri ile bir yatırım fonu kurmaya karar verdiğinizi varsayınız. Basitleştirmek için, bileşikleştirmenin yılda bir kez gerçekleştiğini varsayalım. 20 yıl geçtikten sonra, 20 x 12 x 100 dolar = 24, 000 doları fona yatırmış olacaksınız. Bununla birlikte, bileşik getiri, yatırımınızın iki katından daha fazla olacaktır. Sayıları çalıştırmanın kolay yolu bir hesap makinesidir, ancak yeni yıla ait katkıyı eski toplama ekleyerek matematiğinizi manuel olarak yapabilir ve ardından her yıla ilişkin yeni toplamı 1. 07 ile çarpabilirsiniz.

Yıl 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Yıl 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = 2, 658

Yıl 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Diğer Faktörler

Gerçekte yıllık bildiriminiz herhangi bir hesap makinesinin tahmin edebileceği kadar düzenli olmayacaktır. Yeni başlayanlar için, matematik genellikle ücret, vergi ve benzeri faktörlerden hiçbirini hesaba katmadığı için basitleştirilmiştir. Denklemin içine giren ortalamaları nasıl hesapladığı konusunda biraz da kıpır kıpırdanma odası var. Geçmiş, hisse senetlerine veya hisse senedi fonlarına düzenli yatırım yapmak için diğer yatırım türlerine kıyasla sürekli olarak üstün getiri gösterir ve bu da uzun vadeli bir yatırımcı için bariz bir seçimdir.

100 $ gibi küçük bir tutar, en azından başlangıçta yatırım fonlarının yanı sıra çok az seçenek bırakır. İndirim brokeri bile hisse senedi satın alırken işlem başına 5 ila 10 $ arası bir ücret talep ediyor; riskli kuruş stok varil içinde dabbling sürece, bu portföy çeşitlendirmek mümkün olmayacaktır anlamına gelir. Buna karşılık, yatırım fonları açıkça tanımlanmış bir risk profili ve yerleşik çeşitlendirme ile birçok farklı hisse senedinin önceden hazırlanmış portföyleridir.

Ancak, yatırım fonu, sermayeniz büyüdükçe, oldukça büyük bir oranda büyüyebilen yıllık bir ücret ödüyor. Yatırımlarınızı seçmede daha aktif bir rol almakta rahatça yaşıyorsanız, birkaç yıl sonra parayı fondan çekip bir indirim aracılıkla kendi çeşitlendirilmiş hisse senedi portföyünüzü yaratmak mantıklı olabilir.