Seni ne kadara zengin yapıyor? Sanırım, bu felsefi bir sorundur. Cevapların Amerikalılar arasında çılgınca değişeceğini düşünüyoruz. Mali servet görecelidir, ama bir de onunla uğraşalım, olur mu?

Batı Michigan'da 197 milyon dolar. Son zamanlarda, bir West Michigan bayan, Powerball Jackpot'un kazandığı numaralara, 310 milyon dolarlık (vergilerden önce) kahretici bir hitap etti. BANG! Bir dakika, gece vardiyanıza gitmeden önce kahve satın alıyorsunuz ve bir dakika bağımsız olarak zengin olmanız.

O, akşamı molada bir kazanan olduğunu keşfetti. Lansing basın toplantısında kazançlarını kabul ederken medyaya "Biz otomatik olarak çıkın" dedi. para ile nasıl başa çıkacağımı bilmiyorum. "

Yüksek hayata merhaba deyin. Şanslı galibiyete göre onun planı, ailesi için bazı evler inşa etmekti, böylece hepsi birbirine yakınlaşıyordu. O noktada 195 milyon doların kaldıracağını tahmin ediyorum. Sonra ne? Kumarhane mi? Tekne? Daha büyük bir ev? Tahminimce yaklaşık 194 milyon dolar bırakacak.

Sen benim fikrim olsun. Bu küçük kasaba, kırsal-Amerika yaşam tarzı için çok para. Yolculuğun altını çizmek için, "sadece küçük bir kasaba kızı, Detroit'in güneybatısında doğup büyüyen küçük bir kasaba kızı" şanslı şanslı sahibimize şimdi bu zenginliği işleme ve mirasçılar için bir miras bırakma ile karşı karşıyayız. Ne yapması gerekiyor? "Yatırım", çoğunu söyleyebilirim. Ama nasıl olur da "Piyasaya sürdün" diyen daha fazla şey söyleyebilirim: "Hisse senetleri, tahviller ve nakit yol" ya da "dengeli bir portföy ve izin ver" ya da "biraz mavi cips satın al" önerisi arasında olacağım Bireysel bir yatırımcı için bu toplamı alışık olmayanlardan bekliyoruz. Sonra ne? (Daha fazla bilgi için, bkz. Dengelenmiş Fonlar Portföyünüzün Bir parçası mı?

Önce İlk Şeyleri Yerleştir

İşini bırakacaksan, toplam finansal portföyünü kullanarak gelir planlamak akıllıca olacaktır. Yatırımcı istenen yıllık geliri çözmeli ve geriye dönük çalışmalıdır. Arzulanan gelirin% 4, 5 ile bölünmesi iyi bir başlangıçtır (yani, 500, 000/4,% 5 = 11 milyon $). Çoğu için güzel bir yaşam. Gelirlerimizin güvende ve rüya gibi evlerimiz memnun edildiyse de, bu örnek için hala 183 milyon dolarımız var. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Jackpot'u Kazanmak: Rüya veya Mali Kabus ) Yatırım Seçenekleri

Gelirimiz tatmin olduğunda şimdi yeni kazandığımız zenginlikleri işe koyma şansına sahibiz. Ama bunu nasıl yapacağız?

Her yatırımcı farklıdır ancak bu hayali yatırımcı için varsayım olarak bir büyüme stili portföyü kullanalım. Zaman ufkumuzun uzun olduğu tahmin edelim … çoğudan daha uzun, değil mi? Bu örnek için sonsuz olduğunu varsayalım. Bu parayı hiç kullanmamızı beklemiyoruz.Bu şekilde inşa edilmiş portföyler var. Burada yalnızca devletlerdeki en büyük bağış fonlarına bakmak zorundayız: Harvard Üniversitesi'nin parasal değeri 37 dolar. 6 milyar dolar ve Harvard Management Co. tarafından yönetilmektedir. Sonuç olarak, genellikle diğer maddi desteklerin standart olarak kabul edilmektedir.

Harry Markowitz bize modern portföy teorisi verdi, ancak burada mantıklı değil. Vakıflar para yatırdığında ill likitlik için prim alabilirler (bir dakika içinde açıklayacağım). Bu kadar para ile, yatırım söz konusu olduğunda çok fazla kapı açılıyor. Çoğu perakende yatırımcı, nitelikli bir iş planında sunulan yatırım seçeneklerinin niteliği nedeniyle yıllarca hisse senedi, tahvil ve nakit yatırımlarına alıştı. HMC büyüklüğüyle uygun buldukları herhangi bir yatırım kapısından geçebilir ya da mevcut seçeneklerin yatırım projesinin yatırım hedefini yerine getirmek için yeterli olduğunu düşünürse sadece bir kapı açabilirler. Para konuşur. Tahmini portföyümüz 183 milyon dolar olan 2000 ve 2010 yılları arasında 10 yıl boyunca hiçbir şeyin yanına geri dönmeyen sermaye piyasalarından daha fazla seçenek istemeyiz mi? Evet tabi ki. Özellikle, halihazırda 500 $ 'lık sabit bir gelirle yaşıyoruz (önceki gelir örneğimiz). (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Bağış Gibi Nasıl Yatırım Yapılır .

Performans

Performans rakamları, yerli bir 60/40 portföyüne (% 60 hisse senedine% 40 sabit gelir) kıyasla belirtilmiş olan Harvard'ın donanımı için oldukça şok edici. Bu, perakende kanalında emekli ya da ılımlı bir büyüme türü yatırımcının portföyüne benzer. Harvard'ın verdiği 40 yıllık performans,% 9.3'lük 60/40 kıyasla% 12.3. Öz sermayeli S & P 500, son 40 yılda bunu bile geri vermedi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Para Yönetiminin Evrimi . 3'ten büyük ->

2014 yılında halkın ticarete açtığı sermayenin% 20,4'ü olduğunu bilmek sizi şaşırtabilir. İşte bu - Beşinci. Büyüme stilinde 75/25 varlık tahsis portföyünde bulunan bireysel yatırımcıların tamamı,% 5 oranında bir getiri gördü. Çeşitlendirilmiş sermayenin% 75'ini oluşturuyorlardı ve Harvard Endowment,% 15,4 ile% 20'lik bir oranla geri döndüler.% 4'ü halka açık sermaye oranına tahsis edildi.

Bağışların, portföyün uzun ömürlü olması nedeniyle likit olmayan veya nispeten likit olmayan varlık sınıflarına yatırım yapma olanağı vardır. Bu, bireysel yatırımcıdan çok daha farklı bir şekilde yatırım yapmak için yeterli fırsatı sunar, örneğin 1, 000, 000 dolar. Paranın zaman değeri, yatırımı masaya daha uzun süredir bırakan, ancak uzun sürmeye değer olan yatırımcı için bir prim üretebilir. koş. Harvard'ın maddi varlıkları, özel olarak tutulan ve açık bir borsada işlem görmeyen özsermaye yatırımlarıdır. Harvard Management Co. doğrudan gayrimenkul veya emtia yatırım yapabilir. Bunlar gibi özel pozisyonlar, sermaye piyasalarına yatırım yapmak için birbiriyle ilişkili olmayan ters yönler sağlayabilir. Bununla birlikte, aşağı piyasalardaki likidite likiditesi, kayıpları daha da artırabilir.Harvard vakfı 25 yıldan uzun bir süredir sermaye piyasalarından daha iyi performans gösterdi.

Bu örneklerin inanılmaz derecede zengin ve düzenli Joes için geçerli olduğu yerdir: Bu tür yatırım bir zamanlar sadece zengin elit ve kurumsal parayla sağlanabilirdi. Ancak sıvı alternatif fonların ortaya çıkmasıyla birlikte, normalde zenginler milyarderler gibi çeşitlenebilir. Sermaye piyasalarının dışındaki yatırım seçenekleri mevcut ve uygun olup olmadığına finansal danışmanınıza danışınız.

Bottom Line Özel yatırımcıların milyarderler gibi yatırım yapmak için daha pek çok seçeneği var. Bugün portföy yapımı, yatırımcıların, yatırım yapılan paralar üzerinde daha az risk almayı amaçlarken, istenen getiriyi sağlamasına yardımcı olabilecek birçok farklı varlık sınıfından oluşabilir. Sonuçta, kendi kişisel risk toleransınız, yatırım hedefiniz ve zaman ufkunuz, önce kazandığınız veya "gökten düşen" para yatırdığınızda göz önüne alınmalıdır. Her yatırımcı, profesyonel bir vergi, emlak veya mali müşavir yardımına başvurmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Danışmanı Kullanmanın 5 Sebebi

)

Bu materyalde dile getirilen görüşler yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir şahıs için spesifik tavsiyelerde bulunmayacak veya tavsiyelerde bulunmayacaktır. Tahvil, vadeden önce satıldıysa, piyasa ve faiz oranı riskine tabidir. Faiz oranları yükseldiğinde tahvil değerleri düşecek ve tahviller uygunluk ve fiyat değişimine tabi olacaktır. Sunumda yer alan ekonomik tahminler tahmin edildiği gibi gelişmeyebilir ve desteklenen stratejilerin başarılı olacağına dair bir garanti verilemez. Çeşitlendirilmiş bir portföyün genel getirileri artıracak veya çeşitlendirilmemiş bir portföyün üzerinde performans göstereceğini garanti etmez. Çeşitlendirme, piyasa riskine karşı koruma sağlamaz. Varlık tahsisi kar sağlamaz veya bir zarara karşı koruma sağlamaz. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir. Standard & Poor's 500 Endeksi, büyük sanayileri temsil eden 500 hisse senedinin toplam piyasa değerindeki değişikliklerle geniş iç ekonominin performansını ölçmek üzere tasarlanmış 500 hisse senet ağırlıklı endeksidir.