Başkalarının parasını idare etmek zor bir görev olabilir, çünkü borsaya yatırım yaparken genellikle olumlu bir getiri garantisi yoktur. Bununla birlikte, danışmanın yatırım önerileri sunarken bilinçli kararlar almasına yardımcı olabilecek birkaç şey var. Finans endüstrisi, danışmanları "müşterinizi tanıyın" Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) Kural 2111'e uymaya itmiştir. Bu kural, yatırım tavsiyesinin istenen müşteriye uygun olması gerektiğini ve danışmanların müşterinin yatırımının tam olarak anlaşılmasını gerektirdiğini belirtmektedir. profil. 7 Ekim 2011'de yürürlüğe giren bu kural, Menkul Kıymetler ve Değişim Komitesi (SEC) tarafından, müşterilerin çıkarlarına en iyi hizmet edemeyen yatırım danışmanlarının daha iyi düzenlenmesinin bir yolu olarak onaylandı.

1. Risk Toleransı

Bir müşterinin parasını yatırmadan önce anlamak gereken en önemli şey, riske tolerans ve kaybetme kabiliyetidir. Temsilsüzlüğünü kaybetmeyi göze alamayan bir yatırımcı, kesinlikle hisse senetlerine veya sabit getirili yatırımların çoğuna yapılmamalıdır. Bununla birlikte, başlıca nedenden ötürü az riskin, başında çok az kazanç elde edilmesi anlamına geldiği belirtilmelidir. Kaybı daha iyi idare edebilen yatırımcılar, uzun vadede daha yüksek kazanç elde etme potansiyeline sahiptir.

2. Zaman Ufuk

Risk toleransı ile birlikte bir yatırım uzmanı, yatırımcının zaman dilimini anlamalıdır. Para iki yıl içinde tasfiye edilmesi gerekiyorsa, o zaman uzun vadeli bir tahvil tedbirli bir yatırım değildir. Zaman ufku, bir kişinin üstlenmek istediği riski de ilişkilendirir. Örneğin, 20 yıllık bir zaman dilimi, yatırımcının portföyünün, uzun vadede yatırımcıların piyasanın geçmiş döneme oranının ortalama olduğunu bilerek daha yüksek bir risk profiline sahip olmasını sağlar. Beş yıl içinde emekli olmayı planlayan bir kişinin, iyileşme için daha az zamana sahip olması nedeniyle daha düşük bir risk profili olması gerekir.

3'ten büyük ->

3. Tercihler ve Kişilik

Uygun yatırımları belirlerken müşteri tercihleri ​​ve kişilik göz ardı edilir. Bir müşteri yatırım dünyasında nispeten yeni ise, seçenekler veya türevler gibi karmaşık stratejilerden kaçınılmalıdır. Bu senaryolarda, yeni bir yatırımcı eğitilmeli ve her bir yatırımın nasıl çalıştığına aşina olmalıdır. Hem danışman hem de yatırımcının, yatırım portföyünde olup biteni anlaması zorunludur.

Danışman, müşterisinin herhangi bir endüstri veya şirket hakkında olumsuz düşünceleri olup olmadığını da bilmelidir. Alkol ve tütün şirketlerine yatırım yapmaktan kaçınan "sosyal olarak sorumlu" birçok para bulunmaktadır. Bir müşterinin görüşünü bilmeden bu şirketlere yatırım yapmak, yatırım ilişkisinde sorunlara neden olabilir.

4. Mevcut Mali Durum

Müşterinin mevcut finansal durumunun bilinmesi, danışmanın müşterinin yatırım profilini daha iyi anlamasına yardımcı olur. Yüksek bir vergi matrahındaki bir müşteri, düşük bir vergi matrahındaki birinden belediye tahvillerine yatırım yaparak daha fazla fayda sağlayabilir. Para nitelikli ise ve bir IRA ya da diğer vergi ertelenmiş tasarruf araçlarında tutulursa, bu da yapılacak yatırım türleri üzerinde katkıda bulunan bir faktör olabilir.

Müşterinin likidite ihtiyacını anlamak kritik önem taşıyor. Müşteri, paraya derhal erişebilmesi gerekiyorsa, bu parayı, yıllık ya da uzun vadeli tahvil gibi yatırım araçlarından uzaklaştırabilir. Bu yatırımlardan erken çekilmek gereksiz teslim cezalara veya negatif fiyatlamaya neden olabilir.

Müşterinin toplam gelirini ve net değerini hesaplamak yatırım profilinin tamamlanmasına yardımcı olur. Tasarruf içinde hiçbir şey olmadan borsaya doğru para yatıran bir yatırımcı mantıklı bir hareket yapmıyor. Aynı yüksek çıkar borcu olan herkes için de geçerlidir. Müşterilerin finanslarından haberdar olmak profesyonelleri doğru yatırım yapmaya yönlendirir.

5. Yatırım Amaçları

Geleneksel olarak, çoğu kişi yatırım yapmayı para kazanmak veya faiz kazanmak için bir yol olarak düşünür. Yatırım hedefi ayarı genellikle gözden kaçar. Bir yatırım hedefi olan bir danışman sağlamak, müşterinin ulaşmaya çalıştığı şeyi daha iyi anlamasına yardımcı olur. Genç bir çift, yeni doğan üniversite fonu için para yatırmak isterse, 529 kolej tasarruf planı kullanmak en iyi seçim olabilir.

Anahtar Teslimatlar

Genel olarak, bir yatırım uzmanının tavsiyede bulunmadan önce müşteriyi tanıması gerekir. Verilen bilgiler ne kadar fazla olursa, profesyonel uygun yatırımları seçme konusunda daha donanımlı olur. Bir müşteriyi bilmemek, uygun olmayan yatırım önerisine ya da müvekkilin müvekkilini kaybetmesine neden olabilir, bunun yanı sıra danışman için yasal sonuçlar doğurabilir.