Otuz üç milyon bireyin net değeri 2015 yılında 1 milyon doları aştı ve bu sayede yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) haline geldi. Net değer, gayrimenkul, hisse senedi, özel sermaye, hedge fonları ve tahviller dahil olmak üzere bir kişinin finansal varlıklarını, borcu veya borcu eksi olarak dikkate alır. HNWI'ler yatırım yapmak ve zenginlik oluşturmak hakkında sofistike ve bilgili olma eğilimindedir.

HNWI'lerin Yatırım> Hakkındaki Endişeleri AD:

HNWI'ler 2015'teki piyasalardaki dalgalanmadan endişe duyuyorlardı. US Trust, Ekim 2015'te ABD'deki HNWI'lerin% 62'sinin varlıklarının büyük yüzdesini nakit hesaplara yatırdığını gösteren bir çalışma yayınladı; mevcut düşük faiz oranlı dünyada çok az kazanç elde etti. % 65'i vergilerin asgari düzeyde tutulması,% 35'i vergilerin etkilenmesine bakılmaksızın daha yüksek getiri elde etmeyi amaçladığını belirtti. Bir grup olarak, HNWIs, varlıklarını korumak için riskin azaltılmasının, daha yüksek getiri elde etmek için riski artırmaktan daha önemli olduğuna inanmaktadır. Riskten dönüş getirisi, yatırım yaklaşımlarında önemli bir faktördür.

AD:

HNWI'ler Nerede Nakitlerini Park Etmektedir?

Portföyündeki yatırımlarla ilgili risk-getiri dengelemesini analiz ederken, HNWI, portföyünün nakit bileşeni kaybına, sıvıya ve derhal diğer yatırım fırsatlarına dağıtılmadan kullanılabilir olmasını sağlamak ister. servetini arttırmak Para piyasası, kalıcı bir uzun vadeli yatırım olarak değil, parası için geçerli, risksiz ve geçici bir çözüm olarak hizmet eder. Para piyasası hesapları, günümüzün düşük faiz oranlı ortamında hafif bir negatif getiri oranı oluştursa da, vergiler ve enflasyon düşünüldükten sonra bu gerçek, para piyasasının kolaylık, emniyet ve likidite özelliklerinden daha ağır basmamaktadır. Sonuçta, HNWI, ortalama yatırımcının yaptığı gibi nakit hesaplarındaki getirinin her yüzde noktasını sıkıştırmaya bağımlı değildir.

AD:

Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC), Nisan 2016 itibarıyla bankalarda para piyasası hesaplarını 250.000 $ 'a kadar sigorta ettirmektedir. Banka para piyasası hesapları şu anda yıllık yüzde getirisini (APY) 0,1 olarak vermektedir. 1'e% 11, enflasyon oranından daha düşük. Yatırım fonları ve aracı kurumlar tarafından satılan para piyasası fonları benzer getiriler sunmaktadır, ancak FDIC koruması sunmamaktadır. Banka para piyasası hesaplarının aksine, genellikle kontrol yazma ayrıcalıkları sağlarlar. Her iki hesap tipi de HNWI'ler ve ortalama yatırımcılar için önemli bir özellik olan günlük likidite kolaylığı sunmaktadır.

Para piyasası hesapları, parayı yakın gelecekte daha üretken yatırımlara yeniden yatırım yapmak isteyen HNWI için ekonomik anlamda öneme sahiptir.Bununla birlikte, yüzbinlerce dolarlık nakit para birimi olan HNWI'lerin, paralarını yatırmak için taktik alternatifleri var. Nakit varlıklarını çeşitlendirmek ve kademeli vadeleri olan merdivenli nakit portföyleri oluşturmak için çeşitli araçlardan seçim yapabilirler. Geniş bir yelpazedeki nakit alternatifleri ve vadeleri arasında çeşitlilik sağlayarak, günlük, aylık ve üç aylık likid nakit rezervlerine erişebilirler. Bu alternatiflerden bazıları, para piyasası hesaplarına kıyasla daha yüksek getiri sağlar. Nakit alternatifleri, ultra-kısa kurumsal tahvil fonları, 90 günlük Hazine bonosu (T-faturaları), kısa vadeli mevduat sertifikaları (CD'ler), sabit getirili odaklı borsa fonları (ETF'ler) ve sepet içeren döviz CD hesaplarını içermektedir. yabancı para birimleri.

Geçen yıl geleneksel para piyasası fonlarından ve para piyasası alternatiflerinden para akıtıldı. Bu çıkış, Ekim 2016'da yürürlüğe girmesi planlanan yeni Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu (SEC) düzenlemelerinin bir sonucudur. Yeni düzenlemeler, günlük net varlık değerini (NAV) hisse fiyatını yerine getirmekten çok yüzdürmek için kurumsal başbakanlık piyasa fonları gerektirir sabit 1 dolar. Perakende para piyasası fonlarına sabit bir 1 $ hisse fiyatını sağlamak için izin verilecek, ancak 2008-2009 krizine benzer başka bir finansal kriz durumunda potansiyel likidite ücretleri ve geri ödeme kısıtlamaları ile karşılaşabilirler.

Bugün, otopark nakit için tek bir çözüm bulunmamaktadır. Tüm nakit alternatifleri için getiriler sıkıştı. Bu, gelir için çaresiz olan ortalama yatırımcıyı aylık faturaları ödemek için önemli derecede etkiliyor ancak nakit üzerinde kazanılan getiri HNWI için çok daha az endişe kaynağıdır. Gelecekteki üretken yatırımlar için likidite katmanları olarak düşünüyor. Likidite, emniyet, kolaylık ve müvekkilimin korunması bir HNWI'nin ana kaygısıdır. Bu nedenlerden dolayı, para piyasası HNWI'ler için uygulanabilir bir yatırım seçeneğidir.