Emekli olmaya yeterli derecede hazır olduğunuzdan emin olmanın en iyi yollarından biri, sadece ücreti değil, işvereninizin yardım programından yararlanmaktır. Neyin bulunabileceğini ve emeklilik için daha fazla tasarruf etmenize nasıl yardımcı olabileceğini öğrenmek için okumaya devam edin.

İşinizi Faydaları Programı ile Seçin

Ödeme farkı önemli olmadığı sürece, daha fazla ödeme her zaman en iyi iş teklifini belirlemez . Bir iş teklifi düşünülürken, paketin tamamının dikkate alınması önemlidir; Buna maaş, tıbbî ve dişhekimliği yardımları, sigorta kapsamı ve bir çalışanın muaf tutulacağı emeklilik planları dahildir.

Kafeterya Programı

İşyerini daha iyi kafeterya planı avantajlarıyla seçmek, tıbbi ve diş ihtiyaçları için cep dışı masrafların yanı sıra bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere daha iyi sigorta koruması anlamına gelebilir. Kafeterya planları, aşağıdakiler gibi avantajları içerir:

• Esnek harcama hesapları (FSA'lar): FSA'lar, birtakım tıbbi veya bağımlı bakım giderlerini vergi öncesi olarak ödeyebilir. Tıbbi ve dişhekimliği yardımı Bağımlı bakım ve evlat edinme için yardım
• Sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar): HSA'lar çalışanlara tıbbi giderler için aylık bazda ödeme yapmak. (
• Sağlık-Tasarruf Hesapları
• okunarak HSA hakkında bilgi edinin.) Dönemsel hayat sigortası kapsamı
• Çalışanlar için cepten az harcama yapılması, daha çok harcanabilir fon demektir - bunlar, emeklilik yuvanıza eklenebilir, emeklilik tasarruflarınızı artırır.

Emeklilik Programı

Emeklilik planı programı, tazminat paketinizin önemli bir parçasını oluşturuyor ve karşılayabileceğiniz yaşam biçimini belirleyebiliyor. ( Başarısız Sağlık, Emeklilik Tasarruflarınızı Boşaltabilir emeklilik yıllarında. Potansiyel işverenler için emeklilik planlarını incelerken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

Yüksek Maaş Vs. Emeklilik Planı

Bir emeklilik planı sunmayan bir işveren, sunulan maaş, yuva yumurtasına rahatça katkıda bulunmanızı sağlayacak miktarda olmadıkça, dikkate değer olmayabilir. Bu katkılar, emeklilik planı olan diğer şirketler tarafından sunulanlarla karşılaştırılabilir olmalıdır.

Örneğin: Potansiyel işveren A, 1650 nolu tutarı 401 (k) planınıza erteleme bazında erteleme imkânı verir ve size eş bir katkı sağlar; potansiyel işveren B emeklilik programı sunmaz, ancak bir yüksek maaş, daha yüksek maaşın, yuva yumurtasına 16, 500, ve katkı payı, kar paylaşım katkıları ve maaş ertelemesiyle kazandıracağınız gelir vergisi için alacağınız herhangi bir miktarı ekleyebilmenizi sağlayacak şekilde olup olmadığını değerlendirin.

Değerlendirmenizin sonucu seçimi kolaylaştırmalıdır. (Daha fazla bilgi için,

Emeklilik Planlaması: Bir Yuva Yumurtası

'u okuyunuz.) Tanımlanmış Katkı Vs. Tanımlanmış Fayda Planı Eğer potansiyel bir işveren A, 401 (k) bir plan sunuyorsa ve potansiyel bir işveren B, tanımlanmış bir fayda planı sunuyorsa, B işvereni genellikle daha iyi bir seçimdir.

Tanımlanmış bir fayda planı ile, plan avantajlarınız piyasa performansından etkilenmez. Bunun yerine, yatırım riskleri işvereniniz tarafından karşılanır ve - iflasınız yüzünden işvereniniz planını finanse edemediği sürece - emekliliğiniz garanti edilir.

Bazıları, işverenin planı finanse edememe olasılığı göz önüne alındığında, doğası gereği tanımlanmış fayda planlarının riskli olduğunu iddia edebilir. Bununla birlikte, bu planlar Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) tarafından korunmaktadır ve faydalarınız azaltılabilirken, söz verdiğiniz yardımların asgari bir yüzdesini almanız garanti edilmektedir. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için bkz.

Emeklilik Yardım Planı Kurtarma Planları

ve Kurtarma Fayda Emeklilik Planınız Güvenli mi? ) 401 (k) , yatırım riskleri ve piyasa dalgalanmalarına bağlı olarak oluşabilecek muhtemel zararlar için sorumluluk kabul edersiniz. İki Tanımlanmış Katkı Planları Arasında Seçme Tanımlanmış katkı planları sunan iki işveren arasında seçim yapmaya çalışıyorsanız, aşağıdaki özelliklere bakın:

Garantili Katkılar

:

Para Satın Alma emeklilik planları ve hedef fayda planları, garanti edilen katkı özelliklerini içerir. Bu nedenle, planın muhafaza edilmesi veya sert cezalara maruz kalması durumunda işveren her yıl plana katkıda bulunur. Kâr paylaşımı planları, genellikle, takdir yetkisine dayanan katkı özelliklerini içerir; bu da, işverenin planı her yıl finanse etmesi gerekmediği anlamına gelir. Bu, para kazanma ve hedef fayda planlarını bir kâr paylaşım planından daha çekici kılmaktadır. Bu genel kuralın istisnaları vardır, çünkü bir işverenin kar paylaşımına zorunlu bir katkı payı ekleme seçeneği vardır.

• Maaş Ertelendi ve Eşleşen Katkılar : Her iki plan da maaş erteleme özelliği içeriyorsa, yasal limitin dışında ertelenebilecek miktarda bir sınır olup olmadığını kontrol edin. Örneğin, işveren ertelemeleri tazminatın% 10'u ile sınırlandırabilir. Eğer bunu zaten erteleyecek olursanız, bu bir sorun değil, ancak bu tutardan daha fazla ertelemek istiyorsanız, plan emeklilik ihtiyaçlarınız için çok kısıtlayıcı olabilir. Hangi planın yüksek eşleşen katkı miktarını sunduğunu görmek için, katkıların aynı olup olmadığını kontrol edin. (Daha fazla bilgi için,

• Maaş Geciktirme Katkıları Yapma - Bölüm 1 ve Bölüm 2 başlıklı bölümü okuyun.) Kalifiye Plan ile IRA Tabanlı Plan arasında seçim yapmak Genellikle nitelikli planlar emeklilik veya işverenleri değiştirene kadar fonları elden bırakmamaya zorlayabilecek dağıtım-kısıtlama özelliklerini içerir. Bu, iyi bir özellik olabilir çünkü yuva yumurtasından gerekli olmayan maddeler için para alınmasını önler.SEP IRAs ve SIMPLE IRAs gibi IRA tabanlı planların dağıtım kısıtlamaları bulunmamaktadır; bu da fondan çekime izin verildiği anlamına gelir. İkisi arasında seçim yapmanız gerekiyorsa, katkı limitleri ve alacaklı koruması gibi diğer özellikler de dikkate alınmalıdır. İki işvereni tartıyorken ve ikisi de bir emeklilik programı sunmuyorsa, başka yerde arama yapmayı düşünebilir veya tazminat paketinin, geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar, vergi ertelenmiş emeklilikleri gibi kendi emeklilik hesaplarınızı finanse etmenizi sağlayıp sağlayamayacağını belirleyebilirsiniz. ve diğer tasarruf programları. (Emeklilik planlarını seçmekle ilgili daha fazla bilgi için,

• Hangi Emeklilik Planı En İyinidir?
  'e bakınız.

Bottom Line Toplam istihdam tazminatınızın maaşınızla sınırlı olmadığını unutmayın. Kafeterya ve emeklilik fayda gibi yararlar göz önüne alınmalıdır. Potansiyel işveren yardımı paketini iyi anlamak isterseniz, özet plan açıklamasının (SPD) bir kopyasını isteyin. SPD'ler genellikle mevcut veya eski çalışanlara ve faydalanıcılara sağlanır; Ancak, eğer bu işveren iyi bir pakete sahipse ve etkileyici bir adaysanız, işveren sizin adınıza istisna oluşturmaya gönüllü olabilir.