Araştırma firması Cerulli Associates'e göre, ABD'li finansal danışmanların yaklaşık% 15'i hizmet verdikleri müşteriler açısından belirli bir yere yoğunlaşıyor. Bununla birlikte, bu danışmanlar, 2013 yılının ortalarından itibaren Cerulli tarafından anılan tüm varlıkların yaklaşık% 29'unu oluşturmaktadır. Bu gerçekten de o kadar da şaşırtıcı olmamalı. Belirli bir bölgede yoğunlaşmak, bir hizmet sunmak için av tüfeği yaklaşımı almak yerine niş içinde çok iyi olmanızı sağlar. Yatırım ve finansal planlama önerileri sunmanın temellerinin birçoğu tüm müşteriler için aynı veya benzerdir. Ancak farklı müşterilerin gereksinimlerinde büyük farklılıklar vardır. Örneğin, bir müşterinin emekliliğe yaklaşması bin yıllık bir müşteriden çok farklı tavsiye ihtiyaçlarına sahip olacaktır.

Geçiş Müşterileri

Finansal danışmanlık gerektiren yaşam geçişleri, evlilik veya evlilik dışı bırakma, boşanma, eşin ölümü, çocuğun doğuşu ya da evlat edinilmesi, emeklilik ve birçok kişi arasında para devralınması içerebilir diğer yaşam durumları. Mali müşavirler bu nişlerin bir veya daha fazlasına kolayca odaklanabilirler. Atlanta merkezli Russ Thornton ve Oakland, California gibi danışmanlar, her ikisi de dulluk ve boşanma gibi geçiş dönemleri dahil olmak üzere genel olarak kadınlarla çalışma konusundaki uygulamalarını yoğunlaştırıyor. Bu nişler, uzmanlaşmış bilgi ve insan becerileri gerektirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geçiş İnsanları için Mali Tavsiye. ' .

Sosyal Sorumlu Yatırımlar

Bazı yatırımcılar, yatırımlarının inançlarını yansıtmasını isterler. Sosyal sorumlu yatırım (SRI) finansal danışmanlar için küçük ama büyüyen bir yer. SRI birçok biçimde olabilir. Müşteriler çevreyi destekleyen şirketlere yatırım yapmak isteyebilir, savunma müteahhitleri olan şirketlerden veya belki de kürtaj ve doğum kontrolünü teşvik eden ürünler üreten firmalardan uzak durmak isteyebilirler.

Bu alana odaklanan ve Kathy Stearns ve Shane Yonston da dahil olmak üzere giderek artan sayıda finansal danışman bulunmaktadır. Stearns bu bölgede münhasıran çalışır ve müşterilerinin "varlık ve yatırımcı hakkında iyi hissetmelerini sağlayacak bir şekilde yatırım yapabileceklerini bilmediklerini" söyler. "Yonston müşterileri için sadece SRI yatırım fonları ve para yöneticileri ile çalışıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Büyük Para Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırım Yapıyor .)

SRI yatırımları, yatırımlarının bazı fikirleri teşvik etmesini veya uzak durulmasını isteyen kuruluşların vakıfları ve kuruluşları tarafından da yapılmaktadır örgütün inançlarına aykırı alanlar. Bunlar örneğin dini kuruluşlar olabilir.

50'den Fazla Boşanma

Daha odaklanmış bir yaşam geçişi, 50 yaş ve üstü kişilerde boşanma eğilimi. Burada önemli konular var.Emeklilik varlıkları, genellikle bir ev, belki bir iş, emeklilik planları ve başkaları gibi başkaları gibi. Yaşamın bu safhasına gelindiğinde, birçok çiftin oldukça büyük bir zenginlik biriktiğini ve para dahil nerede olursa olsun durum karmaşık hale gelebilir. Bowling Green State Üniversitesi Ulusal Aile ve Evlilik Merkezi'ne göre, dört boşanmanın birinde bir çift var ve son 20 yılda ikiye katlandı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Boşanma? Emeklilik Planlarını Ayrıştırmanın Doğru Şekli .)

50 yaşından sonra boşananlar için sağlam finansal tavsiyeler, rahat bir emeklilik ile alternatif arasındaki fark anlamına gelebilir. Mali müşavirler, boşanmış bir boşanmış eşin kendileri için en iyi finansal çözümü bulmalarına yardımcı olabilir ve boşanma sonrası maddi olarak ilerlemelerine yardımcı olabilir. Bazen danışmanlar, eşi benzeri olmayan bir finansal çözüm bulmaya yardımcı olmak ve masraflı hukuki bir savaş önlemek için her iki eşle birlikte çalışacaklardır.

LGBT Müşteriler

Eşcinsel eşlerin ve eşcinsel partnerlerin avantajlarına erişimin yanı sıra eşcinsel evliliğin artan kabulü ile LGBT müşterilerine uzmanlaşmış tavsiyeler de artıyor. Bu müşterilere, yatırım, emeklilik planlaması, mülk planlaması ve geleneksel olarak finansal planlama şemsiyesi altında kalan diğer alanlar gibi düz müşterilere olan ihtiyaçları aynıdır.

Fark, kuralların genellikle devletten devlete farklı, karmaşık ve tutarsız olmasıdır. Yeni bir Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56, 32-0,% 5 <% Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) anketi, LGBT yatırımcıların% 83'ünün tam olarak Durumlarına federal ve eyalet kurallarının nasıl uygulandığını anlarlar. Anket, LGBT müvekkillerinin% 74'ü diğer LGBT müvekkilleri olan finansal danışmanlarla çalışmak istediğini ve 675'i aynı cinsiyet çiftlerinin karşılaştıkları sorunlarla başa çıkmak için özel olarak eğitilmiş bir danışman bulacaklarını söyledi. (Daha fazla bilgi için, bkz. LGBT Müşterilerini Kıyaslamanın Riskli İşi . Ne Aranıyor

Potansiyel bir niş değerlendirilirken finansal danışmanlar bir kaç soru sormalısınız. Bu müşterilere yardımcı olma konusunda tutkulu muyum? Bu nişe ilgi duyuyor muyum? Bu müşterilere yardımcı olmak için gerekli bilgiye sahip miyim? Bu niş benim için karlı mı olacak?

Sonra, belirli meslekler (doktorlar, pilotlar, yabancı uyruklular), gelir temelli gruplar, yaşam geçişleri (boşanma, dullar / dullar), bir uzmanlık (sağlık, belediye bonosu yatırımları) gibi en uygun olabilir nişleri göz önünde bulundurun ) veya azınlıklar ve yaş grupları.

Örneğin, milyonlarca müşteri ile çalışmak birçok finansal danışman için giderek daha fazla odaklanmaktadır. Binyıllar, en geniş demografik gruplardan biridir ve yaşam ve kariyer büyümesinin aşamalarına girme noktasında finansal danışmanlık ihtiyacını artıracaktır. Bu müşterilerle çalışmak isteyen danışmanlar, bu grubun kendine özgü ihtiyaç ve özelliklerini ve bu kişilerin kendi kazançları veya Baby Boomer ebeveynlerinden miras yoluyla önemli yatırım varlıklarına sahip olmaları birkaç yıl önce olabileceğini bilmelidir.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Millennials'ın Para Alışkanlıkları ) Bottom Line

Uygulamalarının tamamı veya bir bölümünü belirli bir müşteri nişinde odaklanan finansal danışmanlar için ödüllendirici ve karlı olabilirsiniz gayret. Finansal danışmanlık talep eden müşteriler için, finansal danışmanlarının benzersiz durumlarını anladığını ve benzer durumlarda müşterilere yardımcı olduğunu bilmek daha rahattır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Planlamacılar: Yaşlılara Uzmanlık.)