Bankacılık sisteminde ipotek ayrımcılığına ilişkin raporlar, Aralık 2016 tarihli bir bildiriyi takiben, ırkçı önyargılar iddialarından kaynaklanan yasal tazminat talepleri için Wells Fargo'nun 35 milyon dolar ödeyeceğini açıkladı. Bu yılın Ocak ayında, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD), bankanın South Carolina'daki Hispanik ev alıcılarına karşı haksız yere ayrımcılık yaptığını iddia eden Bank of America'ya ve iki çalışanına karşı dava açtı. (Daha fazla bilgi için, CFPB Hedefleri Ayrımcı Borç Uygulamaları )

Şimdi ayrımcılığın iddiaları üzerine bir başka önemli finansal kurum haberin içindedir. Ocak ortasında JP Morgan Chase & Co., bankanın üçüncü şahıs ipotekçilerinin ev ipotekleri için daha fazla borçlandırmasına izin vererek azınlık borçlularına karşı ayrımcılığa uğradığına dair iddiaların ardından ABD'nin Adalet Bakanlığına 55 milyon dolar ödemeyi kabul etti. Afrikalı Amerikalılar en çok cezalandırılmışlardı; bu alıcılar, bir kredi için ortalama 1 doların üzerinde ekstra para ödüyordu. Manzaralarına ev sahipliği yapanların mesajı açık: Alıcı dikkat edin.

İpotek Ayrımcılığının Tanımı

İpotek ayrımcılığı farklı şekillerde olabilir, ancak genel olarak ev satın alan kişilerin ırk, din, cinsiyet, etnisite veya diğer korunan özellikler nedeniyle cezalandırılmasına izin veren uygulamalar veya politikalar anlamına gelir . Bu tür ayrımcılık, Eşit Kredi Fırsat Yasası (ECOA) ve Adil Konut Yasası (FHA) tarafından federal yasa altında yasaklanmıştır.

Eski kredi ayrımcılığına,

• Irk
• Renk
• Din
• Milli Köken
• Yaş
• Cinsiyet
• Medeni Durumu
• Kamu Yardımının Alınması

ECOA'ya göre alacaklı sizden bu bilgileri isteyebilir ancak kredinizi reddetmek veya kredi şartlarını belirlemek için size karşı kullanamazsınız. FHA aynı gerekçelerle ipotek kredisi onayları da dahil olmak üzere emlak işlemlerinde ayrımcılığı yasaklar.

Bir ipotek için sizi tamamen yadsınmasının yanı sıra, borç verenler ayrıca bir kredi talebinde bulunmamaya veya daha önce listelenen faktörlerden birine dayandırarak sizden ücret almama konusunda yasaklanmışlardır. Bu uygulamalar hem Chase hem de Bank of America'ya karşı ayrımcılık iddialarını tetikleyen şeylerdir.

İpotek Ayırımcılığından Kaçınma

Bir ev satın almaya hazırlanıyorsanız, hangi ipuçlarının bir ipotekli alıcının size karşı ayrımcılık yapmaya çalıştığını gösterebileceğini bilmek önemlidir. Bazıları ince olabilir, bazıları daha açıktır. Aşağıdaki örnekler dikkat edilmesi gereken olası kırmızı bayraklardır:

- Bir ipucu bulsanız dahi, ipotek kredisi sağlayıcısı sizi daha büyük bir ipotek almaktan vazgeçirmeye çalışır.

- Kredi alanınız, bulunduğunuz mahallenin ayrıntılarıyla alışılmadık derecede ilgileniyor gibi görünüyor.Bu, yoksul bölgelerdeki alıcılara karşı ayrımcılık yapılmasını gerektiren, kırmızaştırma olarak bilinen bir uygulamanın göstergesi olabilir.

- Kredi verici, sizi ilgilendiklerinizden farklı bir krediye yönlendirmeye çalışır.

- Diğer borç verenler daha düşük bir faiz almaya hak kazanabileceğini söylemiş olsa da, daha yüksek faiz uygulanır.

- Borç veren tarafından ne için yapıldığına dair net bir açıklama yapılmadan kredi için aşırı ücret gibi görünen şeylerden siz sorumlu tutuluyorsunuz.

- Bir kredi vereni ipotek vermeyi reddediyor, ancak nedenini size anlatmıyor.

- Kredi verenin ipotek şartlarını gözden geçirme şansınız olmaksızın kabul etmek için baskı hissedin.

- Borç verene, satın almak istediğiniz evin, değerlendirme tamamlanmadan önce ödünç vermek istediğiniz miktarı değerlendireceğini söyler.

Kendinizi ipotek ayırımcılığına karşı savunmak, önceden biraz ayak bağı yapmak anlamına gelir. Önce, büyük kredi raporlama bürolarından üçünün kredi raporlarını çekin: Equifax, Experian ve TransUnion. Herhangi bir hata veya tutarsızlık olmadığından emin olmak için raporlarınızı inceleyin, ardından kredi puanınızı kontrol etmek için devam edin.

Puanınızı ücretsiz bir kredi raporlama hizmeti veya kredi kartı şirketiniz aracılığıyla kontrol ederseniz, mortgage kararları için borç vereninizin kullandığı tutardan farklı bir puanlama modeli olabilir. Bununla birlikte, puanlarınızı kontrol etmek hala akıllı bir fikirdir, çünkü bu, bir ipotek kredisi vereninin sizi reddetmesi durumunda kredinizin nerede durduğunun temel bir tahmini verebileceği ve kötü kredi sebebini belirttiği için temel bir tahmini verebileceği için akıllı bir fikirdir.

Farklı borç verenlerden borçlanma seçeneklerini karşılaştırmak için zaman ayırmak da sağlam bir strateji. Bu şekilde, hak kazanabileceğiniz türden kredilerin yanı sıra devam eden faiz oranı için aradığınız fiyat aralığına dair bir fikir edinebilirsiniz.

Daha iyi oranlara ve şartlara sahip olmanıza rağmen (bkz. Subprime Borçlanma: Yardımcı Olma veya El Ele Vazgeçmiyor? ) bir subprime ipotek oranına yönlendirilmediğinizden emin olun. İpotea belirli ücretleri içerir, ancak krediniz için önermiş olduklarının aşırı olmamasına dikkat edin: 'Önemsiz' İpotek Ücretleri dikkat edin, bazı kırmızı bayrakları listeler.

Konut İpoteği Reddedildiğinde Ev Alıcıları Yapabilecekleriniz

Alıcıların şüpheli ipotek ayrımcılığıyla uğraşmak için bir takım seçenekleri vardır. Birincisi, borç verene şikayet etmek. Tek başına bu, haksız yere bir krediniz reddedilmez veya olması gerekenden daha fazla ücretlendirilmiş olup olmadığınızı görmek için başvurunuza ikinci kez göz atmaya yeterli olabilir.

Bunun etkili olmaması durumunda, borç verenin kredi ayrımcılığına ilişkin tüm eyalet yasalarını ihlal edip etmediğini görmek için eyalet başsavcılığına başvurabilirsiniz. Ayrıca, Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu ve ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) ile şikayet edebilirsiniz. En son ve en önemli adım, federal mahkemede borç alana dava açıyor. Bu aşırı gibi gözükebilir, ancak JP Morgan Chase & Co'ya verilen karara göre sonuç almak için bir yol.

Alt satır

İpotek ayırımcılığı hemen herkesi etkileyebilir.Chase ve Bank of America'ya karşı açılan davalar, federal düzenleyicilerin bu küfürlü uygulamaları önlemek için kararlı olduklarını ileri sürüyor. Ev satın alma sürecine başlarken neyin üzerinde olacağını bilmek, doğru krediyi bulmayı ve adil şartlarla bir krediyi kilitlemeyi kolaylaştırabilir.