Geleneksel bireysel emeklilik hesapları (IRAs) daha popülerken, Roth IRA'lar farklı IRA türleri arasında en hızlı büyüyen insanlardır. Roth IRA'lar geleneksel IRA'lardaki küçük kardeşlerdir ve 1990'lı yıllarda piyasaya sürülmüştür. Dağıtımların vergiden muaf olduğu anlamına gelen vergi sonrası dolarlarla finanse edilirler. Bunlar, vergi öncesi dolar ile finanse edilen geleneksel IRA'lardan farklıdır; yani, dağıtımlar yapılıncaya kadar vergiler ertelenmektedir.
Roth IRA'ya sahip hane halkı sayısı, geleneksel IRA'lar için% 1.3'lük büyüme oranı ile karşılaştırıldığında, 2000 ile 2013 arasında yılda yaklaşık% 5.3 artmıştır. Yatırım Şirketi Enstitüsüne göre, ABD'de 19 milyondan fazla hane, Roth IRA'ya sahip ve 2013 sonunda 505 milyar dolarlık emeklilik varlığından sorumluydu.
Yatırım Şirketi Enstitüsü'nden yapılan açıklamaya göre, Roth IRAs, ortalama olarak hesap başına üç farklı yatırım türünü içeriyor. Birkaç istisna dışında, giderek popüler olan bu emeklilik hesabına herhangi bir yatırım yapabilirsin. Aşağıda, en yaygın seçeneklerin dökümü yer almaktadır. (İlgili okumalar için, bakınız: Roth IRA Dağılımlarının Vergilendirilmesi Tedavisi .
Yatırım Fonu
Yatırım fonları, sundukları çeşitlendirme nedeniyle genelde emeklilik hesaplarının sevgilisidir; bu nedenle, Roth IRA'lardaki en popüler yatırım oldukları sürpriz değildir. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. Kaliteli Yatırım Fonu Seçme .
Yatırımların% 62'sini oluştururlar ve öz sermaye, tahvil ve dengeli fonları içerirler. Yatırım Şirketi Enstitüsüne göre, hisse senedi yatırım fonu, Roth IRA'lardaki yatırım fonlarının yarısından fazlasını oluşturuyor (% 52). Hisse senedi fonları, yerli ve yabancı hisse senetlerine yatırım yapar ve aktif olarak yönetilir veya bir hisse senedi endeksini izler. Genellikle gelir yerine büyümeye odaklanırlar.
Tahvil fonları ve dengeli fonlar her biri% 27 oranında öz sermaye fonlarını takip etmektedir. Tahvil fonları tahvillere ve diğer borçlanma araçlarına yatırım yapar ve amaçları gelir üretmektir. Dengeli fonlar bu arada hisse senedi, tahvil ve para piyasası fonlarının bir karışımına yatırım yapmaktadır. Bireysel Hisse Senetleri Bireysel hisse senetleri, Roth IRA yatırımlarının% 31'ini temsil eden ikinci en yaygın yatırımdır. (İlgili okumalar için bkz.
Emeklilik Planlarında Sıkça Bululan Yatırım Fonu
. Hisse senedi yatırım fonu hisse senetleri gibi, uzun vadeli sermaye kazanımı sunar. Uzun vadede borsanın iniş çıkışlarına ve yüksek riskleri göze alabilecek yatırımcılar için anlamlıdırlar. Örneğin, uzun vadeli yatırım ufukları ve emeklilik yıllarca uzakta olan genç yatırımcılar, genellikle bireysel hisse senedi ve hisse senedi yatırım fonlarına daha fazla emeklilik payı tahsis edecekler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Roth IRAs: Yatırım Yapma ve Ticaret Yapma ve Dont'un .)
Yıllıklar
Hem sabit hem de değişken yıllık ömürleri bireysel stokları takip eder ve Roth IRA varlıklarının% 22'sini temsil eder. Onlar emeklilik yıllarında yatırımcılara gelir sağlamak üzere tasarlanmıştır. Annualities genellikle riske karşı orta derecede toleransa sahip olanlara hitap eder.
Para Piyasası Fonları
Para piyasası fonları varlıkların% 18'ini oluşturan yıllık sigortaların çok gerisinde değildir. Her zaman 1 $ net varlık değerini (NAV) korurlar ve düşük faizli, yatırım aracı olmasına rağmen yatırımcılara düşük risk sunar. Nakit eşdeğer varlıkları yatırım için güvenli bir yer olarak kabul edilirler. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Emeklilik Para Piyasası Hesaplarına Giriş .)
Tahvil
Roth IRAs'daki en yaygın yatırımların tamamlanması bireysel tahviller ve ABD tasarruf tahvilidir. Varlıkların% 15'ini oluşturuyorlar. Tahvil fonları gelir üretmeyi hedeflemektedir. Genel olarak, büyüme odaklı özkaynak fonlarından daha az riskli kabul edilir. Emekli ya da ona yakın olanlar, yatırımlarını yeni yatırımlara başlatmaya ve emekliye ayırmaya nazaran, genellikle tahvil fonlarındaki yatırımlarını daha fazla tahsis edecektir. Bottom Line ABD'de 19 milyondan fazla hane halkı Roth IRA'ya sahiptir. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz.
Tahvil Fonlarının Değerlendirilmesi: Basit Kalın
. Farklı tipler arasında en hızlı büyüyen IRAlardır. Yatırımcılara nispeten kolay çeşitlilik kazandıran yatırım fonlarının bugüne kadar en yaygın yatırım olduğu şaşırtıcı değildir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Roth IRA'sı için ETF satın alabilir miyim? )
80 Yaşındaki annem Roth IRA varlıklarını 11.000 dolar yıllık hediye vergisi hariç tutmak için kullandı. Bunlar yine de Roth IRA varlıkları olarak kabul edilecek mi?
Yasası uyarınca, IRA sahibi yaşarken üstün yetenekli olan herhangi bir IRA veya Roth IRA varlığı, IRA'dan IRA'ya bir dağıtım olarak kabul edilir. Bu, varlıkların IRA'dan ayrıldıktan sonra artık IRA varlıkları olarak kabul edilmeyeceği anlamına gelir. Bazı IRA sahipleri, IRA'nın yararlanıcısı olarak mukimi (varlıkları alan taraf) belirlemeyi seçmektedir, bu nedenle parti, Roth IRA sahibi öldükten sonra varlıkları alacaktır.
59 (59.5 Değil) ve kocam 65'tir. Şirketimizle iki yıldan fazla bir süre için basit bir IRA'ya katıldık. SIMPLE IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir miyiz? Dönüşebilirsek, Roth'a yerleştirilen SIMPLE IRA parasıyla vergi ödememiz gerekir mi? SIMPLE IRA'nın kurulmasından sonraki ilk iki yıl boyunca t
M>, SIMPLE IRA'da tutulan varlıkların başka bir emeklilik planına devredilmemesi veya devredilmemesi gerekir. İki yıllık gereksinimi karşıladığınızdan, SIMPLE IRA varlıklarınız bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir.
Roth IRA'daki en yaygın varlıkların bazı örnekleri nelerdir?
Bir Roth IRA'ya yatırım yapmak çeşitli varlıkları kullanarak başarılabilir. Nakit, gayrimenkul, hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımlar bir Roth IRA'ya fon sağlamak için kullanılabilir.