a:

Bu, çeşitli faktörlere bağlıdır; kararınıza yardımcı olması için kendinize, sigorta şirketine veya danışmanınıza şu soruları sormalısınız:

1. İçindeki yatırım seçeneklerinden hala memnun musunuz? yıllık mı?

   Emekli Sandığı kapsamında hala mevcut olan yatırım seçeneklerinden hoĢgeldiysen, piyasa hisse senetlerine daha fazla para kazandırmanın rahat olduğu bir noktaya gelinceye kadar varlıklarınızı daha fazla tahvil ya da sabit faiz hesabına kaydırmayı düşünün.

2. Yatırımlarınız uygun gösterge endeksine (S & P 500, NASDAQ) kıyasla nasıl bir performans gösterdi? Yatırım seçimlerinin temel ölçütlerden daha fazla para kaybettiğini düşünüyorsanız, belki de varlık dağıtımınızı değiştirmeniz, yeni fonlar seçmeniz veya yıllık ödemeleri değiştirmeniz gerektiğini düşünmelisiniz.

3. Senin yıllık sözleşmesi teslim süresini geçti mi? Bu çok önemlidir, çünkü bazı emeklilik hesap tutarının% 10'u kadar bir teslim tutarı ve son sekiz ila 10 yıl sürebilir. Herhangi bir şey taşımadan önce cezanızın ödenmesi için cezanızın ne kadar olacağını öğrenin.

4. Yatırım süresi ufukunuz nedir? Bu fonlara dokunmayı planlamadan önce hâlâ 10 yılı aşkın bir süreniz varsa fırtınayı atmak ve varlık dağılımınızı daha tutucu bir şekilde ayarlamak isteyebilirsiniz. Kısa bir zaman diliminiz varsa, sabit hesabı kullanmak veya diğer seçeneklere bakmak isteyebilirsiniz.

5. Vergi ertelenen kazanç artışına hala ihtiyacın var mı? Emekli maaşlı (nitelikli olmayan) güzel satış noktalarından biri, bu sözleşmelerdeki kazançların zamanla vergi ertelemesini biriktirebilmesidir. Standart komisyonculuk hesaplarında, faiz ve temettü ödemeleri, ödendiği yılda vergilendirilir. Kazançlar, geri alındığında bir yıllık ödenekle vergilendirilir.

Bu faktörlerin hepsine bir kez baktıktan sonra, sadakati durumunuz için hala bilgece bir yatırım olup olmadığını öğrenmek için iyi bir fikriniz olmalıdır. (Bu konuyla ilgili daha fazla bilgi için Değişken Ücretler Üzerine Bütün Hikayeyi Alma konusuna bakın.)

Bu soruya Steven Merkel tarafından yanıt verildi.