Bireyler faturalar üzerine geride kaldığında ve alacaklılardan korunmaya ihtiyaç duyduklarında genellikle Bölüm 7 iflas formunu kullanarak bunu yapar. Bir Bölüm 7 dosyasının temel avantajı, "vadesi geçmiş" tutarlar hakkında endişelenmeden maddi dilinizi temizleyebilmenizdir. Bir mütevelli satılabilir varlıklarınızı tasfiye edip alacaklılarınızı ödediğinde, borç verenler genellikle sizi toplamak için çağırabilirler.

Bununla birlikte, borç alanların takip edebileceği bir başka mücadele alanı var: Bölüm 13 iflas. Bu, bireylerin üç ila beş yıllık bir süre içinde olabildiğince çok borcunu ödemek için bir plan geliştirdikleri bir borç yeniden yapılandırma şeklidir. İflas mahkemesi, gelir ve giderlerini göstermek için ayrıntılı finansal tablolar vermelerini ister; daha sonra, mütevelli alacaklılarına ödenen bir mütevelli için aylık olarak kabul edilmiş bir ödeme yaparlar.

Bölüm 13 geri ödeme planı tamamlandıktan sonra, başlangıçta borçlu olduğunuz tüm tutarı ödememiş olsanız bile, önceki borçlarınızdan artık sorumlu değilsiniz. Ayrıca, faiz oranı saatinin, örneğin kredi kartı borcunuz üzerinde borçlu olduğunuz tutarı artırmasını da engeller. Bazı kredi türlerinin - öğrenci kredileri, nafaka ve çocuk bakımı da dahil olmak üzere - herhangi bir iflas türü, Bölüm 7 veya Bölüm 13'de taburcu edilemeyeceğini unutmayın.

Artıları ve Eksileri

Belki de Bölüm 7 üzerinden Bölüm 13 korumasını seçmek için en zorlayıcı neden evinizi kurtarmaktır. İpoteğinizin arkasındaysanız, sadece "ücretli birinin planı" olarak da bilinen 13. Bölüm, cevapsız ödemeleri telafi etmenizi ve sonuç olarak kredide geçerli olmanızı sağlar.

Bölüm 7'de iflas başvurusunda bulunmanız durumunda evinizi kaybetmek kaçınılmaz değildir. İpoteğiniz hakkında güncel bilgiler edindiyseniz ve mülkte çok az veya hiç eşlik bulunmuyorsa, genellikle güvendedesiniz. Mütevelli diğer alacaklıları ödemek için ev satışı çok para kazanmak mümkün olmayacaktır, bu nedenle piyasaya koymak için herhangi bir teşvik yoktur. Bununla birlikte, eyaletinizdeki müsaade edilen eşitliği veya ev bakımı muafiyetini aşarsanız Bölüm 13 daha çekici görünebilir. Kalifiye bir iflas avukatı, evinizin her iki seçeneğin de etkilenmesi konusunda size bilgi verecektir.

Buna ek olarak, eğer Bölüm 13'ü düşünmek isteyebilirsiniz:

• Bir ortak imzacı bir krediniz varsa ve alacaklılardan bir miktar korunmasını istiyorsanız,
• ilk ipotekinizde sualtındaysa ve evinizdeki küçük rehineleri ortadan kaldırmak için Bölüm 13 iflasını kullanın,
• son 7 yıl içerisinde dosya açamazsınız, çünkü son sekiz yıl içinde bir Bölüm 7 iflas taburcu oldunuz,
• Bölüm 7'yi kullanamazsınız çünkü Borcunuzun bir kısmını geri ödeyebilir ve bu nedenle araç testinden başarısız olursunuz.

En büyük dezavantajlardan biri geçmiş borçların birinin mevcut yükümlülükleri üzerine ödemesi stresli bir öneri olabilir. Araştırmacılara göre, dosyalayıcıların sadece üçte biri geri ödeme planını tamamlıyor ve borcunu boşaltmış durumda. Başka bir iflas formunda Bölüm 13'ü seçmek için güçlü bir sebep yoksa, bu düşük başarı oranı sizi Bölüm 7'ye sıkıca bakmaya ikna edebilir.

Kimler Dosyalayabilir

Bölüm 13 koruma, bireyler ve evli çiftler için tasarlanmıştır , Borçlu serbest meslek bile olsa. Bununla birlikte, ABD İflas Kanunu dosyayı kimin çıkarabileceği konusunda bazı kısıtlamalar getirmektedir. Bir kişinin teminatsız ve teminat altındaki borçları belli bir miktarı aşamaz (şu anda sırasıyla 383, 175 ve 1 $, 149, 525 $). Borçlu ya da borçlu bir geri ödeme planını izlemesi gerektiğinden, hak kazanmak için istikrarlı bir şekilde bir gelir elde etmeleri gerekiyor.

Yazar bu gereksinimleri karşılıyorsa, iflas başvurusunda bulunmadan önce onaylanmış bir ajans aracılığıyla kredi danışmanlığı almalıdır.

Alt satır

Bölüm 13 ve Bölüm 7 iflasının seçiminde önemli bir sonuç alınmış ve önemli sonuçlar doğurmuştur. Avukatınızın size en iyi tavsiyeyi vermesini sağlamak için, maliyeleriniz hakkında doğru bilgi vermeyi ve kararınızı etkileyebilecek her türlü özel hususa dikkat edin. Daha fazla bilgi için, Investopedia'nın Kişisel İflas makalelerinin kütüphanesine göz atın.