Bir kerede emeklilik ideal bir emeklilik aracı gibi görünebilir: bir toplu para veya periyodik bir tutar koyarsanız, müdür "bir sigorta yardımı" ile "garanti edilir" ve broşürdeki başlık sizi talep eder "hayat için bir ayda 4,000 dolar alacaksınız" - altın yıllarınızda yaşayacak çok şey var gibi görünüyor. Bununla birlikte, yıllıklar parazitlerini bir şekilde kaybetti. Bunun için çeşitli nedenler vardır:

1. Pazar performansı.
2. "İnce baskı" döner.
3. Gizli masraflar.

Her emeklilik aracı (emeklilik maaşı için adil olmak için), daha az öngörülebilir, daha az getiri sağlayan yatırım fonlarından kaynaklanmaktadır. Yıllıklıklar da istisna değildir. Avrupa'daki krizin getirdiği küresel belirsizlik ve 2008 yılındaki durgunluk gibi olaylar, bu gerçeğin iyi bir göstergesidir.

SEE: Kendi Annenizi Oluşturun

Neden Yıllıklar Çekici?
Kesin olarak kendi malilerini yönetmekle ilgisiz insanlar için, yıllık ödemeler basit bir menü sundu. Katılımcı yalnızca üç şey üzerinde karar vermelidir: toprağa veya periyodik girdiler (katkı payı), ertelenmiş veya derhal gelir ve sabit veya değişken getiriler. Kükreyen yatırım fonları genellikle muhafazakâr ve görünüşte "güvenli" sabit seçeneğe kıyasla yüksek getiri anlamına geldiğinde çoğu yatırımcı sabit emeklilik üzerine değişkenlik tercih etmiştir.

İnce basımda "sabit" genellikle piyasa değişkenliklerinden dolayı bir ila beş yıl içinde yeniden değerlendirilecek demektir. Fon yöneticisi sadece% 5 oranında getiri elde ederse, sözleşmeler sadece% 6 garantileyemez.

GÖRÜŞ: 401 (k) Bir Yıllık İçinde Olmalı mı?

Neden Yıllıklar Parlaklığını Kaybetti?
Yıllık ücretlerle ilgili eski şaka, manşette bir servet kazanmanız ve daha sonra ince baskı tüm geri alır. Çoğu durumda, bu gerçekten çok uzak değildir. Giriş oranları, araba kredileri için% 0 faiz gibi olabilir ve aslında bir süpermarket promosyonunda kayıp liderlerine pek benzemektedir. Oranlar ayarlandıktan ve ücretler düştüğü ilk altı ay ya da bir yıldan sonra bu büyük sözler aniden buharlaşıyor.

İşte bir emeklilik sözleşmesinde derinden gömülebilen veya hiç gösterilmemiş olan birkaç ücretin bir kısmı: > Komisyon

• Bir yıllık para sigortası temel olarak sigortalıdır, bu nedenle bazı güzel satış görevlileri poliçeyi size satmak için dönüşünüzü veya mürettebatınızı keser. Underwriting
• Bu ücretler faydalar üzerinde aktüeryal risk almak isteyenlere gidiyor. Fon Yönetimi
• Doğru, eğer sadakat bir yatırım fonuna çoğunun yaptığı gibi yatırım yaparsa, yönetim ücretleri size devredilir. Cezalar
• Eğer 59. 5 yaşın altındaysanız ve katkılarınızı çekmeniz gerekiyorsa, IRS% 10 alacak ve sözleşme yazarı% 5-10 arasında bir "teslimiyet ücreti" isteyecektir. Daha iyi yazarlar, daha düşük bir yüzdede teslim ücretlerini düşürüyorlar ve cezalandırma olmadan% 5 ila 15 acil geri çekme için ödenekleri var. Katkılarından ödünç alamazsınız, ancak Sam Amca, paraları başka bir sigorta şirketine ceza vermeden transfer etmenize izin verir. Ancak, bunu muhasebeciniz halletsin. Eğer çek ilk önce gelirse belada olabilirsin.

  Vergi Fırsat Maliyeti

• Verilenler, emeklilik maaşları, vergi kaçıran türlerin vergi barınakları olarak bilinen az sayıdaki dinozorlarından biridir. Ancak, bunları "vergi ertelendi" ilan eden üreticiler bize bunun 401 (k) vergi ödeneği ile aynı olmadığını söylemekte kolay olmayabilir. Emeklilik yöneticisi, (vergi sonrası) dolarların ertelenmesine izin veren tüm düzenlemeleri yerine getirmeye özen gösterse bile, kazançlar vergi öncesi dolarları 401 (k) içine koymakla rekabet edemez. Bir yıllık ücret gibi herhangi bir yatırım, katkı paylarınızı maksimuma çıkardığınız zaman yalnızca 401 (k) 'nızın bittiği yerde başlamalıdır. İşveren katkıları eşleştiriyorsa, bu iki kat olarak doğrudur.

  Faydalanıcılar Üzerinden Vergi

• Yatırım fonu çocuklarınıza bırakırsanız, IRS, aktarım sırasında menkul kıymetlerin zammı değerleme veya piyasa fiyatından yararlanmalarını sağlar. Bu, yıllık ödemelerle çalışmaz, bu nedenle lehtarlarınızın, orijinal satın alma fiyatınızdan kazancın vergileri alınması muhtemeldir. Gayrimenkul planlaması ile bu darbeyi yumuşatmanın yolları var.
  GDA: Hemen Anüit: Daha Fazla Gelir ve Alınan Vergiler

Yıllık Yatırım Yapılma Nedenleri

Tüm dezavantajlar ve gizli masraflardan sonra yine de birtakım eğilimler var:
Ağır kayıt tutma şartları yok.

• Yasal bir vergi barınağı.
• Emekli aylığı şirketleri arasında vergisiz transferler.
• Yatırım limiti yok.
• Alt satır

Artıları ve eksileri göz önünde bulundurduktan sonra, sözleşmenin arkasındaki şirketin kalitesi iyi değilse, bir yıllık ödemeye ya da çoğuna yapılan tüm yatırımların kaybedilebileceğini unutmamak önemlidir . Düşük ücretler ve yüksek kaliteli yazarlar, katılımınızın güvenliğini ve yıllık ödemenizle uzun vadeli mutluluğunuzu arttırır.