Şanslıysanız, "maaş günü kredisi" terimine aşina olmayabilirsiniz. Bir maaş kredisi bir üçüncü taraf borç verenler tarafından sağlanmaktadır ve tüketicilerin yaklaşmakta olan bir maaş kontrolünde nakit avans önermesiyle son dakika mali sıkışıklığından kurtulmalarına yardımcı olması beklenmektedir. Zorlu bir noktadan çıkmak kesinlikle iyi bir şey olsa da, maaş günü borç verenler tarafından tahsil edilen faiz% 100'ü aştığından zorlu bir nokta bile zorlayabilir. Peki, maaş kredileri ihtiyacı olanlara göre harika bir hizmet midir yoksa insanların umutsuzluğunu yediren kredi köpekbalığı şirketlerine bir örnek midir? Aşağıdaki makalede alt kısmına geçeceğiz. (Kredi skorunuzu sağlıklı tutun ve borcunuzu kontrol altında tutun, Altı Binbaşı Kredi Kartı Hatalarından bakın.
Neden maaş günü için bekleyin?
Bir maaş ödünç kredisi şöyle işliyor: Nakit paranız az ve bir sonraki maaşınız gelene kadar bekleyemiyorsunuz, böylece yerel maaş veren kuruluşunuza (bazıları bugünlerde bile çevrimiçi durumdalar) başlayıp, yüksek bir limit genellikle hak kazanmak daha zor olmasına rağmen, genellikle 50 ila 1.000 dolar arasında bir maaş ödemesi kredisi kurmak için. Bu tutarın yanı sıra borcunuza ödediğiniz ücretler için tarihi geçmiş bir çek yazarsınız. Paranı hemen ve oradan alırsınız ve maaş günü dolaşırken, borç vereni çekinizi nakit olarak alacak ve kârını toplayacaktır.

Tipik olarak, maaş kredisi kullanan insanlar, kendilerini başka finansal alternatiflerle donatılmadığı durumlarda bulurlar. Onların gözünde, maaş günü kredisi, broşürler istemeden kısa bir süre ayakta kalmanın bir yoludur. Düşük kredili veya kredisiz kişiler payday kredi verenler için ideal müşterilerdir. (Daha fazla bilgi için bkz. Kredi Derecelendirme Notunun Önemi .

Bir Adım İleri, İki Adım Geri
Çoğu durumda, kısa vadeli finansman için bir maaş günü kredisi cazip bir seçenek değildir sorunları. Mümkünse bir maaş günü kredisinden kaçınmak için fevkalade faiz masrafları, alt-parasal borç verme güvenilirliği, küçük kredi boyutu, gelecekteki bağımlılık ve bu borç verenlerden borçlanma olası negatif etkileri kredi notunuzda olabilir. (İlgili okuma için bkz. Kenarına Çok Ait Yaşıyorsunuz? )

Maaş ödünç verenlerin ödediği faiz tutarı şaka değil. Yıllık faiz oranı% 200 ile% 500 arasında endüstri standardıdır. Örneğin, aşağıdaki grafik, çeşitli kredi uzunluklarından 100 dolara ödünç alınan bir toplam ücret üzerinden 18 TL'lik bir ücret (esas olarak faiz) ile yıllık faiz giderlerini göstermektedir. Maaş ödünç veren kuruluşlar, çoğunlukla, faiz ödemelerinin birçok yerde olduğu gibi aynı düzenlemelere tabi olmayan faiz ücretlerini "servis ücretleri" olarak adlandırarak, borç verenin talep edebileceği faiz miktarına ilişkin hükümet sınırları olan masraf kanunlarını kullanabilir. (Kredi faiziyle ve nasıl hesaplanacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek için, nisan; APY: Distinction'ın Size Nasıl Etkiler okuyun.)

Kredi Günü	Mali Ücret 100 $	*
8	18 $	821%
9	18 $ >% 730	10
18 $	657%	11
18 $	697%	12
18 $	548%	13
18 $	505%	14
18 $	469%	15
18 $	438%	16
18 $	411%	17
% 386	18 18 $ <% % 365	* Borç verme Kanunu
da Kanun Hükmünde Kararname	Birçok devlet, yabancı kuruluşlar tarafından yapılan krediler için ücret uygulamalarına muafiyet getirir, veya borç alanın dışında kalan borç verenler. Bir devlet, "hizmet bedeli" kaçamak alanını kabul etmediğinde, borç verenler, çoğunlukla, ücret edebilecekleri faiz miktarında herhangi bir kısıtlama olmaksızın yerlerde alışveriş yaparak bunu kullanacaklardır. Güney Dakota'da, ücret tahsilatı sınırının olmadığı bir borç veren, bu numaradan yararlanmak suretiyle kira ödemelerinin kısıtlamaları bulunan Kaliforniya'daki birine kredi verebilir. Maaş verenin borç verenler tarafından üstlenilen aşırı faiz, kanuni yaptırımda bulunmak için henüz adım atmasa da, teorik olarak% 60 ile sınırlı olan Kanada da dahil olmak üzere birçok yerde yasadışıdır. Geçtiğimiz günlerde pek çok devlet, maaş günü verenlerin sınırları dahilinde faaliyet göstermesine engel olmak için adımlar atıyor.	Genelde, maaş verenin borç verenler ticari banka muadillerinden daha az saygın olma eğilimindedir. Dokümantasyonun çok önemli olduğu bir endüstride, maaş günü borç verenler borçluların onay süreçlerinin bir parçası olarak kişisel finansal ve kimlik bilgileri sağlamalarını isteyebilirler. Maaş kredileri, mesleki kimlik bilgileri için pek çok gereklilik olmaksızın kredi verenler için büyük kazanç sağladığı için bilgi güvenliği ve dolandırıcılık potansiyelinin eksikliği maaş kredilerinin de rahatsız edici unsurlarıdır. (Kendiniz ve sevdiklerinizi mali dolandırıcılardan nasıl koruyacağınızı öğrenin,

Parça Alanlarında Dolandırıcılıkları Durdur

okuyun.)
Paltly Summents

Ödeme teklifi kredisinden tüm detractors ile en çok maaş kredileri az sonuç gibi görünüyor. Ancak çoğu maaş ödünç veren kişinin genellikle 400 $ 'dan fazla bir şey yapmasına izin vermeyeceğini düşündüğünüzde, yararlılığı - özellikle de birisi otomobil veya ipotek ödemeleri için endişe ediyorsa - gerçekten söz konusu olmaktadır. Küçük krediler, borç verenlere daha fazla yolla davranmaktadır: Daha küçük krediler, daha fazla borçlu çeşitlendirmesi anlamına gelmektedir; çünkü daha çok müşteriye para yaymak, daha az risk demektir. Ayrıca, kredileri küçük miktarlara getirmek, faiz oranlarının ne kadar aşırı olduğunu gizleyebilir. Olmadan Yaşamak Öğrenme> Maaş günü kredileri ile birlikte gelen diğer bir önemli risk bağımlılık riski. Bir maaş ödünç verme kredisi ayın sonuna kadar sizi alabilir, ancak kredinin faizi sizin için önümüzdeki ay için daha da zorlaşacak mı? Buna benzer bir bağımlılık döngüsü, kişinin mali sağlığını zayıflatabilir. Durum böyle ise, maaş ödemesi kredisi almak, gelecekte kredi alma beceriniz üzerinde kalıcı bir etkiye sahip olabilir. Maaş kredileri daha sıradan hale geldiğinden ve daha kurulu şirketler tarafından ele alındığı için bazı maaşlı borç verenler kredi bürolarına rapor vermeye başlarlar.Pek çok maaşlı borç alanının finansmanının güvensiz niteliği göz önüne alındığında, maaş günü kredisini temerrüde düşürmek, zaten zayıf bir kredi puanı üzerinde kalıcı bir skar anlamına gelebilir. Kişisel Araçlarınızdan Öldüğünüz Beş İşareti

okuyun.
Daha İyi Alternatifler

Kısa vadeli likiditeye tek ödeme yöntemi olarak para yatırma olanakları yoktur sorunları. Paraya ihtiyacınız varsa ve teminatın ve kredinin önemli sorunlar olmadığını düşünüyorsanız, geleneksel bir kredi en iyi senaryodur. Kişisel bir kredi almak, işvereninizden peşin ödeme talebinde bulunmak veya Prosper gibi online kredi topluluklarına gitmek gerçekçi bir olasılık değildir. com bir maaş kredisinden kaçınmanın bir yolu olabilir. Arkadaşlarınız ve ailenizin borçlanmasına karşı uyarıda bulunan eski tavrına rağmen, bir maaş kredisi almak için başvurarak düşünebilirsiniz - özellikle geri ödeme seçenekleri sizi daha derin bir deliğe sokar. (İlgili okumalar için,
Ebeveynsiz Bir Kredinin Olunması konusuna bakın.) Sonuç

Bir maaş kredisine başvurmak, genellikle en kötü senaryo ve şudur: Maaş günü kredisi, tek seçeneğin. Durum buysa, muhtemelen evin lehine yerleştirilmiş bir finansal sözleşme yapmadan önce seçeneklerinizi tartmak ve tüm gerçeklerinizi yansıtmak önemlidir. Ayrıca, kendinize bir acil durum fonu inşa etmeye çalışabilirsiniz, böylece felaket grev yaparsanız paranız olur. Yapışkan bir durumda herkesin en iyi çözümü olabilir. (Afetten tasarruf etmek hakkında bilgi için,
Kendinize Ait Bir Acil Yardım Fonu bakın.)