Fannie Mae (resmi olarak Federal Ulusal İpotek Kurumu (FNMA)), devlet tarafından desteklenen bir kuruluştur - yani, Kongre Tüzüğü uyarınca faaliyet gösteren, kamuya açık bir şirkettir - bu, ev sahibi olmanın teşvik edilmesine hizmet etmektedir ve ikincil bir pazar yaratarak mortgage parasının likiditesini genişletmek. 1938'de Büyük Depresyon'da Yeni Anlaşma'nın bir parçası olarak kurulan Fannie Mae, düşük, orta ve orta gelirli Amerikalılar için ev sahipliğini ve ekonomikliğini artırmaya yönelik çabalarını harekete geçirir.

İkincil bir ipotek pazarı katılımcısı olan Fannie Mae, borçlulara kredi açmamakta ve borç alanlara ipotek sağlamamaktadır. Bunun yerine, bu firmaların ipotek alımı ve garantisi yoluyla ipotek verenlere (örneğin kredi birlikleri, yerel ve ulusal bankalar, tasarruf sahipleri ve diğer finansal kuruluşlar) para akışı devam ettirir. Aslında, ikincil piyasada ipotek alanındaki en büyük iki alıcıdan biri: Diğer biri kardeşi, Federal Konut Kredisi İpotek Şirketi veya Kongre tarafından oluşturulan devlet tarafından desteklenen bir teşebbüs olan Freddie Mac'tir.

İpotek piyasasına yatırım yaparak, Fannie Mae, bankalar, tasarruf sahipleri ve kredi birlikleri gibi borç verenler için daha fazla likidite yaratarak, daha fazla ipotek ödemesi yapmasına veya fonlamasına olanak tanır. İşletme 2009 yılından bu yana piyasaya 5 trilyon dolar finansman sağladı ve yaklaşık altı milyon ev satın alımını, 14 milyon refinansifikasyonu finanse ettiğini ve üç milyon kiralık daire finanse ettiğini tahmin ediyor. ABD'de 30 yıllık sabit faizli mortgage kredilerinin en büyük fon sağlayıcı veya destekçisidir.

Fannie Mae Stock

Fannie Mae 1968'den bu yana halka açık ticarette bulunmuştur. 2010 yılına kadar New York Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem görmüştür. Hisse senetleri NYSE'nin öngördüğü asgari sermaye gereksinimlerinin altına düştükten sonra ipotek, konut ve finansal kriz sonrasında tasfiye edildi. Artık tezgah üstü ticareti yapıyor.

2008 yılının ikinci yarısında Fannie Mae ve Freddie Mac hükümet tarafından Federal Konut Finansmanı Komisyonu tarafından denetime alındı. Her ikisi de 187 dolara kefaletle çıkarıldı. 4 milyar, onları çöküşten kurtardı. 2014 yılına gelindiğinde, Fannie Mae hükümete aldığı meblağı ödemişti. (İlgili okumalar için bkz. Fannie Mae ve Freddie Mac Fallout 'ın incelenmesi.)

2012 yılının Ağustos ayında, Fannie Mae'nin temettü yükümlülüklerini düzenleyen şartlar değişti; böylece ABD Hazinesi, her üç aylık dönemin sonu, ve eğer bir açık varsa sermaye sağlar.Dolayısıyla Fannie Mae para kazanıyor olmasına rağmen, karı her çeyrekte hükümete teslim edilir.

Fannie Mae Rehberleri

Bir ipotek kredisinin Fannie Mae tarafından desteklenebilmesi için, etik olmayan alt prime ödünç verme uygulamalarını uygulamayı kabul etmelidir. Prim oranlı kredilere oranla daha yüksek oranlara sahip olan subprime kredileri, kredibilitesi yüksek olan ve borç veren tarafından düşük riskli kabul edilen borçlulara sunulmaktadır.

Fannie Mae'nin satın aldığı ipotekler ve teminatlar katı kriterleri karşılamalıdır. Örneğin, 2017'de tek bir aile evinde konvansiyonel bir kredinin limiti, çoğu alan için 424, 000 dolar ve Hawaii ve Alaska gibi yüksek maliyetli alanlar için 636, 150 dolar. Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) bu sınırları belirler (bunları her alan için görmek için buraya tıklayın.)

İkincil piyasada ipotek satın aldıktan sonra, Fannie Mae onları mortgage destekli menkul kıymetler (MBS) oluşturmak için bir araya getirir. MBS, ipotek havuzuyla veya ipotek havuzuyla güvence altına alınmış varlık destekli menkul kıymetlerdir. Fannie Mae'nin mortgage destekli kıymetleri sigorta şirketleri, emeklilik fonları ve yatırım bankaları gibi kurumlar tarafından satın alınır. MBS üzerinde anapara ve faiz ödemelerini garanti eder.

Fannie Mae'nin ayrıca, kendi ve diğer kurumların ipotek desteğindeki menkul kıymetlerine yatırım yapan kendi portföyü vardır. Fannie Mae, alıkonulan portföyünü finanse etmek için ajans borcu olarak adlandırılan borcu gönderiyor. Fannie Mae Kredileri Fannie Mae'nin desteğiyle bir kredi elde etmek için, Onaylanmış bir borç verene gitmek zorundayız. Yukarıda bahsedilen subprime kredilerin önlenmesinin yanı sıra, borç verenler finansmanın kredi kalitesini garantileyen uygunluk ve underwriting kriterlerini karşılamalıdırlar.

Fannie Mae tarafından satın alınan ve garanti edilen ipoteklere uygun krediler denir. Genel olarak konuşursak, uyumlu kredilerin, kredi büyüklüğü sınırlarını aştıkları için genellikle Fannie Mae'nin desteklemediği uygun olmayan veya jumbo kredilere göre daha düşük faiz oranları vardır.

Fannie Mae Destekli İpotek Başvuru Formu

Fannie Mae destekli bir kredi vermek için uygun bir kredi veren bulursanız, Tekdüzen Konut Kredisi Başvurusunun doldurulmasına rehberlik edileceksiniz. Finansal bilgi ve belgeleri toplamak ve sağlamak gerekecek. Buna, bir istihdam kaydı, brüt geliriniz ve bunları destekleyecek ifadeleriniz (W-2 Formu veya Form 1099 gibi) dahildir. Kredi kartı bakiyeleri, araba gibi aylık borç yükümlülüklerinizin toplamını da sağlamanız gerekir nafaka ve çocuk desteği.

Fannie Mae destekli bir kredi için onaylanmak için ön uç borç / gelir oranı (DTI) en fazla% 28 olmalıdır. Bir ön uç DTI, brüt gelirinizin ne kadarının konut maliyetlerine gittiğini belirler. DTI'nız çok yüksekse, yapabilirseniz daha büyük bir peşinat ödemeniz aylık maliyetlerinizi düşürecektir. Fannie Mae, sabit oranlı ipotek için minimum% 5 peşinat ödemeyi gerektirir, ancak% 20 genellikle idealdir.

Homebuy kullanıcıları, Fannie Mae destekli ipotek kredileri için uygun olması için minimum kredi koşullarını da karşılamalıdır. Birincil konut olan tek aileli bir ev için, sabit oranlı krediler için en az 620, ayarlanabilir oranlı mortgage (ARM'lar) için 640'lık bir FICO puanı gerekiyor. Tabii ki, FICO skorunuz ne kadar yüksek veya daha yüksek olursa, mevcut en düşük faiz oranları için o kadar uygunsunuz.

Kredi Değişiklikleri

İpotek erimesini takiben, Fannie Mae kredi değişikliklerine odaklanmaya başladı. Kredi değişiklikleri, mevcut bir ipotek koşullarını, borçluların temerrüte düşmekten kaçınmalarına, haciz ve sonuçta evlerini kaybetmelerine yardımcı olmak için değiştirir. Değişiklikler daha düşük bir faiz oranı içerebilir ve kredinin süresini uzatabilir ve bu da aylık ödemeleri düşürebilir. Fannie Mae, 2009'dan bu yana 1,5 milyondan fazla kredi değişikliği gerçekleştirdi. (İlgili okumalar için bkz.

Fannie / Freddie Bailout

'un Kazananlar.) Fannie Mae HomePath Hapislerde Fannie Mae'nin sahibi / yatırımcı olduğu veya ipotek veya tasarruf yerine tapular yoluyla mal edinildiğinde, Fannie Mae, topluluk üzerindeki potansiyel etkileri en aza indirgemek amacıyla mülkleri zamanında satmaya çalışır. HomePath. com, ev satın alanların ve yatırımcıların bu özellikleri arayabileceği ve sunduğu Fannie Mae web sitesidir ve HomePath Mortgage, mülkler için alıcı finansman ürünleri sunmaktadır. Bazı durumlarda, özel finansman, HomePath Mortgage ve HomePath Renovation Mortgage ile sağlanabilir. Bunlara, sahibi tarafından işgal edilen mallar için genişletilmiş satıcı katkıları ve birden çok finansmanlı mala sahip alıcılar için daha düşük peşinat seçenekleri dahildir.

HomePath. com sadece Fannie Mae'ye ait olan mülkleri sunar ve tek ailelik evleri, kasaba evlerini ve mülkiyet mülklerini içerir. Fannie Mae, satılık mülkleri hazırlamak, muhafaza etmek ve listelemek için yerel gayrimenkul uzmanlarını kullanıyor. Çoğu listede fotoğraf, mülk tanımları ve okul ve mahalle bilgileri de dahil olmak üzere diğer ayrıntılar bulunur. Rakamların, tiplerin ve satış fiyatlarının piyasa koşullarına göre değişir. Bazı evler harekete hazır durumdayken, bazıları onarımlar ya da kapsamlı bir tadilat istiyor. Her mülk "olduğu gibi" satılmaktadır.