Emeklilik planınızın bakiyesini, emekli olduğunuz zaman yıllık gelir akışından ziyade toplu ödeme olarak düşünebilirsiniz. Kararınızı vermeden önce 2006 Yılı Emeklilik Yasası'nın (PPA) bir toplu ödeme ile öngörülmekte olduğunuz miktarı belirgin şekilde düşürmesine neden olabileceğini düşünün. Dahası, zaten bir toplu ödeme aldıysanız, miktarın bir kısmını emeklilik planına geri ödemeniz istenebilir.

Neden bir kereye mahsus bir miktar mı alıyorsunuz?
Geri çekildikten sonra hayatınızın geri kalanında her ay düzenli olarak kontrol edin, değil mi? Tek yapmanız gereken posta kutusundan ileri geri dolaşmak veya fonların elektronik olarak banka hesabınıza girmesini izlemektir … o zaman hamakınıza geri dönebilir ve rahatlayabilirsiniz.

Ancak, plan katılımcılarının emeklilik planlarından nakit almak için çeşitli nedenleri vardır. Aşağıdaki üç durumu göz önünde bulundurun:

1. İşvereniniz mali açıdan kararlı değildir. Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu (PBGC), işvereniniz kararsa, emeklilik maaşınızı alacağınızdan emin olmalısınız. Bununla birlikte, PBGC tarafından planın devralınması durumunda, işvereninizin söz vermiş olduğu daha küçük bir ödeme ile sonuçlanabilirsiniz. O zaman, almak istediğiniz umut yolculukları, torunlara verilen hediyeler veya temel yaşama ihtiyaçları gibi masrafları azaltmanız gerekebilir. Biriktirmek, emeklilik maaşınızın tamamını almanıza yardımcı olabilir. Emekli Maaşı Garantisi Kurumu, PBGC hakkında daha fazla bilgi için 'ı kurtarır.
2. Birçok yakındaki emekli gibi, çok miktarda para gerektiren bir işletmeye başlamayı planlıyorsunuz. Sermayenizin tek kaynakınız emeklilik bakiyeniz ise nakit çıkarmaya karar verebilirsiniz.
3. Para yöneticilerinin yaptığı emeklilik planından daha iyi bir yatırım yapabileceğini düşünüyorsun.

Kimler Etkilenir?
Emeklilik planlı varlıkların tanımlanmış fayda planlarında yer alan 44 milyon çalışan ve emekliler arasında mısınız? Eğer öyleyse, bu değişikliklere dikkat etmeniz sizin yararınadır. (Katıltınğınız emeklilik planında birikiminizi ödenek almak için bir seçenek sunmuyorsa, bu sizin çıkarınıza olmayacaktır, bu durumda, değişiklikler yıllık ödemelerinizin tutarını etkilemeyecektir.) <

Yeni Kanunda Neler Var?

PPA, götürü dağılımları etkileyen iki önemli değişiklik içermektedir. Bunlar şöyle:
Şirketler, emekli aylıklarını emekli maaşlarına götüren emekli maaşlarına ne kadar para ödeyeceklerini hesaplama biçimini değiştirir.

1. Emekliliğinizi bir toplu ödeme biçimine dönüştürdüğünüzde alabileceğiniz tutara bir üst sınır koyar.
2. Bunun sizi nasıl etkileyebileceği

Emeklilik için hazır olduğunuzda, şirketiniz, emeklilik maaş ödemelerini, bakiyenizin bugünkü dolar cinsinden bir toplu olarak ne kadar tutacağını belirlemek için kullanacaktır.Hesaplama, gelecekteki yatırım getirilerine ve ömrünüze dayanır. Daha yüksek bir yatırım getirisi daha küçük bir götürü miktar gerektirir. Örneğin, ayda 3 bin avronluk bir aylık alabileceğinizi ve ortalama ömrünün 20 yılda olduğunu varsayalım. Götürü ödemeyi belirlemek için, işveren 240 ödemeyi kullanacak ve değerini uygun faiz oranı ile azaltacaktır. İşvereniniz önümüzdeki 20 yıl içinde yüzde 5 geri dönüş alabilirse, bugün 454 $, 576 TL teklif edecektir. Ancak% 6 geri dönüş alabilirse, işvereninizin size yalnızca 418, 742 $ teklif etmesi gerekir.

Bu tam olarak yeni yasanın altında olan şey budur.

Yeni yönetmeliğin Ağustos 2006'da kanun haline gelmesinden önce emekli oldunuz ve götürü miktarınızı aldınız. Sonuç olarak, endişelenmeniz gerekmeyecek bir şey olduğunu düşünebilirsiniz. Tekrar düşün.

Bu hüküm 1 Ocak 2006'ya kadar geriye dönük olduğundan, bu birikmiş miktarın bir kısmını işvereninize iade etmek zorunda kalabilirsiniz.
2006 yılından başlayarak, emeklilerin 62-65 yaşları arasında alabilecekleri en büyük yıllık emekli maaş 175.000 $ 'dır. Bu limit, genç işçiler için daha düşüktür ve enflasyonda artış gösterir. Bu, daha küçük toplu ödeme anlamına gelir.

Aynı öneme sahip olan yeni bir hüküm olup, 2008 yılından başlayarak, toplu dağılımları hesaplamak için kullanılan varsayımlar, 30 yıllık Hazine bono oranından şirket tahvil faiz oranına değişen beş yıllık süre boyunca değişecektir. Şirket tahvillerinin Hazinelerden daha büyük riskleri olduğundan, getirileri tarihsel olarak daha yüksektir. Sonuç olarak, işvereniniz size beklediğinizden daha küçük bir götürü ödeme teklif edecektir. Bu değişiklik 2008'den 2012'ye aşamalı olacaktır.

Yapabilecekleriniz

Yıllık Ödemeleri Alın
Tabii ki emekli maaşınızı ömür boyu aylık ödemelerde alabilirsiniz. Bu, genellikle daha güvenli güzergah olarak görülür, çünkü sizi aşağıdaki iki riske maruz bırakmaz: Götürü bedeliniz için berbat yatırımlar seçersiniz.

• Ölmeden önce para bitti.
• Öte yandan, iflasınız için işvereniniz dosyalar ve plan PBGC tarafından devralınırsa, emeklilik ödemeniz azaltılır.

Diğer Planlara Daha Fazla Katkı Yapın

Hala çalışıyor musunuz? 401 (k) planınıza ve IRA'larınıza mümkün olduğunca katkıda bulunmak için en az üç iyi nedeniniz var. Biriktirdiğiniz miktar: Birikimli ödemenizdeki azalmayı dengeleyebilir;

• Şirketinizin planı dondurması durumunda, planın altında size ilave yardımlar tahakkuk ettirmemek için bir minder olarak servis yapın;
• PBGC planı devralırsa ve emeklilik maaşınızı azaltmak zorunda kalıyorsa, her ay daha düşük ödeme olasılığını telafi edin.
• Emekli aylığınız yeni kanunla azaltılırsa, kayıp paranın bir kısmını toplu ödemeye ek olarak bir yıllık para olarak geri alma hakkına da sahipsiniz. Özet plan açıklaması anlaşmasını kontrol edin veya planınızın şartlarını belirlemek için plan yöneticinize danışın.

Sonuç olarak

Bu son değişiklikler, emekliliğe yaklaştıkça, sizi uyarmalı ve dikkat etmelidir. Siz ve muhtemelen eşinizin hayatınızın sonuna kadar birlikte yaşamanız gereken bir karar vermeden önce her şeyi dikkatle düşünün.
Ayrıca, her zaman kendi yatırım kararlarınızı vermiş olsanız ve başarılı olsanız bile, bu, profesyonellerden ikinci bir görüş almak için iyi bir zaman olabilir.