Kişisel bankacılar perakende bankacılık şubelerinde çalışıyor ve açılış kontrol ve tasarruf hesapları gibi çeşitli ihtiyaçları olan müşterilere yardımcı oluyor; ipotek ve otomobil kredileri almak; mevduat sertifikalarına (CD), para piyasalarına ve diğer ticari bankacılık ürünlerine yatırım yapmak; ve emeklilik ya da üniversite için planlama. Yatırım bankacıları çoğunlukla kurumsal yatırımcılar ile çalışırken, kişisel bankacılar öncelikle günlük insanlarla çalışır. Müşterilerinin çoğu bankacıların çalıştığı toplulukların özel vatandaşlarıdır. Kişisel bankacılık, genellikle yatırım bankacılığı ve diğer Wall Street mesleklerinin yanı sıra ödeme yapmaz, ancak işyeri dengesi açısından çok daha iyi bir denge sunar ve saatler çok daha mantıklıdır. Aslında, "bankacıların saatleri" terimi, yerel bankacıların işte harcamak için algılandığı sınırlı saatleri tanımlamak için hazırlandı.

Tipik bir yatırım bankası, Bloomberg terminallerinin arkasında oturan ve son derece anlaşılan yeni fırsatları kulaklıklar içine alacak şekilde konuşan çok iyi topuklu Ivy League mezunlarını içerir. Bir yatırım bankacısının basmakalıp, agresif, iyi eğitimli ve para dolu bir gençliktir. Çoğu kişisel bankacı farklı bir bezden kesilir. Bir işletme derecesi yardımcı olurken ve bir MBA kişisel bir bankacının özgeçmişinde daha da iyi görünüyorsa da, birçok yerel banka şubesi, eğitim kimlik bilgileri hakkında toplum itibarını, ağ oluşturma yeteneğini ve tutarlılığını önemsemiyor. Bu bankalar memleket hizmetinde gurur duyuyor ve memleketi bankacıların yeni müşterileri karşılaması ve selamlamasını tercih ediyor.

Kişisel bankacılık, yerel toplulukta ilişki kurmayı seven, pazarlar için bir sevgi duyan ve sağlam bir gelir elde etmek isteyen ancak zenginleşme konusunda endişe duymayan biri için ideal bir meslektir.

Hesap Açma

Kişisel bir bankacının belki de en standart günlük görev, banka müşterilerinin yeni kontrol ve tasarruf hesapları açmasına yardımcı oluyor. Kişisel bir bankacı, yeni müşterileri olduğu kadar yeni bir hesap açmak isteyen mevcut müşterileri de ele alır. Bu bankacılar, çoğu perakende banka şubesinde lobide devam eden büyük, L şeklinde masalarda oturuyorlar. Bir hesabı müşterinin ihtiyaçlarına göre kişiselleştirmek kişisel bir bankacının görevi.

Kişisel bankacılar ayrıca fazla para çekmekten koruma ve yuvarlak para yatırma opsiyonu, her bankamatik kartının satın alındığı sonraki dolara yuvarlanmış bir kontrol hesabı, fazla değişiklik bir tasarruf hesabı.

Satış Yatırım Ürünleri

Perakende bankalar Wall Street'te buldukları agresif yatırım araçlarını nadiren sunarken, geri dönmeyi garanti eden ve genellikle Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sigortalanan bir dizi muhafazakar ürün sağlıyorlar.Bu ürünler CD'ler, para piyasası hesapları ve geleneksel ve Roth bireysel emeklilik hesapları (IRAs) gibi emeklilik hesaplarını içerir. Bazı müşteriler, paralarını nasıl yatırım yapmak istediklerini tam olarak bilirken, bazıları doğru tercihi yapmak için bazı yönergelere ihtiyaç duyarlar. Diğerlerinin elinde hiçbir ipucu yok, bu durumda kişisel bankacının müşterinin ihtiyaçlarını ve hedeflerini tespit etmesi, sonra da uygun çözümü sağlaması gerekir.

Satış Kredileri

Bazı bankalarda, kişisel bankacılar ipotek ve diğer kredileri satma yetkisine sahiptir. Diğer bankalar ayrı ipotek uzmanları istihdam ederler ve kişisel bankacılar müşteriyi seanslar ve gerektiğinde finans uzmanına yönlendirir. Genel bir kural olarak, banka ne kadar küçüldüğünde, her bankacı daha fazla şapka giyer. Küçük kasaba topluluk bankalarındaki kişisel bankacılar, finansal planlamadan ipotek bankacılığına kadar her şeyi yapabilir.

Pek çok durumda, kişisel bir bankacı, müşterilerine onlarca banka ve kredi verene sahip olan bir ipotek komisyoncusu yerine kendi bankasının kredi ürünlerinden yalnızca erişebilir. Bu, kişisel bankacıları bir dezavantaja düşürür, ancak birçok ipotek müşterisi bildikleri ve güvendiği yerel bir bankacı ile uğraşmak için bu sınırlamaları kabul etmekten mutluluk duyar.

Emeklilik ve Kolej Planlaması

Kişisel bankacılar, müşterilere emeklilikleri ve çocuklarının eğitimlerini finanse etme konusunda yardımcı olurlar. Onlar emeklilik planlaması için Roth IRAs, geleneksel IRAs ve emeklilik satıyorlar. Üniversite tasarrufları için, kişisel bankacılar tasarruf tahvilleri ve vergi ertelenmiş kolej hesabı olan popüler 529 planını sunar. Bir kez daha, kişisel bankacılar sık ​​sık işinin bu bölümünü başarıyla yerine getirecek bir danışmanlık görevi üstlenmelidir. Bankacılık terminolojisi, bazı müşterilere yabancı bir dildir; bu nedenle, müşterinin parasının nereye yerleştirildiğinden emin olmasına ve hissetmesine yardımcı olmak, kişisel bankacılar tarafından yapılmaktadır.

Beceriler

Topluluk içinde güçlü ilişkiler kurma ve sürdürme kabiliyeti kişisel bir bankacı için çok önemli bir beceridir. Finansal ürünlerin kendileri özellikle karmaşık değildir ve anlamak için bir MBA veya doğaüstü matematik becerileri gerektirmez. Bu, faiz swapı, kredi temerrüt swapı ve teminatlı borç yükümlülüğü gibi ezoterik terimlerin müşteri görüşmelerinde sıkça ortaya çıktığı yatırım bankacılığı değildir. Kişisel bankacılık ürünlerinin çoğu basittir, ancak kişisel bankacının müşterisini onlarla birlikte satın almak için yeterince rahat hissetmesi gerekir.

Eğitim gereksinimleri bankadan bankaya değişiklik gösterir. Hukuk ve tıbbın aksine, endüstri sadece lise diplomasına tabidir. Kolejde kişisel bankacılığı düşünüyorsanız, özellikle ekonomide veya finanste yoğunlaşmış bir işletme derecesi gitmek için bir yoldur.

Ödeme ve Saatler

Kişisel bankacılar, özellikle yatırım bankacılığı kuzenleriyle karşılaştırıldığında yaya ücreti verirler. Yıllık ortalama maaş 30.000 ila 35.000 ABD doları arasındadır. Her bankanın ücret yapısı biraz farklıdır, ancak neredeyse hepsi kişisel bankacıların taban ücretlerini aşmalarını sağlayan ikramiye ve komisyonlar sunmaktadır.Bu fazladan teşvikler, verimli ağ oluşturma ve müşteri aramaları doğrudan bir bankacının maaşına karşılık gelir. Motivasyonu yüksek bir kişisel bankacının yaptığı ilk yıl toplam tazminat olarak 50.000 dolardan fazlasını ve daha geniş bir müşteri tabanını kurduktan sonra bunun fazlasını sunabilir. Bununla birlikte, Wall Street'in altı rakamlı gelirleri genellikle kişisel bankacıları elinden alıyor.

Kişisel bankacılar Wall Street'teki kalabalığın üstünde sağladığı büyük avantaj saatlerdir. Herhangi bir yerel bankadaki kapıda yayınlanan çalışma saatlerine bakın. Bunlar genellikle oldukça kısıtlayıcıdır, örneğin 9: 00 a. m. 4: 30'a kadar. m. hafta boyunca. Bunlar tipik bir kişisel bankacının saatleridir, yani genellikle haftada 40 saatten az çalışıyor demektir. Aile zamanına öncelik verirken iyi bir yaşam sağlamak isteyen insanlar kişisel bankacılıkta kariyer düşünmelisiniz.