Bankacılık sektörü, geniş bir yelpazede bireysel ve ticari müşterilere hizmet etmektedir. Bankalar ve kredi birlikleri, yüksek ve ultra yüksek net değerli (UHNW) müşteriler için ek bir hizmet düzeyi sağlamak için özel bankacıları istihdam etmektedir. Bir finansal danışmana benzer olarak, özel bir bankacı, bir şahsın veya şirketin mali durumuyla ilgili derinlemesine analiz imkânı sağlar ve belirli yatırım, mülk planlaması ve hayır amaçlı hedefleri temel alan tavsiyeler yapar. Özel bankacılar genellikle büyük bir finans kurumu ile çalışırken, finansal danışmanlar veya servet yöneticileri bankacılık ortamının dışında hizmet vermektedir.

İş Tanımı

Özel bir bankacının en yaygın iş görevi, müşterinin finansal şartlarını, müşteri ile banka arasında güçlü bir ilişki sürdürmeye odaklanarak yönetmektir. Özel bankacılar müşterilerinin karmaşık finansal konularını mevcut mali durumlarını değerlendirerek yönetmeye başlarlar. Bu gözden geçirme, mülkiyet ve iş dünyası menfaatleri, banka hesap bakiyeleri ve tüm yatırım portföylerinin değeri gibi toplam varlıklarla ilgili bilgi toplamayı içermektedir. Özel bankacılar bir müşterinin borç yükümlülüklerini ve kişisel finansal hedeflerini açıklar.

Müşterinin finansal durumu hakkında bilgi toplayıp değerlendirdikten sonra, özel bir bankacı, müşterinin hedeflerine ulaşmak için yatırımların ve tasarrufların nasıl konumlandırılacağı konusunda öneriler yapar. Bu tavsiyeler çoğunlukla, bir müşterinin yatırım hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler), geleneksel tasarruf hesapları ve sermayeyi korumak amacıyla diğer geleneksel olmayan alternatifler arasında varlık dağılımı için ayrıntılı portföy pozisyonları içerir. Özel bankacılardan tavsiyeler, eş veya mirasçılar için bir güven tesis etme veya mirasçıları aşırı emlak vergilerini ödemekten alıkoymak için uygun miktarda hayat sigortası almak gibi emlak planlaması ihtiyaçlarına odaklanabilir.

HNWI'lerin genellikle vergi yükümlülüklerini azaltmaları gerekir. Bu nedenle, özel bankacılar kısa ve uzun vadeli yatırımlarda vergi verimliliği konusunda önerilerde bulunur ve gelir elde eder. Bazı vergi yükümlülüklerini dengelemek için özel bankacılar sık ​​sık müşterilerin hayırseverliğin maddi faydalarını göz önüne almasını önerir. Bazı özel bankacılar bağışı vergi indirimi sağlayacağından emin olmak için hayır kurumlarını da muayene ediyor.

Özel bankacılar genellikle belirli bir banka şubesinin müşterilerine tahsis edilir. Mali müşavirlerin aksine, sürekli inceleme sorumluluğu yoktur. Bununla birlikte, daha küçük bankalar veya kredi birlikleri için özel bir bankacı, yeni HNWI müşterilerini finansal kuruluşa çekmek için telefonla arama yapabilir veya tanınmış kişilere veya işletmelere ulaşabilir.Banka ile ortak ve desteklenen özel bankacılar, banka için yüksek seviyede bir muhafaza sağlamak için müşteri beğenisini takiben olayların uygulanmasından da sorumlu olabilirler.

Eğitim ve Öğretim

Çoğu finansal kurum, özel bankacıların en az bir lisans derecesine sahip olmasını gerektirir. Özel bankacılıkta kariyer için en uygun lisans eğitimi, muhasebe, finans veya işletme üzerine yoğunlaşmaktadır, ancak pazarlama alanında da bir derece yeterlidir. Çok sayıda UHNWI müşterisine sahip finansal kuruluşlardaki pozisyonlar, finans, muhasebe veya işletme alanında yüksek lisans derecesi gerektirebilir. Genellikle finansal kurumda uzun süre kalmış bir özel banker veya bir servet yöneticisi ile birlikte çalışarak temsil edilen, devam eden bir eğitim verilir.

Özel bankacılar sıklıkla bir müşterinin yatırım portföyünü çevreleyen ayrıntılı tavsiyeler verdikleri için, pozisyonlar bazı Finansal Endüstri Düzenleme Otoritesi (FINRA) veya Kuzey Amerika Menkul Değerler Yöneticileri Birliği (NASAA) lisanslarını gerektirebilir. NASAA lisanslama talimatları Series 63 veya Series 65 lisansına ihtiyaç duyarken, tipik olarak yatırım önerileri sunmak ve Yatırım Stratejilerini uygulamak için gerekli FINRA lisansları, Series 6 ve Series 7'yi içerir. FINRA ve NASAA lisanslarının her biri, halen devam etmekte olan eğitim gereksinimleriyle birlikte, bir avukat sınavına girmeyi içerir.

Sanayi tanımları ve mesleki sertifikalar, HNWI müşterileri ile güvenilirlik sağlamada yardımcı olur. Hem Servet Yönetimi Enstitüsü hem de Globecon Enstitüsü sertifika programları sunmaktadır. Servet Yönetimi Enstitüsü, iki ay süren eğitim modüllerinin tamamlanmasını gerektiren Özel Bankacılık'ta WMI Sertifikası sunar. Globecon Institute, Özel Bankacılık ve Servet Yönetimi Sertifika Programı'nın yanı sıra Yatırım Bankacılığı ve Menkul Kıymet Piyasaları Sertifika Programı'nda Operasyonlar da sunmaktadır. Her bir sertifika dört veya dokuz aylık bir sürede mali eğitim kurslarının tamamlanmasını gerektirir.

Beceriler

Özel bir bankacının en büyük sorumluluğu varlıklarının finansal kurumda kalmasını sağlamak için HNWI'lerle ilişkilerin sürdürülmesidir. Özel bir banker olarak çalışan bir kişi, bireylerle hızlı bir ilişki kurmalı ve potansiyel veya mevcut müşterilerle güven kurmalıdır. Bu nedenle kişilerarası iletişim becerileri gereklidir. Ayrıca, özel bankacılar tavsiyeleri oluşturmak ve uygulamak için finansal bilgileri analiz edebilmelidir. Finansal piyasalarda ve ekonomik koşullarda güçlü bir anlayış da özel bir bankacı olarak başarılı olmak için gerekli olan beceri unsurlarının bir parçasıdır.

Maaş

GlassDoor'a göre, özel bir bankacının ulusal yıllık maaşı, 55, 000 ila 144, 000 dolardır ve ortalama bir ücret 85 dolar, 667'dir. Müşterilerin küçük bir kitabı olan özel bankacılar, büyük, kurulmuş bir iş kitabı ile özel bankacılardan daha düşük gelir elde etmeleri. Benzer şekilde, bölgesel bankalarda veya kredi birliklerinde çalışan özel bankerler, maaş ölçeğinin üst sınırında, büyük ulusal finansal kurumlar için çalışanlara göre daha az olasıdır.Özel bir bankerin tazminatı genelde bir taban maaş ve yönetim altındaki aktifler (AUM) ücretine dayalı komisyonlardan oluşur.