'Kişisel Finans' nedir

Kişisel finans, para ile uğraşmanın bilimidir. Bir bireyin veya hanehalkının tüm finansal kararlarını ve faaliyetlerini - kazanma, tasarruf etme, yatırım yapma ve harcama uygulamaları içerir.

Kişisel finansmanın konuları, kredi kartları, hayat ve ev sigortası, ipotek ve tabii ki çeşitli yatırımlar ve yatırım araçları gibi finansal ürünlerin satın alınmasını içerir. Bankacılık, ayrıca, kontrol ve tasarruf hesapları ile PayPal ve Venmo gibi çevrimiçi veya mobil ödemeli 21999. ^{yüzyıl hizmetlerini de içeren kişisel finansın bir parçası olarak değerlendirilmektedir.} ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- kişisel finansal planlama, genel olarak, mevcut finansal durumunuzu analiz etmek, kısa vadeli ve uzun vadeli ihtiyaçlarını öngörmek ve bu ihtiyacı bireysel finansal kısıtlamalar dahilinde karşılamak için bir plan yürütmektir. Birinin giderlerine, gelirine, yaşam şartlarına ve bireysel amaç ve arzularına bağlı.

Kişisel finansmanın en önemli yönleri arasında:

Beklenen nakit akışının değerlendirilmesi

Satın alma sigortası

Vergi hesaplama ve dosyalama

• Tasarruf ve yatırım
• Emeklilik planlaması < Kolejler ve okullar 1900'lerin başından beri "ev ekonomisi" ya da "tüketici ekonomisi" olarak özelliklerini öğretmiş olsa da, kişisel finansman oldukça yeni bir gelişmedir. Ev ekonomisi uzmanları tarafından başlangıçta göz ardı edildi, çünkü "ev ekonomisi" ev yapımı kadınların bakış açısıydı. Bununla birlikte, daha yakın zamanlarda iktisatçılar, kişisel finans konularında yaygın eğitimin, mikro ekonomi ve ekonominin ayrılmaz bir parçası olarak tekrar tekrar vurgulanmaktadır.
• Piyasa teorisi ve uygulaması, görünmez elin varlığını varsayarak büyük ölçüde yol göstericidir: bir pazar ekonomisindeki tüm tüketicilerin rasyonel veya kendi menfaatleri doğrultusunda hareket edeceği fikri. Teorik olarak, bu durum piyasa dalgalanmalarını öngörülebilir kılar ve hareketlerinin tüketici lehine olduğuna dair güvence sağlar. Bununla birlikte, 20999'uncu ve altıncı yüzyıllardaki akademisyenler ve davranışsal ekonomistler, varsayımları sorgulamaya başlamış ve tüketicilerin yetersiz eğitimin bir sonucu olarak daha karmaşık bir ortamda fiilen mantıksızlık gösterdiğini savunmaya başlamışlardır ve daha az anlaşılabilir ekonomi. Çoğu tüketici, kendileri için en mantıklı mali kararları verecek bilgiye sahip değildirler veya bir kararın gerçekte olduğundan daha rasyonel olduğunu algılamak için durum veya yanlış bilgi ile manipüle edilirler.
• Kişisel Finans Planlama İpuçları

İster iş hayatında yıllardaysın ya da yeni başlamış bir mezun iseniz, finansal hedefler, güvenlik ve özgürlük yaratmak için artık çok geç değildir - hem şimdi hem de gelecek için .

Kişisel finansman için en iyi uygulamalar ve ipuçları.

1. ^{Ciddi bir Bütçe Tasarlayın. Bir bütçeye sahip olmak savvy para yönetiminin gelişeceği ilk zorunlu adımdır. Bir bütçe, aslında uzun vadeli hedefleriniz için tasarruf sağlamak için yeterince kalmışken, araçlarınız arasında yaşamanıza olanak tanıyan finansal bir yol haritasıdır. 50/30/20 bütçeleme yöntemi harika bir çerçeve sunmaktadır.} Evinize ya da net gelirinize (vergi sonrası)% 50, kira, kamu hizmetleri, yiyecekler ve ulaşım gibi yaşama esaslarına yönelir ^{% 30 yaşam tarzına ayrılmıştır} % 20 gelecekle ilgilidir: borcunu ödeyerek hem emeklilik hem de acil durumlar için tasarruf edin

Artan sayıda para yardımı ile para idare etmek hiç bu kadar kolay olmamıştı Günlük bütçenizi elinizin avucuna koyan akıllı telefonlar için kişisel bütçeleme uygulamaları.

Seviye Parası, size her gün alışveriş yaparken harcama yapabileceğiniz nakitleri basitçe, gerçek zamanlı olarak finansal bir anlık görüntü ile otomatik olarak günceller. Bu arada, Nane nakit akışını, bütçelerini, kredi kartlarını, faturaları ve yatırım izlemeyi düzene koyar - hepsi tek bir yerden yapılır. Bilgi geldiğinde mali verilerinizi otomatik olarak günceller ve sınıflandırır; böylece paranızın nerede olduğunu hep bilirsiniz. Uygulama, özel ipuçlarını ve tavsiyeleri bile hazırlar.

2.

Acil Yardım Fonu Oluşturma

Para beklenmedik harcamalarda bir kenara bırakılmasını sağlamak için "önce kendinize ödeme" yapmanız önemlidir - tıbbi faturalar, işten çıkarıldığınızda kira vb.

• Üç ila altı ay arasında, yaşam masrafları, ideal güvenlik ağıdır. Mali uzmanlar genellikle her maaş kontrolünün% 20'sini her ay elden çıkarmayı öneriyorlar (elbette bunun için zaten bütçelendiniz!). "Yağmurlu gün" fonunuzu doldurduktan sonra (acil durumlar veya ani işsizlik için), bitirmeyin. Aylık% 20'sini bir emeklilik fonu gibi diğer finansal hedeflere doğru yönlendirmeye devam edin.
• 3. Limit Borç

Bu, yeterince basit geliyor - borçların elden çıkmasını önlemek için kazandığınızdan fazlasını harcama. Tabii ki, çoğu insan zaman zaman borçlanmak zorunda - ve bir varlık toplamaya yol açarsa, bazen borca ​​girmek avantajlı olabilir. Bir ev satın almak için bir ipotek almak iyi bir örnektir.Başka zamanlarda, kiralama, bazen, yaşamak için bir yer kiralarken, araba kiralarken veya hatta bilgisayar yazılımına abone olmak için doğrudan satın almanın daha iyi maddi bir hamleydiğinde olabilir.

4. Akıllıca Kredi Kartları Kullanın

Kredi kartları büyük borç tuzakları olduğuna karar verdiler. Ancak, çağdaş dünyada hiçbirinin bulunmaması gerçekçi değildir ve bir şeyler satın almak için başka bir araç kullanmazlar. Kredi derecelendirmelerinizi oluşturmak sadece kritik değil, harcamaları izlemek için harika bir yoldur - büyük bir bütçeleme yardımcısıdır.

Kredi düzgün bir şekilde yönetilmelidir, bu da dengenin ideal olarak her ay ödeneceği veya en azından bir kredi kullanım oranının minimumda tutulması gerektiği anlamına gelir (yani, hesap bakiyelerinin toplam kullanılabilir kredinin% 30'unun altında kalması gerekir) ).Bu günlerde sunulan olağanüstü ödüller teşvikleri (nakit geri ödeme gibi) göz önüne alındığında, mümkün olduğunca çok satın alma yapmak mantıklı. kredi kartlarını her ne pahasına olursa olsun harcamaktan kaçının ve faturaları zamanında yapın. Kredi puanınızı mahvedmenin en hızlı yollarından biri, faturalarını geç ödemeye devam etmektir - hatta daha da kötüsü, ödemeleri kaçırmaktır. (Beşinci Metni görün.)

Bir bankamatik kartı kullanmak, birikmiş küçük alışverişlerin uzun bir süre boyunca - ilgi ile ödemesi yapılmayacağından emin olmanın başka bir yoludur.

5. Kredi Skorunuzu İzleyin

Kredi kartları, kredi puanınızın oluşturulduğu ve sürdürüldüğü ana araçtır, bu nedenle kredi harcamalarının izlenmesi, kredi puanınızı izlemekle birlikte ele alınır. Bu konuyla ilgili olarak kira, ipotek veya diğer herhangi bir finansman elde etmek istediğinizde arkasında sağlam bir kredi geçmişi olması gerekir. Puanınızı belirleyen faktörler arasında aşağıdakiler bulunur: ne kadar süre kredi geçirdiniz, ödeme geçmişi ve borç-borç oranı.

Kredi skorları 300 ile 850 arasında hesaplanır. Bakmak için en zor yollardan biri:

720 = iyi kredi

650 = ortalama kredi

600 veya daha düşük = yoksul

Faturaları ödemek için, mümkün olduğunca doğrudan borçlandırmayı kurun (böylece hiçbir ödemeyi kaçırmazsınız) ve düzenli kredi puanı güncellemeleri sağlayan raporlama kurumlarına abone olun. Raporunuzu izleyerek hataları veya dolandırıcılık faaliyetlerini tespit edebilir ve çözebilirsiniz. Federal hukuk, üç büyük kredi bürosundan ücretsiz kredi raporları almanızı sağlar: Equifax, Experian ve TransUnion. Raporlar doğrudan her ajansdan edinilebilir ya da Big Three sponsorluğunda bir site olan AnnualCreditReport'a kaydolabilirsiniz; Kredi Karma, Kredi Susam veya Cüzdan Merkezi gibi sitelerden de ücretsiz bir kredi puanı alabilirsiniz. Capital One gibi bazı kredi kartı sağlayıcıları müşterilere ücretsiz, düzenli kredi puanı güncellemeleri de sunacaktır.

6. Ailenizi Gözden Geçin

Malınızdaki varlıkları korumak ve ölürken dileklerin izlenmesini sağlamak için, vasiyetname veya güven duyduğunuzdan emin olun. Ayrıca sigortaya bakmanız gerekir: sadece büyük mallarınız (otomobil, ev sahipleri) değil, hayatınız boyunca. Hayatınızın önemli kilometre taşları olsa da ailenizin ihtiyaçlarını karşıladığından emin olmak için, politikalarınızı periyodik olarak gözden geçirdiğinizden emin olun.

Diğer kritik belgeler arasında, yaşayan irade ve sağlık bakım vekâletnamesi bulunur. Tüm bu belgeler doğrudan sizi etkilemese de, hepsi hasta olduğunuzda ya da başka şekilde sakat olunca akrabalarınızdan sonraki önemli zaman ve masraflarını kaydedebilir.

Gençken çocuklarına para değeri ve tasarruf, yatırım ve akıllıca nasıl harcayacakları konusunda öğretmek için zaman ayırın.

• 7. Öğrenci Kredilerini Ödenmesi
• Mezunlara sunulan sayısız kredi geri ödeme planları ve ödeme azaltma stratejileri vardır. Yüksek bir faiz oranı ile sıkışıp kalırsanız, anaparanın daha hızlı para kazanması mantıklı olabilir. Öte yandan, geri ödemelerin asgari seviyeye indirilmesi (örneğin sadece ilgilenmek üzere) diğer gelirleri başka yerlere yatırmak için serbest bırakabilir.Bazı federal ve özel krediler, borç alanın otomatik ödemeye kaydolması durumunda dahi bir oran düşürme için bile uygundur. Kontrol etmeye elverişli esnek federal geri ödeme programları şunları içerir:
• Mezun edilen geri ödeme - 10 yıla kıyasla aylık ödemeyi kademeli olarak artırır

Genişletilmiş geri ödeme - krediyi 25 yıllık bir süre boyunca uzatır

8. Emeklilik için plan yapın (ve kaydedin)

Emeklilik başka bir ömür gibi gözükse de bize güvenebilir: Beklediğinizden çok daha hızlı gelir. Uzmanlar, çoğu kişinin emekli olmak üzere mevcut maaşlarının yaklaşık% 80'ine ihtiyaç duyacağını öne sürüyorlar. Ne kadar genç başlarsanız, danışanların ilgi uyandırmanın sihirini - zamanla küçük miktarların nasıl büyüdüğünü - söylemeyi sevdiklerinden ne kadar çok yararlanırsınız. Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), bir 401 (k) gibi bir vergi avantajlı plan fonu içine yerleştirilirse artık emeklilik için para bir yana bırakmak, sadece uzun vadede büyümesine izin vermekle kalmamakta, mevcut gelir vergilerinizi düşürebilir. ) veya 403 (b). İşvereniniz ikisinin de ikisini önermişse, maaş çekinizin bir bölümünü kendisine yönlendirmeye başlamalısınız. Bazı şirketler katkılarınızı - esasen ücretsiz parayı - eşleştirir. Pronto'ya katkıda bulunmaya başlayın. Bunu yapmak, yol boyunca on binlerce dolar atmakla eşit olabilir. Şirketiniz ikisini birden sunuyorsa, bir Roth ile geleneksel 401 (k) arasındaki farkı öğrenmek için zaman ayırın.

Yatırım, emeklilik planlamasının yalnızca bir parçası. Diğer strateji, Sosyal Güvenlik avantajlarından (çoğu kişi için zekice) yararlanmayı seçmeden önce mümkün olduğunca uzun süre beklemek ve bir dönem hayat sigortası poliçesini kalıcı bir hayat sigortasına dönüştürmektir.

9. Vergi Maksimumlarını Vuruntu

Aşırı derecede karmaşık bir vergi kodundan dolayı birçok kişi yüzlerce hatta binlerce dolar masaya oturmaktadır. Vergi tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için kasıtlı olarak davranarak, geçmiş borçların azaltılması, mevcut hediyelerinizin keyfini çıkarın ve geleceğe yönelik planlarınız üzerine yatırım yapılabilecek parayı boşaltın.

Her olası vergi kesintileri ve vergi kredileri için makbuzları kaydetmek ve harcamaları takip etmek için her yıl başlatmanız gerekir. Birçok iş tedarik mağazası, ana kategorileri zaten önceden etiketlenmiş faydalı "vergi düzenleyicileri" satmaktadır. Organize olduktan sonra, her vergi indiriminden ve mevcut krediden faydalanmaya ve ayrıca gerektiğinde ikisi arasında karar vermeye odaklanmak isteyeceksiniz. Kısacası, bir vergi indirimi, vergilendirildiğiniz gelir miktarını azaltırken, bir vergi kredisi aslında borcunuzun vergi miktarını azaltır. Bu, 1.000 $ 'lık bir vergi kredisinin 1.000 $' lık bir kesintiden çok daha fazla tasarruf sağlayacağı anlamına gelir.

• 10. Kendinize Bir Vuruş Verin
• Bütçeleme ve planlama yoksunluklarla dolu gibi görünebilir. Şimdi kendinize makul bazı ödüller verin. İster bir tatil, satın alma ya da kasabadaki arada bir gece olsun, emeğinizin meyvelerinden faydalanmanız gerekir. Bunu yapmak, çok çalışmakta olduğunuz mali bağımsızlığın tadını çıkarmanıza olanak tanır.

Son olarak, en az değil, gerektiğinde temsilci seçmeyi unutmayın.Kendi vergilerinizi yapmanız ya da bireysel hisse senedi portföyünü yönetmek için yeterince yetkili olsanız bile, bunu yapmanız anlamına gelmez. Bir aracılıkla bir hesap kurmak, sertifikalı bir kamu muhasebecisine (CPA) veya finansal planlayana birkaç yüz dolar harcamak - en az bir kez - planlamanıza başlamak için iyi bir yol olabilir.

Kişisel Finans Stratejileri

Bazı temel prosedürler oluşturduktan sonra, felsefe hakkında düşünmeye başlayabilirsiniz. Yetişkinlerin kişisel maliyelerini doğru yolda bulmalarına yardımcı olan anahtar, onlara yeni bir dizi beceri öğretmek değil. Daha ziyade, işte başarısına ve kariyerlerine katkıda bulunan ilkelerin kişisel para yönetiminde de çalıştığını öğretiyor. Üç önemli anahtar şunlardır: önceliklendirme, değerlendirme ve kısıtlama.

n önceliklendirilmesi, maliyete bakabilmeniz, paranın akıcılığa neden olduğunu ayırt edebilmeniz ve bu çabalara odaklanmanızı sağlamanız anlamına gelir.

Değerlendirme

, profesyonellerin kendilerini çok ince yaymalarını önleyen kilit beceri. Her ne kadar yan işi ya da yatırım fikri olsa da, diğer yollarla ilgili fikir listesine sahip olan iddialı kişiler. Bir broşür almak için kesinlikle bir yer ve zaman olsa da, bir iş gibi maliyenizi çalıştırmak, geri adım atmak ve herhangi bir yeni girişimin potansiyel maliyet ve avantajlarını gerçekten değerlendirmek demektir.

Kısıtlama

, kişisel finansmana uygulanması gereken başarılı işletme yönetiminin son büyük resim becerisidir. Mali plancılar, zaman zaman bir kez daha yaptıklarıdan daha fazla harcamayı başaran başarılı kişilerle otururlar. Yılda 250 $, 000 $ kazanmak, yılda 275 $, 000 harcarsanız çok iyi iş yapmaz. Aylık tasarruflarınızı veya borç azaltma hedeflerinizi yerine getirene kadar zenginlik yaratmayan varlıklarla ilgili harcamaların sınırlandırılmasının öğrenilmesi, net değer yaratmada çok önemlidir.

Kişisel Finans Hakkında Öğrenme

Az sayıda okul, paranızı yönetme konusunda dersler verir; bu da çoğumuz kişisel finans eğitimimizi ebeveynden almamız (eğer şanslıysak) veya kendimiz almamız demektir. Neyse ki, daha iyi yönetmek için daha fazla para harcamak zorunda değilsiniz. Ücretsiz çevrimiçi ve kitaplık kitaplarında bilmeniz gereken her şeyi öğrenebilirsiniz. Neredeyse tüm medya yayınları düzenli olarak kişisel finans danışmanlığı da yapmaktadır.

Personal Finance Education Online Kişisel finans öğrenmeyi başlatmanın harika bir yolu, kişisel finans blog'larını okumaktır. Kişisel finans makalelerinde bulacağınız genel tavsiyeler yerine, gerçek insanların karşılaştıkları zorlukları ve bu zorlukları nasıl çözdüklerini tam olarak öğreneceksiniz.

"Bay Bezi Bıyıkları", sıçan yarışından nasıl kaçılacağı ve yüz binlerce yaşam tarzı seçimi yaparak emekli olma konusundaki saygısız görüşlerle dolu yüzlerce yazı sunuyor. Michelle Schröder-Gardner'in "Cent of Sense" filmi yaparak tavsiyeler ve kişisel hikayeler sunuyor. yedi ayda 38.000 dolarlık öğrenci kredisi borcunu ödeyerek, gelirinizin% 50'sini veya daha fazlasını nasıl kurtaracağınızı ve bloglamaya bağlı olarak ayda on binlerce dolar kazandırdığını anlatıyor.Ve "The Points Guy" ve "Million Mile Secrets" size, kredi kartı ödülleri kullanarak perakende fiyatının bir kısmını nasıl yolculuk edeceğinizi öğretecektir. Bu siteler genellikle diğer bloglara bağlanır; dolayısıyla okuduğunuz gibi daha fazla site keşfedeceksiniz.

Tabii ki, bu kategorideki kendi boynuzumuza sürünüz degil. Investopedia ücretsiz kişisel finans eğitimi sunmaktadır. Öğreticilerimizden Bütçeleme Temelleri

ve

İlk Evinizi Nasıl Satın Alınır

- ya da kişisel finans bölümümüzdeki binlerce makale ile başlayabilirsiniz.

Kütüphane Yoluyla Kişisel Finans Eğitimi

Kütüphane kartınızı almak için kütüphanenizi ziyaret etmeniz gerekebilir, ancak bundan sonra evden çıkmadan kişisel finans muhasebe kitaplıklarını ve e-Kitaplarını online olarak kontrol edebilirsiniz. Bu en çok satanlardan bazıları yerel kütüphanenizden edinilebilir: "Sizi Zengin Olmayı Öğretirim", "Milyoner Sonraki Kapı", "Paranız veya Yaşamınız" ve "Zengin Baba Zavallı Baba". Kişisel Finans Klasikleri, Aptallar için Kişisel Finans, Dave Ramsey'nin Total Money Makeover, Ortak Duyumsal Yatırım Küçük Kitabı ve Düşünce ve Grow Rich gibi pek çok kitleyle birlikte sesli kitap formunda da mevcuttur ve ücretsiz olarak ödünç almak mümkündür. kütüphanenize.

Ücretsiz Çevrimiçi Kişisel Finans Sınıfları

Derslerin ve sınavların yapısına uygun iseniz, bu ücretsiz dijital kişisel finans kurslarından birini deneyin. Açık Üniversitelerden Open2Study, tasarruf hedeflerini nasıl ayarlayacağınızı ve elde edebileceğinizi ve paranızı nasıl yöneteceğinizi (Avustralya'ya özgü olmayan konular) öğretecek bir finansal okuryazarlık kursu sunuyor. Konular, bileşik faizin nasıl yürüdüğünü ve yatırım yapmaya başlamanın temel adımlarını içerir. Her birinde yaklaşık 10 video dersi, dokuz sınav ve bir değerlendirme bulunan dört modül var. Kursun tamamlanması yaklaşık 8 ila 16 saat sürer. Morningstar Yatırım Sınıfı, başlangıçlı ve deneyimli yatırımcılar için hem hisse senetleri, fonlar, tahviller ve portföyler hakkında bilgi edinmek için bir yer sunar. Burada bulacağınız derslerden bazıları "Hisse Senetleri Karşı Yatırımlar", "Yatırım Fonlarına Yatırım Yapma Yöntemleri", "Varlık Karışımı Belirleme" ve "Devlet Tahvillerine Giriş Yöntemleri" dir. "Her ders yaklaşık 10 dakika sürer ve dersi anlamanıza yardımcı olacak bir test gerçekleştirilir. Harvard Üniversitesi ve MIT tarafından hazırlanan çevrimiçi bir öğrenme platformu olan EdX, kişisel finansmanı kapsayan en az üç ders sunmaktadır: Para Tasarrufu: Berkeley'de Kaliforniya Üniversitesi'nden Akıllı Finansal Kararlar Vermek; Michigan Üniversitesinden Herkes İçin Finans; ve Purdue Üniversitesi'nden Kişisel Finans. Bu kurslar size kredi kullanımı, hangi sigorta çeşitlerini taşımak isteyebileceğinizi, emeklilik tasarruflarınızı maksimize edebileceğinizi, kredi raporunuzu nasıl okuyacağınızı ve zaman değerini nasıl değerlendireceğiniz gibi konuları öğretir. Purdue'nin ayrıca Güvenli Emeklilik Planlaması hakkında çevrimiçi bir kursu vardır. 10 temel modüle ayrılmıştır ve her biri Sosyal Güvenlik, 401 (k) ve 403 (b) planlar ve IRA gibi konularda dört ila altı alt modül vardır.Risk toleransını öğreneceksin, ne tür bir emeklilik yaşam tarzı düşündüğünü ve emeklilik harcamalarını tahmin edeceksin.

Missouri Eyalet Üniversitesi, iTunes aracılığıyla kişisel finans hakkında ücretsiz çevrimiçi bir video dersi sunuyor. Bu temel kurs, kişisel mali tablolar ve bütçeler hakkında bilgi edinmek isteyen yeni başlayanlar için, tüketici kredisini akıllıca nasıl kullanacağınız ve otomobiller ve konutlar hakkında nasıl karar vereceğiniz konusunda iyi bir derstir.

Kişisel Finans Podcast'ları

Kişisel Finans podcast'ları, boş zamanınızda kısıtlamalara sahipseniz paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmenin harika bir yoludur. Sabahları hazırlarken, egzersiz yapmak, işe gitmek, işlerini çalıştırmak ya da yatmaya hazırlanmak gibi uzmanların mali açıdan daha güvenli olma konusunda söylediklerini duyabilirsiniz.

Dave Ramsey Show, favori podcast uygulaması aracılığıyla istediğiniz zaman dinleyebileceğiniz bir çağrı programıdır. Gerçek insanların karşı karşıya olduğu finansal problemleri ve bir zamanlar kendini kırmış çok milyonlarcunun bunları nasıl çözdüklerini öğreneceksiniz. NPR'nin Planet Para ve Freakonomi Radyosu, ekonomiyi, "yakın zamanda lezzetli elmalara, ellerdeki kötü elmalardan nasıl elde ettiğimiz" gibi gerçek dünyadaki olayları açıklamak için kullandı ve son zamanlarda Wells Fargo sahte hesapları skandalını ve hala nakit kullanıyor olabilirsiniz. Amerikan Kamu Medyasının Pazarı, iş dünyasında ve ekonomide neler olduğunu anlamaya yardımcı olur. Ve So Money ile Farnoosh Torabi başarılı iş adamları, uzman tavsiyesi ve dinleyicilerin kişisel finans sorularıyla yapılan bir röportajın birleşiminden oluşur.

En önemli şey, öğrenme stiliniz için çalışan ve ilginç ve ilgi çekici bulduğunuz kaynakları bulmaktır. Bir blog, kitap, ders veya podcast'in anlaşılması güç veya zor olması durumunda, tıklayan bir şey bulana kadar denemeye devam edin.

Kişisel Finans Sınıfının Öğrettikleri Şeyler

Kişisel finans eğitimi, yatırım temellerini veya kredi yönetimini anlamanız gereken tüketiciler, özellikle de gençler için harika bir fikirdir. Bununla birlikte, dolar ve kurlar etrafında dönen temel kavramların anlaşılması, mali anlamda garantili bir yol değildir. İnsan doğası, genellikle, mükemmel bir kredi puanı elde etmeyi veya önemli bir emeklilik yuvası yumurtası oluşturmayı amaçlayan niyetlerin en iyi raydan çıkabilir. Üç temel karakter özelliği şunları içerir:

Disiplin

Kişisel finansmanın en önemli ilkelerinden biri sistematik tasarrufdur. Diyelim ki net kazançlarınız yılda 60,000 dolar ve konut, yemek ve ulaşım gibi aylık hayat masraflarınız ayda 3, 200 dolardır. Kalan $ 1, 800'ü aylık maaşla çevrelemek için seçenekler var. İdeal olarak, ilk adım, cepten yapılan tıbbi masrafları karşılamak için bir acil durum fonu veya belki de yüksek kesintisiz bir sağlık planı (HDHP) oluşturmaktır. Bununla birlikte, tasarımcı kıyafetleri için bir tutku geliştirdiniz, ve hafta sonları plajda beckon. Tasarruf etmek yerine tasarruf etmek için gerekli olan disiplin eksiktir ve kısa dönemli ihtiyaçlar için bir para piyasasında saklanmış olabilecek brüt gelirin% 10 ila% 15'ini oluşturmaktadır.

Disiplin, yalnızca varlıklarını, hisse senetlerini ne zaman alıp satacağını bilmelerini sağlayan kalın cinsten kurumsal para yöneticileri için değil, aynı zamanda da saklıdır. Ortalama yatırımcı kâr elde etme ve bunu sürdürme konusunda bir hedef belirlemek için iyi yapardı. Bir örnek olarak, Apple Inc. hisselerini Şubat 2016'da 93 $ 'da satın aldığınızı ve iki ay sonra olduğu gibi 110 $' ı geçtiğinde satmayı düşündüğünüzü hayal edin. Bunun yerine Temmuz 2016'da 97 $ fiyatından çıktınız ve hisse başına 13 ABD doları kazanç ve başka bir konudaki olası kazanç fırsatından vazgeçtiniz.

Zamanlama Anı

Üniversiteden üç yıl sonra acil durum fonu kuruldu ve kendinizi ödüllendirme zamanı geldi. Bir jet ski, 3000 $ 'a mal olur. Büyüme stoklarına yatırım yapmak bir yıl daha bekleyebilir; bir yatırım portföyünü başlatmak için çok zaman var, değil mi? Bununla birlikte, bir yıl yatırımın durdurulması önemli sonuçlar doğurabilir. Su taşıtının satın alınmasının fırsat maliyeti, paranın zaman değeri ile gösterilebilir. Jet ski satın almak için kullanılan 3,000 doların 40 yıl içinde% 7 faizle neredeyse 49,000 dolar ve uzun menzilli bir büyüme yatırım fonu için makul bir yıllık yıllık getiri olması gerekirdi. Bu nedenle, akıllıca yatırım yapma kararının ertelenmesi, 62 yaşında emekli olma yeteneğini de aynı şekilde geciktirebilir.

Yarın bugün neler yapabildiğinizi borç ödemeye de uzatıyorsunuz. $ 3, 000 kredi kartı bakiyesi, minimum aylık 75 TL ödeme her ay yapıldığında emekli olmak için 222 ay sürüyor. Ve ödediğiniz ilgiyi unutmayın:% 18 APR'de, o aylar boyunca 3, 923 dolar gelir. Cari aydaki dengesini silmek için 3.000 dolara düşürmek, önemli miktarda tasarruf sağlar - jet ski maliyeti ile hemen hemen aynı!

Duygusal Bağımsızlık

Kişisel finans konuları iş ve iş kişisel olmamalıdır. Sağlam finansal karar verme işleminin zorlu ama gerekli bir yönü, bir işlemden duyguyu kaldırmayı içerir. Dürtüsel satın alma veya aile üyelerine borç verme iyi hissediyor ancak uzun vadeli yatırım hedeflerini büyük ölçüde etkileyebilir. Kardeşinizi ve ablamınızı yakmış olan kuzeniz size de para ödemeyecektir - bu yüzden akıllıca cevap, yardım taleplerini reddetmektir. Elbette, sempati geri çevirmek zordur, ancak ihtiyatlı kişisel finansal yönetimin anahtarı, hisleri sebeplerden ayırmaktır.

Kişisel Finans Kurallarını Çelme Zamanı

Kişisel finans alanı, diğerlerine göre daha fazla kural ve "akıllı ipucu" içeriyor olabilir. Bu başparmak kuralları bilmek güzel olsa da, herkesin kişisel şartları vardır. İşte genç yetişkinlerin asla kırılmaması gereken bazı kurallar, ancak yine de kırmayı düşünmelisiniz.

Tasarruf Sağlama veya Gelirinizin Bir Kısmını Yatırma

İdeal bir bütçe, her ay emeklilik için az miktarda maaşın tutulmasını içerir - genellikle yaklaşık% 10 -% 20 arasındadır. Genç yaştan mali olarak sorumlu olmak önemlidir ve geleceğiniz hakkında düşünmek çok önemlidir, emeklilik için belirli bir süreyi belirli bir orandan tasarruf etmenin genel kuralı, sadece gerçek dünyada yeni başlayan gençler için en iyi seçim olmayabilir.Birincisi, birçok genç yetişkin ve öğrenci, yeni bir araba, ev veya sonrası orta öğretim gibi yaşamlarının en büyük masraflarını ödemeyi düşünmek zorundadır. Kullanılabilir fonların potansiyel olarak% 10-20'lik bir oranından uzaklaşılması, sözü edilen satın alımlarda kesin bir gerileme olacaktır. Ayrıca, emeklilik için tasarruf, kredi kartlarınız veya faiz ödemeli kredileriniz varsa ödemek zorunda değilsiniz. Vizenizdeki% 19'luk faiz oranı muhtemelen dengeli yatırım fonu emeklilik portföyünüzden beş kat fazla kazanç getirecektir.

Ayrıca, paranızı seyahat etmek ve yeni yerler ve kültürler tecrübe etmek için tasarruf etmek, hayatındaki yolu hakkında hâlâ emin olmayan genç bir insan için son derece tatmin edici bir deneyim olabilir.

Uzun Vadeli Yatırım / Daha Riskli Varlıklara Yatırım Yapmak

Genç yatırımcılar için başlıca kural, uzun vadeli bir bakış açısına sahip olmaları ve satın alma ve satış felsefesine bağlı kalmalarıdır. Bu kural kırmanın haklı çıkması için daha kolay olanlardan biridir. Değişen piyasalardaki gelişmelere ayak uydurabilmek, kazanılan tasarrufların küçültülmesiyle boşuna oturup gözlemlemeye kıyasla para kazanma ya da kayıplarınızı sınırlama arasındaki fark olabilir. Kısa vadeli yatırımlar her yaşta avantajlıdır.

Şimdi, uzun vadeli yatırım fikriyle artık evli değilseniz, daha güvenli yatırımlara da sadık kalabilirsiniz. Mantık, çünkü genç yatırımcılar uzun bir yatırım süresi ufku, daha yüksek riskli girişimlere yatırım yapıyor olmalıydı, çünkü hayatlarının geri kalan kısmında zarar verebilecekleri kayıplardan kurtulacaklardı. Bununla birlikte, kısa vadeli ve orta vadeli yatırımlarınızda aşırı risk almak istemiyorsanız, zorunda değilsiniz. Çeşitlendirme fikri, güçlü bir yatırım portföyü oluşturmanın önemli bir parçasıdır; Bu hem bireysel hisse senetlerinin riskliliklerini hem de amaçlanan yatırım ufkunu içerir.