Yüksek faizli kredi kartı borcunu ödeyerek tasarruf etmek istiyorsanız ya da büyük bir satın alma kredisi almak için nakit paraya ihtiyacınız varsa, kişisel bir kredi almak en iyi seçenek olabilir. Bununla birlikte, kredi geçmişi çok az veya hiç yoksa veya ilk gerçek işini yapmaya yeni başladıysanız, bir banka veya kredi birliği tarafından onaylanmanız, onaylanırsa zaman alıcı bir baş ağrısı olabilir. Birçok banka halen şahsen başvurup sizi kredi puanı ile değerlendirmenizi bekliyor. Fakat geleneksel bir kurumdan finansman sağlayamıyorsanız tüm bunlar kaybolmuyor olabilir. Piyasada, mali açıdan potansiyel ve karakter sağlamlığı gösterebilen borçlular için daha uygun olabilecek biraz farklı ölçüt kullanan yeni bir borç verenin türü ortaya çıktı.

Kişisel Kredinin Ne Zaman Kazanılacağı

Yüksek faizli borçları konsolide etmek, mobilya gibi büyük bilet öğeleri satın almak veya ev geliştirme yapmak istiyorsanız, kişisel krediler anlayışlı bir finansal hareket olabilir. Her şeyi bir kredi kartına koymak yerine, tıbbi masraflar, güvenlik mevduatları veya yeni bir iş veya işletme veya taşınmaya başlamayla ilgili diğer giderler için ödeme yapmanıza yardımcı olabilirler. Fakat birçok durumda, burada listelenen harcamaların birçoğu için her türlü krediyi almanız neredeyse imkânsız olabilir, çünkü sizi finanse edecek tek geleneksel kredi veren kuruluşlar kredi kartı şirketleri - ve faiz oranlarında borçlanma niyetinde değilsiniz . (Daha fazla bilgi için, bkz. Kişisel Krediler: Borç verme veya verme hakkınız yok mu?

Alternatif Çözüm

Borç verme esasları artık oldukça sıkı olduğundan ve işler hala durduğundan, subprime mortgage erimesini ve Büyük Durgunluk, kısa kredi geçmişlerine sahip olanlar için bir iki ustalık kazandırmak için birleşti. kıt. Bu nedenle, kısa süre önce okullarını bitiren genç borçlular, geleneksel borç verenlerden kredi almaya çalıştıklarında kötü bir çıkış sıkıntısı ile karşı karşıya kalırlar. Burada listelenen alternatif borç verenler, bu grubun ihtiyaçlarını kabul etmekte ve kredi puanlarında görülemeyen profesyonel ve finansal bir vaat düzeyini gösteren muhtemel borçluları daha iyi bulmak ve bunlara uyum sağlamak için kendi tescilli ticari marka modellerine standart olmayan faktörleri eklemişlerdir. Bu şirketlerin baktığı standart dışı faktörlerden bazıları şunlardır:

- Bütçeler ve kişisel harcama alışkanlıkları

• Gelir, iş geçmişi ve mesleki başarılar
• İkametgah ve meslek mensupları
• ilişkisel / evlilik geçmişi
• LinkedIn Corp. ve diğer sosyal medya profilleri
• Bazı eleştirmenler, bu standart olmayan faktörlerin kullanımının borçlulara zarar vereceğini savundu çünkü bu tür bilgilerin çoğunun Fair Credit Reporting Act kapsamında korunmaması gerekir borç verenlere, aldıkları verilerin yanı sıra, satış yöntemlerini de kamuya açıklayacaklardır.Borçlular, elde edilen hatalı veya eksik bilgi nedeniyle borç nedeniyle reddedilebilir ve borç verenin neden borçluyu ifşa etmesi veya borçlunun, kullanılan bilgiyi doğrulama şansı vermesi gerekmez. Yine de, bu borç verenler çok sayıda borçluya, başka yerde bulamayacakları makul şartlarla çok ihtiyaç duyulan finansman sağlamalarında yardımcı oldular.
• Alternatif Krediler
• Alternatif bir finans kaynağı arıyorsanız, aşağıdaki şirketlere bir göz atın.

SoFi (Sosyal Finans) 2011'de Stanford Üniversitesi'nde dört ortak tarafından kurulan bu dinamik şirket, borç verme endüstrisini fırtına ile ele geçirdi. SoFi ipotek ve öğrenci kredileri ile bireysel krediler sunmaktadır ve hem özel hem de federal öğrenci borcuna yeniden finansman sağlamak için ilk borç verendir. SoFi, 4 milyar doların üzerinde krediyi finanse etti ve CNBC'nin Disruptor 50 ve Wall Street Journal'ın Billion Dollar Startup Club adlı ismi altına aldı. Nihai hedefi, yüksek potansiyelli, kariyer odaklı borçluların borçlarını ödeyerek ve finansal hayatlarıyla mümkün olan en kısa sürede ilerlemelerine yardımcı olmaktır. Okulu bitirdiyseniz ve profesyonel veya ileri derecede ve iyi kazanç potansiyeline sahipseniz, bu, bir alışveriş için alışveriş yapmak için iyi bir yerdir. SoFi'nin bu kadar başarılı olmasının bir diğer önemli nedeni, uygulamada veya kaynak ücreti olmaksızın işletmedeki en düşük oranların bazılarını sunmasıdır. Sabit faizli kredileri, yıllık% 5,5'ten% 9,99'a (APY), değişken faizli notları ise% 4,05'den başlayıp% 8,05 seviyesinden başlıyor. Her iki kredi türü de 3, 5 ve 7 yıllık dönemlerde ve kredi tutarı 5,000 ila 100,000 ABD doları arasında değişir. Ve onaylandıktan sonra işinizi kaybederseniz, olası bir erteleme sunarak SoFi arkasında duracaktır Bir yıla kadar ödemeler. İş aramanızda ek bir yardım olarak size bile kariyer, marka bilinci oluşturma ve devam ettirme koçluğu sağlayacaklardır. Upstart

2012 yılının Mayıs ayında başlatılan bu çevrimiçi borç veren türünün en yeni şirketlerinden biridir. En iyi borçlular,% 4,7 gibi düşük bir APR'ye hak kazanabilirler. Tüm kredilerin 3 yıllık vadesi vardır ve ortalama APR yaklaşık% 15'tir. Ayrıca,% 1 ila% 6 arasında bir defaya mahsus olmak üzere, APR hesaplamasına dahil edilen ve kredi tutarı 3,000 ila 35,000 ABD doları arasında değişen, bir defaya mahsus tahsil ücreti bulunmaktadır. Bununla birlikte, geç ödemeler için bir ücret talep ederken, ön ödeme cezası yok. Borçlular, kredilerini, sitelerinde bulunan dijital istemci gösterge tablosunu kullanarak istediğiniz zaman yönetebilirler. Upstart, özel sektörde daha yüksek getiri isteyen akredite edilmiş yatırımcılara, sermayelerini bir veya daha fazla krediye orta düzeyde bir riskle tedarik etme şansını sunarak yatırım platformu olarak da işlev görüyor.

Earnest

Bu şirket, kişisel krediler ve öğrenci kredisi refinansmanı sunmaktadır ve daha özel bir şekilde kendi şirketlerinin altında yaşayabilecek başvuru sahiplerine odaklanmaktadır (daha fazla bilgi için bkz:

7 Alışılmadık Yollar İşletmeler Ödünç Verebilir.

) hayatlarının her alanında sağlam bir mali sorumluluk geçmişi anlamına gelir.Gerçek zamanlı nakit akışına, tasarruflara, yatırımlara ve diğer finansal ve eğitsel verilere bakarak, Earnest, kredi puanına bakılmaksızın, mali açıdan sorumlu gençleri daha düşük oranlar ve daha adil şartlar ile ödüllendirebilir. Oranları, doğum öncesi veya ön ödeme ücreti ve 1, 2 ve 3 yıllık şartlar olmaksızın% 4.25'den% 9. 25'e değişir. Kredi miktarı 2000 $ 'dan 50 $' a kadar değişebilir. En yakın kişisel kredinin yaygın kullanım alanları arasında kariyer gelişimini, hareketli, ev projeleri ve yenilgileri ve düğün gibi önemli yaşam olaylarını içerir.

Vouch Kötü kredili potansiyel borçlulara ulaşmak için bu firma, borç alanın aile üyelerini veya arkadaşlarını alabilmesi koşuluyla APY'lerle finansman elde etmesini sağlayan geleneksel olmayan bir strateji kullanıyor borçlu firma varsayılanı olarak belirli bir miktarı ödemek taahhüdüyle şirketle "kefil" etmek. Tabii ki, borçlu rehin için ne kadar çok ve daha iyi sponsor bulursa, faiz oranı o kadar düşük olur. Oranlar yüzde 30'a kadar çıkabilir ve krediler 500 $ ila 15,000 $ arasında değişir. Şartlar bir ila üç yıl arasında değişir ve başlangıç ​​ücretleri yüzde bir oranında başlar ve% 5'e kadar çıkabilir. Vouch'un nihai amacı, geçmişte hatalar yapmış borçlulara, başkalarını mali açıdan geri döndürecek kadar ikna edebilecek kadar öğrendiklerini, değişmelerini veya yetişmelerini sağlamak için ikinci bir şans vermektir. Affirm

PayPal kurucusu Max Levchin ve Palantir kurucu ortağı Nathan Gettings tarafından kurulan bu şirket, yalnızca çok kısa vadeli (daha kısa sürede) odaklanmaktadır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Daha İyi Bir Kredi Skorunun Kilidini Açmak İçin 5 Key. 3, 6 veya 12 aylık vadeli online veya mağaza içi satın alım kredileri. Öğrenci kredileri 12, 18 ve 24 aylık dönemlerde sunulmaktadır. Faiz oranları% 0-30 aralığında olup ücret yoktur. Bu şirket, ödünç alınabilecek miktarda sabit dolar limiti bulunmaması nedeniyle rekabetten farklılık göstermektedir. Her kredi maddeye, tüccara ve borçluya gerçek zamanlı olarak yazılır. Her borçlu, kendi underwriting modeli temel alınarak kişisel bir limit tahsis edilmiştir. Ancak fiyatlandırma tamamen şeffaftır; APR'de (kanunen öngörülen şekilde) ifade edilen faiz ve toplam dolar miktarı ile kullanıcı tarafından seçilen vadeli opsiyonlar da dahil olmak üzere her bir kredinin toplam dolar tutarı borçlu kredi talebinde bulunduğunda önceden listelenir. Bu şekilde, borç alan gerçekte, kredi kartı alımları için verilen bir APY yerine doların ilgi miktarını görür. Affirm ayrıca, basit faizli kredilerin tüketiciler için kredi kartlarından daha ucuz olduğunu iddia ediyor. Mesela 400 dolarlık ayakkabı al. % 15 Nisan'da, kullanıcı basit faizle% 2.50 veya üç ayda 10 dolar, ya da% 8.5 basit faiz veya 12 ay boyunca 34 dolar ödeyecektir. Affirm, underwriting ve kredi modellerinin FICO'ya kıyasla çok daha fazla kredi kullanan kullanıcıya kredi açmalarını sağladığını söylüyor.

The Bottom Line

Tüketici savunucularının bazı kuşkuları olmasına rağmen, Büyük Durgunluk sonrasında alternatif borç verenler için pazar hızla büyüdü.Bankanızdan veya kredi birliğinden kredi alamazsanız, bu şirketlerin birisi, mali açıdan sorumluysanız ve sağlam bir kredi geçmişi kurma şansınız olmadığında size yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kişisel Kredilerin İmkân ve Eksileri vs Kredi Kartları .)