Kötü kredi, genellikle 600 veya daha düşük bir kredi skoruyla yansıtılırken, kredi kartı ve kredileri daha pahalı ve zorlu hale getirebilir; ancak, bir şubesi olması gerekmez. ipotek başvurusu yapmak. Aşağıdakiler, borçluların kötü kredi ile bir ev satın almak için kullanabilecekleri üç adımdır.

Bir FHA Kredisi Alın

Federal Konut İdaresi (Federal Housing Administration - FHA), kredi verenler tarafından ödenen primlerle ev kredilerini sigortalıyor ve borç verenin bir ipotek üzerinde varsayılan olması durumunda borç verenlere koruma sağlıyor. FHA sigortası tarafından sağlanan korumanın bir sonucu olarak, borç verenler konvansiyonel kredilere konanlardan daha az katı yeterlilik standartlarına sahip olan borçlulara ipotek sunabilirler. Örneğin, kredi puanı 580 veya daha yüksek olan borçlular% 3. 5 peşinat ödemeli bir FHA ipotek için onaylanabilir. Kredi skoru 500 ile 579 arasında olan borçlular% 10 peşinat ile onay alabilirler.

FHA kredileri, bölgeye bağlı olarak evlerin medyan değerinin hangisi daha düşük ise, 625.000 $ veya% 115'lik bir üst sınıra sahiptir. Örneğin, San Francisco'da, medyan konut fiyatının 1 $ olduğu durumda. 2016'da 1 milyon, FHA borç verme limiti 625.000 $ 'dır. St. Louis'de, FHA kredilerinin üst sınırı, o bölgede nispeten daha düşük medyan ev değerinden dolayı 278.000 $' dır. Faiz oranları ve harçları, FHA tarafından onaylanan finansal kuruluşlar arasında büyük farklılık gösterebileceğinden, borç veren bir kredi veren değil, bir sigortacı olduğu için, borçlular ipotek alışverişinde bulunacaklardır.

Daha Büyük Bir Peşinat Vermek

Kredi puanı geleneksel borç verenler için en önemli hususlardan biriyken, borçlular düşük puanı telafi ederek en az 20 pound tutarında tasarruf edebilirler %. Daha büyük bir peşinat ödemesi ile, bir borç verenin bir ipoteği onaylamasına ikna olabilecek üç sonuç sunar. Birincisi, büyük bir peşinat ödemenin, borç alanın para tasarrufu yapabildiğine dair kanıtları vardır. İkincisi, büyük bir peşinat ödemesi, evdeki ek sermaye, genellikle bir ipotek üzerinde bir temerrüde düşme şansını düşürdüğü ve borçla ilgili bir varsayılanın ortaya çıkması durumunda borç verene yönelik riski hafiflettiği için, borç-değer oranını düşürür. Son olarak, bu strateji aylık mortgage ödemelerini azaltarak borçlunun karşılığını alabilmesi için borç-gelir oranını düşürür.

Riskten Alınan Kredi Alma Algılarını Azaltmak

Kredi puanı düşük olan kredi verenler için daha yüksek risk taşıdığını bildirir ancak kredi raporları, risk algılamasını doğrulayan veya azaltabilen birçok faktörden oluşur. Örneğin, kredi kartlarında yüksek bir kapatma oranı içeren geçmişi, potansiyel bir borç alanının yüksek düzeyde bir risk oluşturduğunu doğrulamaktadır. Öte yandan, tıbbi bir meseleyle ilgili yüksek masraflardan kaynaklanan ya da bir işletmeyi kapatmaktan kaynaklanan kredi sorunları, bir borçlunun mali geçmişinin doğru bir resmini yansıtmayan bir kerelik olaylar olarak görülebilir.

Borçlular, borç ödemelerine göre yüksek aylık gelir ile borç riskine ilişkin algılamalarını veya dört altı aylık masrafları karşılamak için eldeki yeterli parayı düşürebilirler. Önemli olan, geçmişteki olumsuz kredi olaylarını izole edebilen gerçekleri gösterebilmek ve halihazırda istikrarlı bir finansal tablo sağlamaktır.

Kilit Noktalar

İpotek onay sürecindeki borç verenlere yönelik karar verme sürecinin büyük bir kısmı, borçluların sunduğu risk düzeyiyle ilgilidir; bunların çoğu kredi puanı ile temsil edilmektedir. FHA sigortalı bir ipotekle ya da daha düşük peşinat içeren bir planla borç verenlerin risklerini en aza indirgeyerek, izole edilmiş kredi olaylarının ayrıntılı bir tarifi veya finansal istikrarın kanıtı, düşük kredi puanı olan borçlular, ev sahibi olma hayallerini devam ettirebilirler.