Emekli olanlar ve birkaç yıl emekli olanlar için manzara değişiyor. Amerikalılar daha uzun yaşamakta ve bu uzun ömür beklentileri üzerinde sürecek rahat bir emeklilik fonuna sahip olma yeteneklerini zorlamaktadır.

Geleneksel emeklilik kavramları evrim geçiriyor ve emeklilik peyzajı pek çok açıdan değişiyor. İşte birkaç düşünce ve örnek.

Uzun Sürüyoruz

Ortalama ömür beklentisi artmaya devam ediyor ve emeklilikte harcadığımız zaman da artıyor. Birçok emekli ayrıca sağlık ve sağlık bakımındaki gelişmeler nedeniyle daha uzun bir süre aktiftir. Daha uzun yaşıyoruz, tek başımıza emeklilik yuvamızda yumurtaya baskı uyguluyoruz. Buna emeklilikteki sağlık hizmetlerinin giderek artan maliyetini eklerseniz, emekliler para tükenmeden emin olmak için daha zorlar.

Uzun ömür beklentisi emeklinin yuva yumurtasına inanılmaz bir gerginlik getirir. Makul bir şekilde sürdürülebilen emeklilik çekilme seviyesini çevreleyen ünlü "yüzde 4 kural" bile, yalnızca 30 yıllık bir emeklilik varsayar. Birisi 65 yaşındayken emekli olur ve 100 yaşını 35 yaşına çıkarırsa; 60 yaşında emekli olan ve 100 yaşına 40 yaş olan birisi için. (İlgili okumaya bakınız: Emekliliğinizi Arttırabilecek Sık Karşılaşılan Riskler .

Kurtarma Mali Hizmetler Sektörü

Finansal hizmetler sektöründe emeklilerin daha uzun ömür beklentilerini yönetmesine yardımcı olacak yeni ürünler geliştirmede hiç kimse sürpriz değildir. Ömür boyu yaşlılık bugünlerde öfkeli görünüyor. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Uzun Ömürlü Yaş Ödenekleri nedir?)

Hazine Departmanı ve IRS geçtiğimiz günlerde, hedef kira fonlarındaki 401 yıllık uzun vadeli ömür tutarı kullanımlarını onayladı. Bu emeklilik, 85 yaşına kadar, bazı emeklilerin yuva yumurtalarının bir kısmı veya tamamı boyunca geçirdikleri yaşa ertelenmektedir. Kurallar ayrıca IRA hesaplarındaki ertelenmiş emeklilik oranlarına da izin verir.

Emeklilik hesaplarına uyarlanmış yıllık sigortaların yanı sıra, sigorta sektörü, çeşitli şekillerde emsal-endeks yıllıkları ve acil emeklilik olmak üzere yıllarca yıllıklarda yeni kırışıklıklar ortaya çıkarmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Ömür Boyu Emeklilikler 401 (k) Planlar 'ta Var)

401 (k) ya da bireysel emeklilik hesabınızdaki (IRA) veya herhangi bir emeklilik hesabınızdaki (QA) nitelikli uzun ömürlü bir yıllık sözleşmesi diğer emeklilik türü ise, müşteriler bu ürün türlerinden herhangi birinin uygun olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olmak için yalnızca ücretli finansal danışmanlardan yardım aramalıdır.

Aşamalı Emeklilikler

Birçok emekli arasında uzun ömürlülük ve sağlığın iyileştirilmesi gibi faktörlerle son yıllarda aşamalı bir emeklilik eğilimi gördük.Bu, farklı insanlar için farklı şekilleri alır.

Bazı durumlarda, işverenler, çalışanların azalan saatlerce çalışabilmeleri için resmi aşamalı emeklilik programları oluşturmuştur. Bu, işverenlerin bu çalışanların sahip oldukları bilgi ve becerileri korumasına ve çalışanın emeklilik haline gelmesine izin verir. Mali yardımlar yalnızca nakit tazminatları açısından değil, birçok durumda çalışanların menfaatlerinin devamı açısından da önemli olabilir. Bu para, çalışanın kendi kaynaklarından alması gereken para değildir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterinizi Kazandıktan Sonra Çekişe Dönüştürme İpuçları .)

Aşamalı emeklilik ayrıca, önceden işvereninizden ayrıldıktan sonra kendi hesabınıza çalışmaya veya başka bir işe geçmeyi de beraberinde getirebilir. Birçok kişi, nihayet işe girmek istedikleri bir iş veya hattı veya işi sürdürmek için emeklilik kullanıyor. (Daha fazla bilgi için, Danışmanlar: Müşterilerin Ebatla Emeklilik Üzerine Denemelerine Sahip Olun.)

İşvereniniz aracılığıyla veya kendi tasarımınızdan biri olan resmi bir aşamalı emeklilik programı aracılığıyla, göz önüne alınması gereken birkaç şey var:

• Kazançların azaltılması, sosyal güvenlik yardımlarınızın üzerinde hak talep ettikten sonra negatif bir etkiye sahip olacak mı? Buna ek olarak, kazancınız 15 ABD Doları, 720 ABD Doları, kazançlarınızın her 2 ABD doları için 1 ABD doları azaltılır bir kez çalışırken Sosyal Güvenlik alırken. (İlgili okumalar için bkz: 4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları )
• Aşamalı bir emeklilik programı, emeklilik maaşınızı işvereninizle etkiler mi?
• Özellikle 65 yaşın altındaysanız, sağlık bakım ihtiyaçlarınızı nasıl karşılayacaksınız? Bunu işvereninizle yapıyorsanız, bu tür düzenlemelerin sağlık sigortanızı nasıl etkilediğini kontrol edin. Kendi başınıza veya başka bir işverene gidiyorsanız, bu işi önceden kare olarak almak isteyeceksiniz. Eğer evliyseniz ve eşiniz kapsıyorsa, kendinizi poliçesinin kapsamına almış olabilirsiniz. ObamaCare'nin gelişiyle birlikte, bu sizin için bazı seçenekler de açabilir. Bununla birlikte, bu masraflardaki herhangi bir artış için maddi olarak hazırlıklı olduğunuzdan emin olun. Yeni Devlet Girişimleri Illinois geçtiğimiz günlerde, tüm işçileri erteleme imkânı sunan bir emeklilik planını onaylayan ilk devlet oldu (daha fazla bilgi için bakınız:

Emekli olunan Sağlık Maliyetleri Planlaması

). işvereninin 401 (k) veya benzeri bir emeklilik planı sunmasa da emeklilik için para. Diğer devletler benzer planları düşünmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Tüm Hakları için Emeklilik Planları - Bu Devletler 'Evet' deyin.)

Emeklilik öncesi planlamaya vurgu

İşverenler arasında mali eğitim teklifi açısından emeklilik planlaması arttı. Birçok şirket çalışanlarımızın finansal eğitim araçlarına hem çevrimiçi hem de bazı durumlarda canlı yerinde oturumlara erişmelerini sağlar. (İlgili okumaya bakınız: 5 Emeklilik Gelir Planlaman İçin Önemli İpuçları .) Ayrıca, 401 (k) katılımcı için tavsiyeye erişim giderek daha fazla yaygındır.Hedeflenen tarih fonları ve önceden ayrılmış diğer portföyler tek bir formdur. Yatırım önerileri, The Vanguard Group ve Fidelity Investments gibi birçok plan sağlayıcı ile diğer satıcılardan sağlanır. Bu hizmetlerden bazıları yalnızca katılımcının 401 (k) hesabındaki parayla ilgilidir; diğerleri de dışarıdaki yatırımları hesaba katacaktır.

Düşük Faiz Oranları Son birkaç yıldır gördüğümüz düşük enflasyon genel olarak iyi bir şey olarak kabul edilmektedir. (Daha fazla bilgi için bkz. Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz? Bununla birlikte, aynı ortam, tahvillerin yanı sıra para piyasası hesapları ve CD'ler gibi mevduat araçları gibi sabit, düşük riskli gelir elde etmek isteyen emekliler için sorunlu olan ultra düşük faiz oranlarını üretti.

Faiz oranları çok düşük olduğu için, yatırımcıların temettü ödeyen hisse senetleri, yüksek faizli tahviller ve daha fazla geleneksel sabit gelirli yatırımlardan daha fazla risk taşıyan diğer yatırımlar gibi alanlara getirilmesi cazip olabilir.

Emekli veya Emekli Olun, Bu Çok Varlıklı Gelir Tahvillerini İnceleyin

. Kâr payı veren hisse senetlerinin hala hisse senedi olduğuna ve yatırımla ilgili risklerin taşıdığına dair hata yapmayın hisse senetleri. Yüksek kaliteli temettü ödeyen hisse senetleri bir pazardaki düşüşün altın kalitesindeki pek çok isme göre daha iyi sonuç tutabilmesine rağmen hala bir pazar krizinde kayda değer bir risk oluşturmaktadır. Sonuç

Emeklilik bugün ebeveynlerimizin ve büyükanne-babalarımızın emekliliğinden daha farklıdır. Emekliler daha uzun yaşamakta ve 401 (k) planların ve daha az emeklilik planının bu döneminde emeklilik yuvası yumurtalarına ilave stres getirmektedir. Birçok emeklilik, işin tamamen durdurulması değil, boş zaman yaşamasına yol açabilir; daha ziyade, bir süre boyunca iş gücünü aşamalı olarak atabilir. Bu değişen emeklilik peyzajı, mali danışmanların emeklilikte, emekliliğe yaklaşan müşterilere ve emekliliğe kadar bir kaç yıl genç müşterilere yardımcı olması için mükemmel bir fırsat sunmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Değişim Dünya'daki Emeklilik Planlaması

.)