Birçok kişi, emeklilik hedef tarihlerini ertelemeleri gerektiğini ve emeklilik için mali açıdan hazır olmadığı için emekliliğini iptal ettiklerini buluyor. Kendinizi böyle bir sıkıntı içinde bulursanız, dikkatli bir şekilde bakarsanız bu ikilem için çözümler bulabilirsiniz. Değilse, en azından değerli bir ders öğrendiniz - bir tanesini çocuğunuza geçirebileceğiniz ve vermelisiniz. Şu an emekliler ve emekli olanların öğretmek zorunda oldukları bazen sert derslerden bazılarına göz atalım. (Zor zamanlarda emekliye ayrılma ile ilgili ipuçları için Kapatıldı mı? Hâlâ Emeklendiniz .)

Ders No 1: Emekli Yuva Yumurtası'nı Finanse Etme pahasına Çocuklarınızın Yüksek Öğretimini Finanse Etmeyin. Ebeveynler, çoğunlukla, çocukların yüksek eğitimi, ancak maliyet emeklilik tasarruflarını bozar ve / veya ebeveynlerin emeklilik yuvasına yumurta ekleme yeteneğini olumsuz yönde etkileyebilir. Örneğin, çocuğunun kolej masraflarını ödemek için PLUS kredileri veya 120.000 $ 'lık (dört yıllık bir süre zarfında yılda 30.000 $) özel krediler almayı seçen bir ebeveyn, ortalama 186.000 $' ı geri ödeyebilir. >

Ebeveyn olarak, mali bağımsızlık yolculuğuna başladıklarında, çocuklarınızın geri ödeme yapan öğrenci kredileri ile uğraşılmayacağını bilmeniz iyi olur. Ancak emeklilik tasarruf hesabı, düzenli tasarruflar ve sosyal güvenlik katkılarıyla emekliliğinizin finansmanından sadece siz sorumlusunuzdur, ancak bu hissi çok rahatlamadan önce, çocuğunuzun eğitimini finanse etmek için çeşitli seçenekleri olduğunu düşünün. (Üniversite kredileri hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Üniversite Kredileri: Özel Vs. Federal . --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- kendisi bu borç yükümlülüklerini bile karşılayamıyor bulabilir. Borç geri ödemeleri harcanabilir gelirinizi düşürür ve emeklilik yuvanıza yumurta eklemek için mevcut olan miktarın azaltılmasına neden olur. Çok fazla borcun olması da kredi notunun zayıflamasına neden olabilir.

Kötü bir kredi puanı, kredilerde daha düşük faiz oranları elde etme yeteneğini olumsuz bir şekilde etkileyebilir ve daha yüksek faiz oranları, daha yüksek kredi geri ödeme tutarı anlamına gelir. Örneğin, bir bireyin 250 $, 000 30 yıllık ipotek almasını düşünün. % 7 faiz oranıyla toplam 348 dolar, 680 faiz ödemeli ve aylık 1, 663 tutarında geri ödeme yaparsınız. Eğer bu kişi iyi kredi geçmişi nedeniyle% 5, 5 ipotek elde edebildiyse, faiz geri ödemesi 260, 840 dolar ve aylık geri ödeme yaklaşık 1 dolar 419 olurdu. Faiz ödemelerinin 87, 840 dolarlık farkı kişinin emeklilik yuvasına eklenebilirdi.

Aslında, geri ödeme tutarlarındaki 244 dolarlık fark, yerine bir tasarruf hesabına eklenirse, muhafazakar faiz oranı% 4 olarak yaklaşık 169,000 ABD doları biriken bir tasarruf ile sonuçlanabilir. % 2'de bile emeklilik süresince masrafları karşılamak için uzun bir yol kat edebilen 120.000 $ 'lık bir tasarrufla sonuçlanacaktı. (Tasarrufların Geciktirilmesi 'da ' da

'da

okundu. Ders 3: Emekli için Tasarrufun Önceliğini Seçin

Emeklilik tasarrufu yapılmalıdır. bütçenize sabit gider olarak eklendi ve harcanabilir geliriniz arttıkça arttı. Bununla birlikte, emeklilik, çoğu zaman finansal geri brülörüne konabilecek uzak bir olay olarak görülür; Bu bireylerin emeklilik tasarruf rejimini uygulamaya hazır oldukları zaman, külfetli olurlar. Emeklilik için 1 milyon dolara ihtiyacı olan bir kişinin emekli olduğunda yumurta yuvasının yuva kurmasının, tasarrufların geciktiği her yıl için yılda bir daha tasarruf ettirilmesi gerekeceğini düşünün. Bu noktayı gösterecek bazı sayılara bakalım. Yıllık Fon Planlı Ödeme (Yıllık)

Toplam Ödemeler	Toplam Kazançlar @ 5.% 5	Birikmiş Değer	1	947 $, 867. 30
$ 947, 867.30	$ 52, 132. 70	1 milyon	5	169, 835. 48
849, 177.42	150 $, 822.58	1 $ 999, 999, 999, 999, 10999, 738, 748, 749, 737, 389, 389, 38999, 263, 812,662	1 milyon	15
42, 299,14	634 dolar , 487 179 999 $ 365, 512.83	1 milyon	20	27, 184. 20
543, 683. 98	456, 316 02	1 milyon dolar	25	18, 530,19
463, 254. 81	536, 745. 19	1 milyon	30	13, 085. 68
392 $, 570 32 999 $ 607, 429 689 999 1 Milyon	35 999 9 9 454 91 999 330 921 74 999 669 $ 078 26 999 1 milyon < 40	6, 938. 71	277, 548. 56	722, 451. 44
1 milyon	Kaynak: www. 72. net / CostOfWaiting	$ 1 milyon tasarruf etmek isterseniz,% 5'lik bir getiri varsayarsak, nişan almadan 40 yıl tasarruf etmeye başlarsanız, yılda 938 $ 'dan 999 $ tasarruf etmeniz gerekecektir. ret	öfke. 10 yıl sonra beklerseniz, yılda 13 dolar, 085 tasarruf edinmeniz gerekir. Bu miktar, kaydetmeyi ihmal ettiğiniz her sene artar. Daha kısa tasarruf süreleri için daha yüksek tasarruf miktarı, tasarruf hedefinin karşılanması için daha zorlaşabilir.	Ders 4:
Özelleştirilmiş Bir Yatırım Portföyü Tasarlamak Üzere Övülmeyin	Emeklilik tasarrufundaki kayıpların önemli bir kısmı uygunsuz ve uygun olmayan varlık tahsis modellerine atfedilebilir. Örneğin, hisse senedi piyasası düşerse, bir portföyün bir çeşidine (veya sadece hisse senetleri) fazla tahsis edilmiş bir portföy önemli bir kayıp yaşayabilir. Yatırımların çeşitlendirilmesi, diğer alanlardaki kayıpları telafi etmek için bazı alanlarda riskleri azaltmak ve kazançlar elde etmek için yardımcı olabilir.	Emeklilik tasarruflarınızı yatırdığınızda tek çözüm önerimiz yok. Bunun yerine, varlık tahsis modeliniz, risk toleransınız, emeklilik ufku ve yaşınız gibi faktörlerden etkilenir.Portföyünüz, farklı sınıf varlıkları ve her sınıf içinde farklı kategorileri içerecek şekilde tasarlanabilir. Örneğin, portföyünüzün% 20'sini hisse senetlerine ayırmayı seçebilir ve yatırımlarınızı daha da çeşitlendirmek ve risklerinizi dengelemek için, bu yüzdeyi sağlık, enerji ve diğer hisse senedi türlerine ayırabilirsiniz.	Yeniden dengeleme işleminde başarısız olmayın. Portföyünüz farklı alanlarda kayıp ve kazançlar yaşarken, portföyünüzün mali profiliniz için uygun olmaya devam etmesini sağlamak için tahsisatlarınızı yeniden dengelemeniz gerekecektir.	Ders No 5:
Alternatif Emeklilik Seçeneklerine Bakın	Emeklilik sekiz topun ardında olmak demek değildir (Daha fazla bilgi için,	Portföyünüzün İzinde Kaldıracak	başlıklı bölümü okuyun.) emekli olamayacağını Bunun yerine, geleneksel olmayan emeklilik rotaları almak gibi alternatif seçenekleri düşünmek anlamına gelebilir. Örneğin, şunları yapabilirsiniz:	Daha uzun çalışma:

65 yaşındayken emekli olmayı planlıyorsanız, beş yıl daha çalışmak büyük fark yaratabilir. Sosyal Güvenlik ödemeleri artacak ve işten elde edilen gelir borcunuzu ödemek ve yumurta yuva emekliliğinize eklemek için kullanılabilir.

Daha az harcayın ve daha fazla kazanın: Harcamalarını ihtiyaçlara göre sınırlandırın ve tasarruflarınızı artırın. (999 numaralı maddeye göre, Ne Kadar Sosyal Güveni Alacaksınız?

) emeklilik hesaplarınızdaki denge üzerinde büyük bir fark yaratın. Örneğin, harcamalarınızı beş yıldır ayda 250 $ düşürürseniz,% 4'lük bir getiri oranında ekstra yaklaşık 16, 000 dolar tasarruf sağlayabilirsiniz. Faz-emeklilik : Emekliliğin tek seferlik bir süreç olması gerekmez. Bunun yerine, kademeli olarak meydana gelebilir. Örneğin, 60 yaşında emekli olmak yerine, yarı zamanlı olarak çalışmaya devam edebilir ve tamamen emekli yeteneği elde edene kadar yıllar içinde kademeli olarak çalışma saatlerinizi azaltabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için bkz.

Tasarruflarınızı 70'lerinize Gelecek Şekilde Uzatın

.) Sonuç: Çocuğunuza hatalarınızdan ders vermelerini sağlayın Sizinle ilgili bilgi aktarmanın en iyi yollarından biri Çocuklar, gerçek yaşam deneyimlerini paylaşarak. Kitap stratejilerini ve diğer teorik ortamları çocuklarınızla paylaşabilirsiniz, ancak muhtemelen en çok hatırlayacakları ve öğreneceği dersler, yaptığınız hatalar üzerinde yoğunlaşan derslerdir. Emeklilik için para biriktirirken kendinizi geride bırakırsanız, çocuklarınızın oraya nasıl gittiğinizi anlamalarına ve farklı olabildiklerinizi anlamanıza yardımcı olarak daha olumlu sonuçlar doğurmalarına yardımcı olun. (Emekli olmanın duygusal planlama yönü hakkında bilgi edinmek için

Emekli olunmanın 6 Aşamasına Ulaşın konusunu okuyun.)