Emeklilik herkes için farklıdır. Bazı insanlar seyahat etmek isterken, bazıları çocuklarına mali açıdan yardım etmek isterken, bazıları yarı zamanlı olarak çalışmayı planlıyor. Ayrıca, Amerikalıların borçla emekliye ayrılma durumu giderek daha da sıklaşmaktadır. Bu, finansal danışmanların, tüm müşteri tabanlarına göre bir boyuta uyan tüm emeklilik planına sahip olmalarının imkansız olduğu anlamına geliyor. Her müşterinin maddi durumu benzersiz olsa da, istisnasız ortak olan tek yönü tutarlı bir gelir gerekliliğidir.

Emeklilik tasarruflarından emeklilik gelirine geçmek her zaman kolay değildir (mali veya duygusal olarak) ve bu, bir finansal danışmanın uzman tavsiyesi neredeyse inanılmaz derecede değerli hale gelir. Bir uzman olarak, danışmanlar, çalışanların emeklilik katkılarını emeklilik katkılarını maksimize ederek ve her bir müşterinin hedeflerine uyan yatırımları seçerek, müşterilerin emeklilik portföylerinde gelir üreten yatırımları artırmasına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emekli Tasarrufları Üzerinde Arayan Müşterileri Nasıl Önerileceği.)

İşte emeklilik planlaması ve müşterilerine 60'lı yıllarda yatırım yapmak için düşünülmesi gereken dört şey var.

Think Capital Save

60'lı yıllarda bir müşterinin yatırım hedefleri, 30-40 yaşlarındaki bir müşteriden çok farklı. Genç nesiller, hesaplarının değerini artırmaya odaklanırken, mevcut ve kısa sürede emekliler sermayenin korunmasına odaklanmalıdır. Bu muhafazakâr yatırımların kombinasyonu ve gerçekçi bir yaşam tarzının muhafazasından kaynaklanmaktadır.

Bazı müşteriler hayatlarını sonuna kadar yaşamak isteyebilir ve paralarını mümkün olan en kısa sürede harcamak zorunda kalabilirler. Bununla birlikte, ömür beklentileri arttıkça, emeklilik tasarruflarının da daha uzun süre dayanması gerekiyor. Rahatça yaşamak ve muhtemelen tasarrufu erken tüketmektense gelecek yıllardaki gelirden endişe etmektense sevdiklerinize finansal bir miras bırakmak için daha az para harcayarak daha az yaşamak daha iyi.

Büyümeye Odaklanma

Sermayenin korunmasına odaklanırken, her müşterinin ihtiyaç ve hedefleri için en iyi yatırım stratejisini seçmek finansal danışmanlar için son derece önemlidir. Emekliler için bunun anlamı genellikle portföyünün büyük bir yüzdesini gelir üreten, muhafazakar yatırımlara ayırmak demektir. Bir müşteri 65 yaşındayken emekli olurlarsa, tasarruflarını 20 ila 25 yıl ya da daha fazla yaşamak zorunda kalabilirler, ancak aynı zamanda tasarruflarını ana gelir kaynağı olarak kullanmak zorunda kalacaklardır.

Finansal danışmanlar, müşterilerin büyüme ve gelir arasında doğru denge bulmalarına yardımcı olmalı. Bu, müşterinin risk toleransı, zaman ufku, yatırım bilgisi, hedefleri ve faiz oranlarının etkisi gibi çeşitli faktörleri dikkate almaları gerektiği anlamına gelir.Bir müşterinin hedefleri, emeklilik planı ve gelir stratejileri, yatırım seçeneklerinin devam etmesini sağlamak için üç ayda bir veya yıllık bazda gözden geçirilmelidir. <599> Alternatif Yatırımları Düşünmek

Müşterilere yalnızca bir tane seçmek zorunda kalmayan çok çeşitli yatırım seçenekleri vardır. Tabii ki, tüm yatırımlar emeklinin rahatlık seviyesiyle risk açısından uyumlu olmalı, ancak mevduat ve yatırım fonlarının garantili faiz sertifikalarının iki kıymetli bir yatırım portföyü oluşturma günleri sona erdi.

Müşteriler şimdi gayrimenkul, özel sermaye ve yönetilen vadeli gibi birkaç farklı alternatif yatırımdan birini seçebilir. Bir müşterinin portföyüne alternatif yatırımlar düşünüldüğünde, ilişkili giderleri ve riskleri göz önünde bulundurun. Örneğin, bir kiralık mülk aylık gelir sağlayabilir, ancak bir ev sahibi olmanın getirdiği masraflar da vardır. Özel sermayeye ve benzer varlıklara yatırım yapmak, yüksek minimum yatırımları ve düşük likiditeye sahiptir.

Alternatif yatırımlar, çeşitlilik sağlıyor ve hisse senedi ve tahviller gibi diğer varlık sınıflarıyla nispeten düşük korelasyona sahipken, yatırımın bireysel müşteri için değerli olduğundan emin olmak için bu masraf ve risklerin incelenmesi gerekiyor.

Sırada Ne Olacak Planı

Müşteriler, emeklilikten sonra gelenleri düşünmek istemeyebilirler, ancak gerçek şu ki emlak planlaması, emekliler için bir finansal planın en önemli bölümlerinden biri. Zaten danışmanları bulunmazlarsa, danışmanlar tartışmayı açmalı ve müşterilere kişisel ve finansal mirasıyla ilgili görüşmelidirler. Bu, varlıkların bölünmesine ve vergi ve cenaze düzenlemeleri gibi nihai maliyetlerin hazırlanmasına yol açabilir.

Müşteriler nihai giderleri karşılayacak kadar tasarruf sağlamazlarsa, danışmanlar hayat sigortasının satın alınmasının faydaları hakkında bir tartışmanın kapısını açabilir. Eski müşteriler, daha yüksek primler olacak, ancak en azından sevdiklerinize gittikten sonra maddi bir yük getiremeyecekleri konusunda huzur verebilirler.

Danışanın emeklilik planına, özellikle de 60'larına ulaştıklarında yardımcı olmak için danışmanların mutlaka yapması gereken şey açık ve dürüst tartışmalar yapmaktır. İletişim ve beklentiler finansal danışmanlığın her yönü için kilit önemdedir, ancak emeklilik planlaması, akıllıca yatırım yapma ve emlak planlaması söz konusu olduğunda bu özellikle doğrudur. (Daha fazla bilgi için, bkz: Danışmanlar: Müşterilerin Ebatla Emeklilik Artırmalarını İsteyin.)