35-44 yaş arası bireyler - bazen yaşlı - genellikle çocuklarına ve ebeveynlerine aynı anda bakan "sandviç üretimi" olarak adlandırılan bir kategoriye girerler. Çerez kesici emeklilik planlama çözümü bulunmamakla birlikte, bu kategoriye girenlere yardımcı olabilecek bazı temel kurallar vardır.

Emeklilik için Kalan veya Üniversite için Öde?

Çoğu ebeveyn, mali planlamalarını temiz bir mülk ile başlatabilmeleri için çocuklarının üniversitelerinden borçsuz kalmasını ister. Bazı bireyler çocuklarının eğitim masraflarını ödeyebilir ve hala emeklilik için tasarruf edebilirler, ancak çoğu insan bunu yapamaz. Soru daha sonra olur, daha iyi finansal seçenek hangisi? Böyle bir karara bakarken, finansman için mevcut olan seçenekler göz önünde bulundurulmalıdır. Örneğin, aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

- Emeklilik: Tanımlanmış fayda planlarından tanımlı katkı planlarına ve belirsiz sosyal güvenlik geleceğine geçiş ile bireysel mükellefin büyük bir çoğunluğunun kendisinin finansmanından sorumlu olduğu giderek daha belirgin hale geliyor. emeklilik yılları. Bu nedenle, bireyler finansal açıdan emniyetli emeklilik yaşama olasılığını artırmak ve emeklilik sırasında çalışmayı zorunlu olmaktan ziyade isteğe bağlı yapmak için mümkün olduğunca çok tasarruf etmelidir. (Daha fazla bilgi için bkz. Tanımlanmış Fayda Planının Sona Ermesi .)

- Üniversite Giderleri: Üniversiteye finansman için seçenekler, uygun olanlara hibeler, hak kazananlar için burslar ve kredilerdir. Krediler, üniversite öğrencisinin mezuniyet sonrası muhtemelen bekleyen bir borca ​​sahip olacağı anlamına gelse de, öğrencinin bu kredileri ödemek için çeşitli seçenekleri ve birkaç yılı olacaktır.

- Üniversite kredilerine karşı çıkan çocuklar, tam gün çalıştıkları ve yarı zamanlı olarak üniversiteye devam ettirdikleri bir çalışma okulu programı düşünebilirler. Bu, çocuğun bir derece veya diploma alması için gereken süreyi uzatabilirken, takas mezuniyet sonrası borçsuzdur. Birçok işveren, ders için geçme notu almaları koşuluyla, üniversite öğrencilerini öğrenim masraflarının bir kısmı veya tamamı için tazmin edecektir.

Burada anahtar, finansmanın üniversite için mevcut olması, ancak emeklilik için değil. Finansman şirketleri, bir kişi üniversiteyi bitirince gelir getirici bir kariyere geçeceğini varsayıyor; ve bir kişi emekliye girdiğinde, hayatındaki bir sonraki safhası için bir gelir yoktur. ( Öğretimi finanse etme hakkında daha fazla bilgi> Çocukları Unutmeyin: Emek ve Emeklilikten Tasarın )

Boomerangers Giderleri Ekleme

Çoğu çocuk anne ve babalarının evlerini kendi başına yaşamaya devam ederken 20'li yaşlarının ortaları / sonları, orada olmayan pek çok kimse var.Ayrılan bazıları da çeşitli nedenlerle geri dönmeyi tercih eder. Bu kişilere yaygın olarak bumerangerler denir. Ne yazık ki, bazı bumerang'lar anne-babalarının yaşam masraflarını ödemek için bir model oluşturuyorlar ve bu da ebeveynlerin emeklilik için tasarruf etme yeteneğini olumsuz yönde etkiliyor.

Bu nedenle, kendilerini boomerangers ile yaşayan bulmaya çalışan anne-babalar, ilişkinin mali boyutlarını resmileştirmeyi düşünmek isteyebilir. Örnekler arasında, çocuğun her ay kira, yemek ve kamu hizmetleri için belirli bir miktarda bir ödeme yapma sözleşmesi imzalamasını içerir. Ebeveynler ayrıca, kiracılar gibi masrafların adil payını ödemezlerse tahliye edileceğini de netleştirmek isteyebilir.

Yaşlanan Ebeveynlere Yönelik Uzun Süreli Bakım Sigortasını Düşün

Yaşlanan ebeveynlerin bakım masrafları genellikle büyüdükçe artar ve masrafların çoğuna sağlık masrafları atfedilir. Üstelik, yaşlı bakım masraflarını ödeyemeyen yetişkin çocuklar çoğu zaman ailelerin kendileri ile ilgilenmeleri gerektiğini düşünürler. Boomerangerlerle olan duruma benzer şekilde, bu, bekçilerin mali durumuna oldukça yük bindirebilir ve emeklilikleri için tasarruf etmelerini önleyebilir.

Yaşlanan ebeveynlerin sağlık hizmetlerinin maliyetinin karşılanmasını sağlamanın bir yolu, uzun süreli bakım (LTC) sigortası satın almaktır. LTC, bakım evlerinde ev içi sağlık hizmetleri veya sağlık hizmetleri de dahil olmak üzere çeşitli masrafları karşılamak için kullanılabilir. LTC, yalnızca çocuklar üzerindeki maddi yükü hafifletmekle kalmamakta, aynı zamanda yaşlanan ebeveynlerin emeklilik tasarruflarını sağlık hizmetleri için ödemek için kullanmalarına olan ihtiyacı reddedebilir.

Emeklilik için Tasarruflarınızı Dengeleyin: Gereklilikler ve Acil Durumlar

Bir birey, orta yaşa yaklaştıkça, emeklilik tasarruf programının bir değerlendirmesinin programın hedefi olmadığını gösterdiği takdirde panik atılabilir. Doğal tepki genellikle hedef tasarruf miktarına yaklaşmak için kaydedilen miktarı artırmaktır. Bununla birlikte, dikkatli olunmalıdır - uygun bir miktardan fazla tasarruf olumsuz bir etkisi olabilir. Bir emeklilik hesabına kaydedilecek miktarın arttırılıp artırılmayacağına karar verirken aşağıdakilere dikkatli bir göz atılmalıdır:

• Niçin tasarruf hedefi hedef üzerinde değildir? Eğer bütçelenen tutar düzenli olarak kaydedilmiyorsa, bu miktarların gereksiz masraflara yönlendirilmesinin bir sonucudur mu? Eğer öyleyse, bütçeye sadık kalınması ve bu gereksiz giderlerin ortadan kaldırılması kolay bir düzeltme olacaktır. Miktar, ailenin ihtiyaç duyduğu şeylere yöneltilirse, belki de emeklilik tasarrufu hedefi ve bütçesi gerçekçi değildir ve gözden geçirilmesi gerekir. (İlgili okumaya bakınız, Bütçeleme Güzellik .
• Emeklilik tasarruf miktarını gerçekçi bir amaç haline getiriyor mu? Emeklilik yuva yumurtasına daha büyük miktarlar koymak iyi bir fikir gibi görünebilir. Bununla birlikte, bunun anlamı harcanabilir gelirdeki azalmanın ya günlük harcamalar için oluşan kredi kartı ve diğer borçların artmasına neden olacağı anlamına gelirse, emeklilik tasarruf miktarının arttırılması aslında alt satırında olumsuz bir etki yaratabilir.
• Acil durumları karşılamak için kullanılan emeklilik tasarruf hesaplarından para çekildi mi? Acil durumları karşılamak için emeklilik hesabınızdan para çekmek gerekli hale gelirse, o zaman acil fonunuza eklenen tutarın yetersiz olduğu anlamına gelebilir. Finansal uzmanlar, planlanmamış masrafları karşılamak için acil bir fon hesabında en az üç aylık net gelirin muhafaza edilmesi gerektiğini düşünüyorlar. Emeklilik tasarruflarına benzer şekilde, acil servise eklenen miktarlar, birey üzerinde beklenmedik bir mali yük oluşturmamak için tekrar eden bir masraf olarak ele alınmalıdır. (Daha fazla bilgi için, Kendinizi Bir Acil Durum Fonu olarak anlayın.)

Yeniden tema edilen tema, gerçekçi bir bütçelemenin sağlam bir tasarruf programının kilit unsurudur. Bütçenin sadece emeklilik tasarruflarına ve gündelik yaşam masraflarına izin vermesi değil, acil bir fona tahsis edilecek miktarlarda faktör belirlemesi gerekir.

Maaş Artırma İsteyin

İşvereninizle bir süre görüştüyseniz ve firmanız için değerli bir varlık olduğunuzu tespit ettiyseniz, yükseltme zamanı gelmiş olabilir. Bunu yapmadan önce, organizasyona yaptığınız katkıları ve değer kattığınız yolları belgelediğinizden emin olun. Ayrıca, sormayı düşündüğünüz tutarın şirketiniz için ürettiğiniz sonuçlar ile karşılaştırılabilir olup olmadığını değerlendirin.

Bazı iş türleri ve yerleri için ortalama maaş hakkında bilgi sağlayan pek çok hizmet var. Böyle bir analizin bir kopyası, davanızı hazırlamada çok yardımcı olabilir. Çoğu işveren, maaş artışına makul bir talep talebinde bulunur.

The Bottom Line

Tasarruf zor olabilir. Bu sorunun üstesinden gelmenin bir yolu, tasarrufları tekrar tekrar masraf olarak görmektir. Birçok durumda, maaş artışı veya aile statüsündeki değişim gibi harcanabilir gelirde bir artış olduğunda daha az masrafla sonuçlanması daha kolaydır.

Diğerleri için, bu, zorunlu olmayan harcamaları azaltmak anlamına gelebilir. Elbette zihinsel sağlık, finansal sağlık kadar önemlidir; Bu nedenle, bütçeleme, şimdi ve sonra kendinizi bir tedaviden mahrum etmek anlamına gelmez.